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2021年12月30日 · 歸原紅利：不同公司不同定義. 「歸原紅利」（Reversionary Bonus）屬非保證回報一種。 保監局定義下，其面值（Face Value）在派發後不會改變，永久附加於人壽保額（Sum Assured）上，並會於受保人身故時支付。 然而，正如較早前提到，這類長期儲蓄保單本身不重視身故保障，僅重視長綫儲蓄回報，因此僅增加人壽保額意義不大。 至於「歸原紅利」在現金價值（Cash Value）上，一經宣布亦非保證，退保時保險公司僅會按折讓價值支付，通常低於其面值。 因此「歸原紅利」本質上較重視身故賠償，與投保人的理財目標可能有衝突。 【拆解「收租保單」真相 比較3大要點避免中伏： 按此 】 10Life比較4款產品中，有3款產品提供「歸原紅利」。
2021年6月24日 · 由於歸原紅利於公布後，其面值即為保證，因此歸原紅利愈高，非保證紅利的波動性較低，對保單持有人更為有利。 保單持有人可要求從保單套現累積歸原紅利之現金價值，在需要時應付其理財需要。 下圖顯示，保誠雋陞II的歸原紅利佔比最高，達10.84%（以30年的總現金價值計）。 點擊圖片放大. 【穩陣收息之選 短期儲蓄保險保證回報高達3.5%： 按此 】 2.2 悲觀情景下的回報：保誠雋陞II及宏利創富2預期IRR仍超逾4% 除了「現時預計」的回報，大家亦可參考銷售說明交件中的「悲觀情景」，窺探產品的風險波幅。 「悲觀情景」是按「現時預計」的投資回報的第25百分位數計算，並假設其他相關因素（如索償經驗、開支、續保率等）維持不變。
2021年4月9日 · 儲蓄保險計劃成為不少人的資金出路，部分儲蓄保險有分紅功能，即是保險公司運用客戶繳付的部分保費作投資用途，再根據投資回報、開支、賠償及退保情況等因素，以釐定紅利分派率。 【認識分紅保險 年終vs終期紅利有何分別？ ： 按此 】 問：分紅類儲蓄保險計劃普遍分為英式分紅及美式分紅，兩者有甚麼分別？ 答： 英式分紅＝復歸紅利＋終期紅利. 復歸分紅： 保險公司每年派發的非保證分紅，相當於保額附加至原保單上，再加以滾存。 由於這部分紅利轉化為保額，所以不能隨意提取，只有在身故或退保時才能取出。 如果要提早提取，便要打折後才以現金派發。 終期紅利： 用以鼓勵投保人長期持有保單所派發的一種紅利，通常在投保若干年後才開始派發，並在身故或退保時才可提取。 美式分紅＝現金紅利＋終期紅利.
2019年3月20日 · 理財資訊. 發布時間： 2019/03/20 18:25. 最後更新： 2019/03/20 18:36. 分享： 人稱「四叔」的恒基地產（00012）主席李兆基宣布退休！ 李兆基（四叔）家財萬貫，擠身福布斯全球億萬富豪榜之列。 李兆基也有他自己的財富哲學及營商哲學，以下輯錄6句李兆基的哲學語錄，或許為你帶來啟發。 【李兆基退休】李兆基（四叔）的6個財富哲學你要知. 1.做慈善要有「四両撥千斤」、「以小博大」之效，透過槓桿原理做到一傳十、十傳百」 2.以「聚散之道」管理財富，「搵錢要成功，使錢要成功」 3.青年人成功致富之道有四點： 刻苦耐勞，勤奮勉力. 經濟未定，不宜早婚. 要有第一桶金，以錢賺錢. 「男人最怕入錯行，女人最怕嫁錯郎」 4.營商處事有六字真言：「止、定、靜、安、慮、得」
2020年2月11日 · 公積金計劃通常設有「歸屬比例」條款，說明僱員須在該公司工作滿若干年後，於離職時按服務年期計算可取得的僱主供款，比例由僱主訂定。 例如工作少於3年就得不到任何僱主部分的供款；滿3年可得到30%，滿4年可獲40%，如此類推。 在強積金計劃下，無論工作年期的長短，僱主和僱員的強制性供款在交到受託人後便即時全數歸僱員所有。 何時可提取？ 一般情況下，打工仔要等到65歲才可提取強積金累算權益。 如僱員選擇參加公積金計劃，離職時按照「歸屬比例」計算所得利益後，公積金計劃的受託人會把利益總額中的「最低強積金利益」，轉移至僱員指明的強積金帳戶，剩餘的部分才可提取。 由於強積金是退休儲蓄的一部分，因此，保存在強積金帳戶的「最低強積金利益」，也須待65歲或在法例訂明的情況下才可提取。
2021年1月21日 · 延期年金及強積金可扣稅自願性供款（TVC）的扣稅額是共用，每名供款人每年合共有60,000元上限。 以現時累進稅率最高稅階的稅率17%計算，每名參加者最多可節省10,200元的稅款。 還有一招可以享盡60,000元的扣稅額，除了月供TVC外，亦可以就TVC進行額外一筆過供款，不過記得要每年3月31日課稅年度前完成供款，供款人亦要留意計劃的最低一筆過供款的金額。 【延期年金 VS TVC】 可扣稅MPF供款或延期年金？ 決定前要考慮的3個關鍵因素. 【月入幾多人士最抵供？ 】 年薪40萬打工仔 自願性供款扣稅最多. 實際可以慳到多少稅？ 以上提到的8,000元及60,000元只是稅務扣除的上限金額，納稅人實際可慳的稅款是與個人稅階及供款額有關，計算為下︰.
2022年12月15日 · 現時扣稅年金免稅額上限為60,000元，意味每年3月31日前一筆過支付60,000元保費，便能夠趕及稅季享盡免稅額。 以薪俸稅17%稅率計算，每年最終可慳稅10,200元。 我們比較的7款產品，以35歲以非吸煙男性為例，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金期為10年，至60歲為止。 期間該男性繳付17%稅率、能夠享盡每年10,200元稅款扣除。 表一：扣稅年金比較. 點擊圖片放大. 扣稅+回報 保證IRR高見4.4% 上述產品由50歲開始獲發年金，屆60歲時年金已經完全派發，以保證累計派發年金計算，「立橋存為未來2」為7款產品中最高（524,485元），計及期間扣稅總額5.1萬元，保證內部回報率（IRR）為4.2%。 再計及「立橋存為未來2」的首年保費折扣優惠，IRR將會升至4.4%。
