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2023年9月30日 · 【壓力測試2023收入計算方法】現時向銀行申請 按揭，基本上需要通過 壓力測試 (簡稱壓測)，然後銀行才批出按揭。 既然壓力測試是銀行對於申請人 批核準則，有必要多了解。 買樓攻略｜壓力測試2023收入計算方法. 若果申請人是新手，相信會有以下問題：現時 壓測 如何計算？ 如何增加 壓測要求 的 收入？ 壓測在不同 樓價 、 按揭成數要求 如何？ 一旦未能通過 壓測，是否有其他補救方法？ 《香港財經時報》會逐一拆解這一蘿蘿的問題。 銀行批核有兩個壓測準則. 現時要成功申請按揭，需要通過壓測。 在壓力測試下，銀行批核的準則有以下兩種： 供款與入息比率 (Debt to income ratio) (DTI)不得高於50%。 所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。
2022年5月26日 · 政府今年2月再推出放寬按揭保險措施(波叔Plan)，已落成住宅樓價1000萬元或以下，最高按揭成數為九成；樓價1200萬元或以下物業，最高按揭成數八成，適用於首次置業人士。
2022年7月1日 · 申請人可以申請按揭保險計劃，有機會獲批最高成數和還款年期，跟申請私樓按揭分別不大。 房委會指定銀行提供按揭 以今期推售的居屋來說，提供按揭的銀行跟房委會簽署「按揭保證契據」，申請人可以向這些銀行申請按揭，並有機會獲得較佳按揭 ...
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當然，銀先生也不是省油的燈，借出生活費後，需要向魯先生收取利息。銀先生資金充裕，而且比魯先生年輕40年，不介意等到魯先生100歲時，支票兌現後獲得資金以抵銷20年間借出予魯先生的生活開支以及利息支出。過程中魯先生無需支付利息，計算好借出的貸款總額，以及支票兌現前所衍生的所有利息後，便知道魯先生由今天開始的未來20年可以獲得的每月固定生活費的金額。
在保單逆按揭的世界，魯先生就是申請人，雖為60歲以上並持有香港身份證，且非破產或正進行債務重組人士。銀先生就是銀行，收取申請人的抵押品以借出資金。支票就是人壽保單，基本條件為於香港發出的，能持續提供穩定的身故賠償金額至受保人(同時為申請人)100歲。每月固定生活費就是年金，是銀行預支予申請人的定期，定額資金。所以大家應該明白，保單逆按揭其實是一項貸款安排，而非社會福利。 理財個案 | 41歲單身IT人有兩單位！失業半年想減保費及按揭開支度難關｜財智三人幫
保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司(按證公司)之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，為60歲或以上人士獲取退休後的生活費提供多一個途徑。香港按揭證券有限公司的所有股份均由香港特別行政區政府透過外匯基金持有。然而按證公司成立的其中一個使命，就是促進退休規劃市場發展。所以本計劃不單是銀行與申請人之間的借貸行為，而是由香港特區政府間接營運的其中一個關於退休規劃的財務安排。所以它的運作，利息，借款及還款安排以及很多細節等，其實都受到監察，對申請人來說就更有保障。
申請人可以靈活選擇年金期（即收取生活費的年期），包括10年，15年，20年或終身收取（直至人壽保單保障期結束為止，多數為100歲）。你亦可以向銀行要求，因應某些已被按證保險公司指定的情況進行一筆過貸款，例如醫療開支，家居改善工程等（詳情請瀏覽香港按揭證券公司的官方網站）。 保險保單紅利解構｜英式紅利、美式紅利有何分別？甚麼是歸原紅利｜精叻理財
每月年金金額由按證保險公司（非銀行），按個別壽險保單而釐定，當中會參考多項因素，包括你申請保單逆按貸款時的年齡、性別、年金年期及壽險保單的身故賠償價值。接下來請參照附圖，為按證保險公司於官方單張上提供的實例。借款人年齡越高，壽險保單的身故賠償越高，年金金期越短，所得的每月年金就會越多。另外，在借款人年齡及身故賠償金額不變的情況下，年金金期越長，所得的全期年金金額就會越多。 保險保單紅利解構｜英式紅利、美式紅利有何分別？甚麼是歸原紅利｜精叻理財
由以上例子可見，你可獲得的全期年金將會比你的人壽保單的身故賠償估值為少。因為這不是一項投資項目，而是一項借貸活動，一個為退休生活而作出的財務安排。除了還款，你還需要支付銀行的利息，以及按證保險公司相關的費用。
人的保障需求會隨著年紀而改變，你的保單到了你退休之後，還能發揮其原來的功用嗎？與其持有著已經失去原來的保障功用的高潛在價值人壽保單，我們或者可以考慮透過保單逆按揭計劃，將其即時轉化為保障正在需要穩定生活現金流的退休後的自己。 【按此訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊】 免責聲明：本文章所列之年利率僅供參考，實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字，並會以保單簽發時有效的年利率為準。有關計劃條款及細則，以保險公司提供的資料為準。 本文章內容只供參考用途，並屬於作者之個人意見，並不保證所有資料準確無誤，亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。投資涉及風險，基金價格可跌可升，過去表現並不代表將來表現。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年...
2023年7月22日 · 這次金管局放寬銀行按揭 (非按保)至1,750萬港元或以下自用住宅，最高可做70%按揭，貸款額上限1,050萬元，與修訂前1,000萬元以上住宅，不用按揭保險下最高只有50%，多了足足20%！ 按揭保險計劃例子. 舉例，現時購入1,500萬元的物業，在不用申請按揭保險的情況下，已經可以借到1,050萬元，較以往多300萬元，亦較修訂前的按保計劃多出90萬元。 如選用按揭保險計劃，最高按揭成數為80%，貸款額上限1,200萬元，貸款額較過去多，但按揭保費較過去低，以這個1,500萬元物業借80%，年期30年為例，新修訂下，按揭保費約13.08萬元，較以往只可借960萬元時，保費少近9千元 (-6%)。 (見圖表1) 例子1：假設1500萬元自用住宅 30年按揭. 不用交按揭保費.
2023年2月11日 · 現時市面 按揭 分兩大類，分別是浮息按揭和定息按揭，其中浮息按揭再分為P (最優惠利率)按和H (同業拆息)按。 本文分析這3種按揭特點和 加息 所產生的影響。 面對息口持續向上，那種按揭利率較有着數？ 可減少利息支出？ 買樓攻略2023｜P升跌受美息走勢影響. 目前置業人士普遍選用浮息按揭，浮息按揭包括P按和H按兩種。 最優惠利率由銀行訂立，不同銀行按照現時借貸情況及未來預測釐定，升跌是受到美國利率走勢所影響。 不同銀行訂立不同利率，以下是本港主要銀行P按情況： 銀行按揭比較：本港主要銀行P (最優惠利率)按. 資料來源：經絡按揭. P按以最優惠利率計算. P按是以最優惠利率計算，以最優惠利率減去一定百分比，便得出按揭利率。
2022年7月16日 · 《香港財經時報》專家提出兩點建議。 根據 地產代理監管局 資料，現時市面上較普遍的 還款方法 有五類： 銀行按揭還款方法（1）直線還款計劃. 買樓攻略｜貸款年期愈長，起初供款的利息部分愈大. 借款人在整個 還款期 內，支付定期定額的 供款，而在貸款攤還期間，每一定期供款的 利息 部分會逐漸減少，而本金部分會慢慢增加。 所以 貸款年期 愈長，起初供款的利息部分便會愈大。 當利率上升或下調時，定期供款的期數或每一定期供款的金額，會根據按揭人和銀行的事前安排相應調整。 銀行按揭還款方法（2）暫免償還本金計劃. 買樓攻略｜總利息支出高於直線還款. 借款人可以在還款期內的一個時段，通常是首兩至三年，只為貸款利息供款而無須償還本金，而在餘下還款期以直線還款方式清還整筆貸款及利息。
