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2024年1月25日 · 現時扣稅年金扣除額上限為60,000港元，意味每年3月31日前一筆過支付60,000港元保費，便能夠趕及稅季享扣餘額。 以薪俸稅17%稅率計算，每年最終可慳稅10,200元。 扣稅+回報 保證IRR高見5.8% 表1用45歲非吸煙男性作例子，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金領取期為10年。 以保證IRR計算，立橋人壽為各款產品中最高（3.4%）。 如計及扣稅，保證內部回報率（IRR）進一步提升至5.8%。 在非保證回報的扣稅年金方面，5款產品中，立橋人壽同樣為最高達3.4%。 如計及扣稅，其非保證內部回報率（IRR）則提升至5.8%，同樣跑嬴其他同類產品。 另外，市面上部份扣稅年金接受網上投保，方便消費者。 在上述產品中，立橋、恒生及中銀都容許網上購買扣稅年金。
2023年6月26日 · 美林投資時鐘（Merrill Lynch Investment Clock）是一種把經濟周期、資產及行業輪動串連起來的投資理論，由美林證券於2004年發表。 研究團隊利用1974年至2004年間、約30年的數據進行回測，證實在不同的經濟周期，應該利用不同的資產配置策略，不應該一成不變。 此理論以經濟成長率（GDP）和通脹率（CPI），把經濟劃分成主要4個周期，衰退期（reflation）、復蘇期（recovery）、過熱期（overheat）及停滯期（stagflation）。 每個經濟周期亦有對應跑贏大市的資產類別，包括債券、股票、大宗商品、現金。 1. 衰退期（reflation）：
2024年4月15日 · 強積金. 撰文： 黃正軒. 發布時間： 2024/04/15 20:00. 分享：. 【MPF】滙豐強積金10年表現考核 美股及環球股票近1年賺2成 懶人基金長線較佳. 強積金是港人退休儲蓄重要一環，涉數十年投資，基金長期表現自然是關鍵。. 本文羅列「 滙豐強積金智選計劃 」20隻強積金 ...
2019年7月17日 · 合資格延期年金由4月1日推出至今，一共有10隻計劃獲批推出市面，合資格延期年金最大的特色是可以扣稅，每年每位投保人最高可享8,000元扣稅額。 有興趣投保的人士宜先比較一下各種計劃的內容。 【延伸閱讀】： 延期年金未必個個啱 兩項風險要謹記. 綜合比較下，現時10隻合資格延期年金的計劃差異頗大，以投保年齡計算，約有一半計劃只限40歲或以上的中年人士投保。 比較年金期，大多數計劃都是派10到20年的年金金額。 若投保人擔心自己「太長命」，其中「中銀人壽延期年金計劃（終身）」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。
2020年3月12日 · IRR是根據供款、收入及時間因素之現金流來計算的年化回報率。 同時，10Life着重保證收入，這是保險公司必須兌現的回報。 比較時，投保人需選定各QDAP產品近似的供款期、供款額、並銷定時期（需要年金收入）來比較產品IRR。 選擇QDAP，大家要了解投保目的。 舉例，投保人為45歲的高收入人士，繳交17%稅階，一年供款8,000美金（接近60,000港元的個人免稅額上限），供款5年，希望以QDAP賺盡扣稅，盡快得到年金收入，並於60歲時退保移居外國。 依這情況，投保人需以中期儲蓄作為目的。 根據保監局要求，QDAP的最早入息期為50歲，所以，我們會以各產品可選的最早入息期來比較，以下是市場上10個熱門QDAP，於60歲時期滿或退保的保證回報表現。
2021年3月4日 · 第1步：了解保單結構. 延期年金產品分為供款期、累積期及年金領取期（或簡稱年金期）三個階段。 根據保監局的指引，QDAP產品供款期最少5年，年金期最短為10年，以及年金領取人須年屆50歲或以上，方可開始提取年金。 話雖如此，市場上QDAP的供款期、年金期、年金開始年齡皆不盡相同，亦未必全然切合大家的需要，所以要認真比較。 就着產品結構，友邦QDAP只有5年供款的選項，但宏利QDAP及保誠QDAP則提供5年及10年的供款期。 至於年金領取期，友邦QDAP只有10年期的選項；宏利QDAP則提供較多的年期選項，包括15、20、25或30年期。 讀者需一併留意年金開始年齡及年金期，才可知道那些歲數有年金收入。 比較友邦、宏利、保誠QDAP：產品結構. 友邦AIA延期年金. 宏利歲稅樂享延期年金.
2021年9月16日 · 凌先生和太太是《富足家庭認證導師》朱珏瑛（Ellen Chu）的客戶，2020年因疫症影響學校收入，凌先生不幸被裁員，失去了教席，幸好能夠找到代課老師的工作，但始終減少了收入，工作亦較不穩定。 經歷了一年多的經濟及疫症衝擊後，雖然感覺各樣都已漸漸地穩定下來，但經歷了轉變令危機感加強，所以希望可以對未來的理財規劃有更好安排，相約Ellen商討家庭理財規劃。 點擊圖片放大. 相對上，凌太太的狀況比較好，她是一間中學的學科主任，收入及工作都穩定，在學校的人際關係也良好，所以不用擔心職業上有突然轉變，亦由於小女兒剛出世，所以未來數年在工作上都不會主動尋求改變。
