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2023年7月8日 · 投資大師. 最後更新：2024-03-18. 瑞．達利歐（Ray Dalio）是全球規模最大的避險基金公司之一「橋水基金」（Bridgewater Associates）創辦人， 橋水基金目前旗下管理資產約1230億美元 (至2023年中數據)。 瑞達利歐26歲時遭到投資公司解僱，後來白手起家創辦橋水，截至2015年年底，盈利超過450億美元。 此外，他更在2007年成功預測次貸危機，當年避險基金行業平均虧損19%，橋水旗艦基金報酬超過14%。 本文市場先生介紹瑞達利歐的生平，獨創的投資策略，以及橋水躲過債務危機運用的原則，最後介紹他的參考書單。 本文市場先生會告訴你： 瑞．達利歐是誰？ 橋水的投資策略： 橋水基金簡介及績效. 橋水基金成功案例與決策工具.
2016年5月21日 · 1. 你會為了風險而擔心？ 如果你不擔憂 – 那就是你冒的險不夠. 想要安全很簡單，你只要無所作為，忍受著貧困就可以了。 但瑞士人的哲學剛好相反， 他們認為生命本身就是一場冒險， 你如果一輩子都不冒險，那只是在避免憂慮而已， 例如戀愛，如果你害怕冒險， 你將永遠不會墜入愛河，也會不斷地錯過適合你的人。 在人生中，你可以一輩子領穩定的薪水， 甚至選一份「非常安全」的工作， 把錢放在銀行或是其他非常安全的地方。
2017年3月26日 · 投資心法小故事. 最後更新：2023-07-25. 「市場先生，為什麼我工作20年，還是存不到錢投資？ 他是一位補習班老師， 多年來辛苦跑課加班工作，每天都超過晚上9點才能回家休息， 就為了存下一筆錢，想靠投資退休。 「你目前存下多少錢？ 「300萬元」他說， 300萬元如果對剛出社會的新鮮人來說，是筆不小的數字， 但對於一個年過40想退休的人來說， 用這筆錢投資還是太少。 他的月收入超過10萬元，但照顧家庭和孩子的開銷也很高， 每天時間都被工作綁住， 隨著體力衰退，對未來的退休生活也是越來越煩惱。 「以你的資歷其實可以多請幾個人，分擔你的工作並把事業擴大？ 」我問， 「可是請人很貴又不好合作，我還是只想靠投資…。」 即使這個方法有可能幫他舒緩時間的壓力， 但因為還有家庭要照顧，
- Lean Fire適合什麼樣的人
- 進入lean Fire前，你必需具備的條件
- Lean Fire的6個執行步驟
- Lean Fire實際執行案例
- Lean Fire的優點與缺點
- 導致lean Fire失敗的不確定因素
- Fire沒提到的重要事：儘早決定退休後的住處
- 總結：Lean Fire是普通人不容易接受的模式
適合的人群：想儘快退休、極簡主義者、沒甚麼物慾的你（單身、頂客族）。 不適合的人群：FIRE的模式有五種，如果你不屬於Lean FIRE， 可以參考其他模式、 Regular FIRE、Fat FIRE、Barista FIRE、 Coast FIRE，選擇最符合理想中的生活。
在完整的財務規劃中，首先要達到財務安全、其次是投資保值與增值，最後才是準備退休金，所以還有3個必備的條件需要被滿足： 1 . 避免高利債務：就算是已具備正向的現金流（總收入>總支出）的狀況下，卻背負超過投資年化報酬的利息支出，建議會先以清償債務為優先。 2. 財務護城河一：6個月以上的緊急備用金。 例如，以台灣官方統計2019年台灣家庭平均支出是 48萬台幣，換算6個月的緊急備用金金額：24萬台幣。 3. 財務護城河二：必要的保險規劃(終生重大疾病險、實支實付醫療險、終生/定期住院日額醫療險、終生癌症醫療、意外險、失能險)。
以下會用實際狀況舉例做示範，你可以根據自己的情況修改條件，算出自己的FIRE計畫。 1. 了解支出與收入的財務狀況： 關於了解你目前的生活開銷是多少，總收入減去總支出後，剩餘多少的金錢做未來理財投資規劃，是最重要的一個步驟。
台灣實際案例 填表人：Ami／女性 目前年齡：32 家庭狀況：夫妻、單身 執行步驟： 1. 了解支出與收入的財務狀況： 條件設定：為了追求更早擁有生活的選擇權，願意降低生活品質、減少支出的比例為：80%， 1. 家庭年支出：80萬元 2. 預期每年最多可用於投資資金70萬，目前除了緊急預備金和保險以外，有30萬元存款。 2. 使用4%法則，計算Lean FIRE財務自由退休金 1. 預期長期投資報酬率8%、提領率4% 2000萬元，在實際情況裡，到底能不能花用到活著的最後一刻呢？ 長期投資報酬率為6~8%，遠超過提領的4％，這筆2000萬元在開始提領後，還會以每年約2~3%複利成長， 在沒有意外下，可以很樂觀的執行這項永續提領計劃，甚至在發現錢可能用不完的情況時，還可能提高提領率至4.5％、...
Lean FIRE 優點 1 . 退休籌備期是極短的，意謂著提早退休。 2 . 提供了有用的規劃藍圖（請看上面實際案例）： 1. 有具體明確目標，『退休金2000萬元』，就是一個相當清晰可合理達成的目標。 2. 有目標設定的時間限制，『達成目標時間16.2年』，很清楚的時間限制，才會有更高的機率來完成。 3. 有學習成長效果，為了讓投資報酬率提升，就要不斷學習各項投資工具，做適合的資產配置組合。 Lean FIRE 缺點 1 . 若經濟收入狀況突然轉差或降低，就不能按照規劃，來執行退休基金的計劃。 2 . 住處的選擇是省錢的關鍵，若是住在生活消費高，為了執行Lean FIRE計劃，有可能會移居至消費低的地區，異地生活環境的改變，適應與否，也是一大挑戰。 3 . 長期處於退休狀態，若要再從入職...
關於投資的不確定因素 1. 經濟收入狀況突然轉差或降低。 2. 通貨膨脹的急遽升降。 3. 投資成果不符預期。 關於非投資的不確定因素 1. 存錢、省錢自我管理難度高。 2. 『活太久』的長壽風險。 無法預期的突發事件。 3. 你的需求可能因為某項因素而改變。 4. 以目前當下生活的狀況去進行退休推測，但不變的可能性很低。 5. 在金錢、生活上彈性低，令人不易長久堅持執行。 FIRE計劃，讓追求財務獨立自由的人，可以合理計算出退休金額、退休時間，無法計算出的是風險和意外， 想要避免以上這些會導致失敗的不確定因素，你可以做的是， 1. 降低提領率從4%降至3.5% 、 3%，可以讓永續提領失敗的機率大幅降低。 2. 準備更多資金，把自已未來支出高估。 3. 如果風險承擔能力允許，將債券資產配置...
在研究國外FIRE資料時，在計算退休金時，都沒有提到退休後住處的問題，可能是國外的房子比較便宜，所以就沒有納入考慮範圍， 市場先生卻認為退休後的住處是很重要的， 退休後要住在那裡呢？這件事情於退休有很重大的意義， 主因是退休後收入大幅下降，在食衣住行的『住』，是最大支出，最能影響生活品質的項目， 舉例來說， 準備了充足且穩定的現金流後，卻要面臨退休後沒有固定的住所，可能遇到房租大漲，或是房東不租，還要為了居住問題，疲於奔命，這樣的退休生活即不安穩，也不開心， 所以必須事先就做好充足的準備，可以是擁有自住房或是選擇適合的養生村、養老院，這不表示要住多好多大，起碼不該讓居住成為負擔。
在5種FIRE裡，Lean FIRE的退休準備金設定是最低標準，看似很容易達到， 但這背後付出的代價與犧牲，使用極盡、極端節省的生活方式，要有超乎常人的極強行動執行力、耐心和堅定的毅力，換句話說，「多數人無法走這條路」。 Lean FIRE的單身、頂客族，相較於其他4種FIRE，享受著自由、樂於單身的背後， 更要深思考慮的是，若在沒有任何人的協助下，也能獨立安排好自已住處、必要生活所需，這當然包含最重要的醫療保險。 市場先生會建議即使達成Lean FIRE目標後，也不要馬上停止創造收入， 應該在做自己想做的事情之餘，也持續保有一定的收入用於投資、慢慢擴大投資組合、提升自己的財務體質，才是長期更健全的財務計畫。 除了Lean FIRE之外，還想了解FIRE運動是什麼及其他4種 FIRE 退休規...
2022年11月14日 · 總體經濟分析. 最後更新：2022-12-16. 「近期通膨壓力迅速升溫，促使多國央行積極緊縮貨幣政策，全球利率前景看漲。 這是我們在新聞中常常會看到的敘述，大家都知道 通貨膨脹 跟利率息息相關，但兩者到底是什麼關係？ 歷史上的數據又告訴我們什麼呢？ 這篇文章市場先生告訴你央行如何利用利率來控制通貨膨脹，以及為了抑制通貨膨脹，快速升息所需付出的代價有哪些。 本文市場先生會告訴你： 費雪效應：第一個揭示通貨膨脹預期與利率關係的理論. 央行如何用利率來控制通貨膨脹？ 回顧歷史上通貨膨脹與利率之間的走勢. 為了抑制通貨膨脹，快速升息要付出什麼代價？ 快速重點整理：利率與通貨膨脹有什麼關係？ 費雪效應：第一個揭示通貨膨脹預期與利率關係的理論.
2024年1月16日 · 2024.01.16. 貸款與理債. 最後更新：2024-02-20. 多數人購屋買房的壓力都不小，政府推出「青年安心成家購屋貸款」，簡稱青年首購貸款、青安貸款，主要是幫助房屋首購族群，減輕買房負擔，財政部在2023/8/1 也調整了青年首購貸款的優惠內容。 本篇文章市場先生介紹最新青年首購貸款優惠內容，以及新舊制的差別？ 包含申請條件、青年首購利率、貸款額度、手續費等，提供給有購屋計畫的人作為參考。 本文市場先生會告訴你： 2024 青年首購貸款 (青安貸款)條件. 青年首購利率計算方式. 青年首購貸款有3種方案，該怎麼選？ 青年首購貸款推薦哪間銀行？ 快速總結：青年首購貸款 (青安貸款)重點整理. 青年首購貸款 (青安貸款) 常見問題Q&A. 2024 青年首購貸款 (青安貸款)條件.
2020年12月28日 · 2020.12.28. 基本分析. 最後更新：2024-04-12. 本篇文章市場先生會來介紹財報 (財務報表)的三大報表，希望可以讓新手用比較容易理解的方式，看懂這些財務報表的作用。 如果想知道財報分析該怎麼開始學習，可先閱讀： 新手學習財報分析的3個方向. 本文市場先生會告訴你： 財務報表是什麼？ 財務報表的三大報表是什麼？ 財務報表分析有限制嗎？ 了解怎麼看財務報表之後，接下來呢？ 重點整理：財務報表是什麼？ 財報怎麼看？ 財務報表是什麼？ 財務報表 (英文：Financial statements)簡稱財報，是用來觀察一間公司在某個特定期間財務狀況的一份詳細的文件，能幫助投資人更了解一間公司。
