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2024年6月1日 · 因為疫情、戰爭等大環境因素所造成的嚴重通貨膨脹，美國聯準會（Fed）不得不從2022年3月開始升息，直到2023年的7月，短短1年半 ... 2023年起，富邦人壽啟動商品轉型，強化長年期繳與保障型商品銷售，並多元化發展分紅與利變型商品，合計當年 ...
2024年1月1日 · 政治大學商學院教授兼任教學副院長. 「利率」一直是臺灣壽險業經營上相當關鍵的變數，目前整個產業所面臨問題的核心，與2002年前後市場利率大幅降低，並長期持續維持低利率有高度相關，保險公司為填補過往利差損，經營主軸改為重利差益而輕死費差的營運架構，當壽險業開始習慣長期低利率的環境時，在2022年美國聯準會啟動暴力升息後，立刻讓保險公司學到利率波動可以帶來的巨大經營風險，也讓業者對利率的敏感度和警覺度大幅提升，對資產負債管理的看法也有了重大的轉變。 在過去低利率環境，利差損主要因為是銷售利率保證過高的商品，保險公司策略就是透過更多海外長期投資收益，弭補高利保單所造成的利差損失，但是這樣的經營脈絡是奠基在低利率持續且利率相對在比較穩定的環境假設下。
2024年6月1日 · 另一方面，透過吉尼係數（Gini Coefficient）能瞭解到財富分配的均勻程度，係數愈大，表示財富分配不均等的程度愈高，係數愈小則表示不均等的程度愈低。 根據主計總處最新統計整理，臺灣家庭財富吉尼係數為0.606，日本為0.678，澳洲為0.611 ...
2024年6月1日 · 首先，疾病的發生具有較大的不確定性。我們不知道疾病風險何時會降臨，也不知道病情會有多嚴重。試想一下，當你剛開始存錢時，疾病已經來臨，你的存款足夠支付醫療費用嗎？當你存夠10萬元時，治療費卻可能達到30萬元，剩下的20萬元怎麼湊出來？
2023年1月1日 · 宣告利率是指保險公司保費的實際報酬率，其會反應出保險公司的資產配置，以及實際投資狀況等，涉及的層面相當廣泛，是多方考量後精算得出的數值。 無論是對保險公司還是對客戶來說，要是宣告利率波動極大，像搭雲霄飛車一般追高殺低，都不是一件好事，因為這樣的情況下，不僅會提高保險公司的營運風險，也會讓客戶無法準確評估收益，進而在購買上產生猶豫。 早在2020年7月，金管會就開始實施「宣告利率平穩機制」，主要就是為了避免保險公司預期市場利率的波動，調整自家商品的宣告利率，進而導致不當的同業競爭。 而近期新增的「平穩結餘調節項」，則是在投資帳戶有結餘的情況下，預先保留一部份資金在調節項內，在市場遇到短期波動、投資報酬率不如預期時，就將調節項內的錢拿出來，以穩定宣告利率。
2024年6月1日 · 許多笨方法具有最大的效果，大多數的聰明人不屑、不肯用笨方法，所以經常在不可能犯錯的地方，犯下不可思議的愚昧大錯。 這是我從公司一個小主管身上得到的啟發，方法一點也不特別，只不過是事前仔細預演一遍，但對已經自恃聰明的我，宛如晨鐘暮鼓，效用極大。
2021年5月1日 · 保險公司過去計算保費時，高估了未來的利率，營運上有「利差損」，因為臺灣過去的死亡率被高估，許多保險公司是採用「死差益」來填補「利差損」，對此，逢甲大學財務工程與精算學士學位學程助理教授陳彥志博士表示：「這就像損害了A的利益，來填補B的缺口，但保險公司應銷售公平定價的產品，保費精算本來就應該精算正確的價值。 逢甲大學風險管理與保險學系助理教授梁穎誼也指出：「目前臺灣保險業希望能接軌IFRS 17，就是希望能公平定價，力求符合現狀，追求的價值與第六回經驗生命表不謀而合。 第六回經驗生命表也會使保險公司的準備金提高，尤其是健康險的經營成本一定增加，保險公司對其成本管控亦會變得愈發嚴格。
