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私人貸款計算機及還款表. 每月要還多少利息？. 每月還款中本金佔多少？. 即使你了解貸款機制及條款，一般的計算機及預算表都無法精準地計算出一個準確無誤的還款額及利息。. MoneyHero為你設立私人貸款計算機，可以在你已知實際貸款額、年利率及還款年期 ...
財務自由 = 投資收益 > 生活支出. 雖然公式貌似簡單，但其實逐項細項計算下來，兼且要連同回報率及年期一併考慮，過程都相對繁複。 不過，網上有 簡化了計算過程。 用戶簡單輸入歲數、全年收入、全年支出、資產分配比率、以及預期回報率，即可以自動計算出達到FIRE的所需年期。 用家可以調節各項變數的數值，讓自己對未來財富的變化有個大概的預期。 善用信用卡的優惠及獎賞. 投保保險管理風險. 學習投資增值財富. 設了目標後，想達致財務自由，最重要的都是要有實際行動。 新手可以先減少不必要開支，然後再精明消費，例如因應自己需要，善用信用卡的優惠及獎賞，務求以最低成本，換取最好的生活質素。 延伸閱讀： 香港信用卡優惠攻略大全.
H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」(HIBOR)，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。
如果供款到15年，將樓宇賣出還錢，到底可以節省到多少利息，以及餘下多少未償還本金。 首先30年這個數字開始，每月還款的話，一共有360期： 總利息份數會是 = 1 + 2 + 3 + ... + 360 = (1+360)/2 X 360 = 64,980 供了15年，一共供了180期： 餘下利息份數 = 1 + 2 + 3 + ... + 180 = (1+180)/2 X 180 = 16,290 已支付的利息份數 = 總利息份數 - 餘下利息份數 = 64,980 - 16,290 = 48,690 由此可知，雖然供款只過一半，但是由 48690/64980 得出，已支付了總利息份數的75%。 大家可能好驚訝，原來銀行已經收了這麼多利息，所以銀行是不會蝕俾你。 節省利息.
- 實際年利率
- 月平息
- 實際年利率計算方式
- 結論︰想借錢，先比較「實際年利率」
- 精選細額私人貸款
「實際年利率」才能準確反映真實借貸成本
「實際年利率」意思就是以年利率表示客戶於還款期內將其借款額所需繳付之一切費用（包括每月供款利息及其他費用如手續費、行政費等）化為實際利息支出成本。申請貸款時，借款人有權要求貸款機構提供實際年利率數字，作為比較不同貸款的參考。 根據「銀行營運守則」的規定，銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率，須在合適情況下列明「年利率」、其他有關費用及收費，並須應要求提供詳盡的章則及條款。簡單而言，當產品提及「實際年利率」，即是按「年利率」展示出銀行產品（例如信用卡、私人貸款等）所收取的利息加上相關費用（例如貸款手續費、服務費等）的一個參考利率。
真係「零利息」咁筍？仲有隱藏式收費
除標榜「低至百分之零點幾的每月平息」外，坊間不少私人貸款產品均以「零利息」或「全期免息」作招徠，容易令人產生借貸「0成本」的錯覺，但實際上不少銀行/ 財務公司批出貸款時都會收取手續費及行政費用。因此，借貸前最好先參考「實際年利率」，因為它包含了銀行/ 財務公司的手續費及其他費用，能準確反映真實的借貸成本。 相關文章︰【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱 披露隱藏條款
「月平息」未能完全反映借貸成本：如何計算「月平息」?
提到私人貸款，有些人對銀行或財務公司的印象仍停留於「九出十三歸」或「大耳窿」，但現今法例對放債行業已有一定規管，加上近年環球奉行「量化寬鬆」政策，銀行及財務公司紛紛推出不少優惠，吸引客戶借貸。 目前，銀行提供的分期貸款產品，「月平息」一般為0.1%至0.3%之間。利用「月平息」數字很容易可計算出每月利息開支（固定金額）。於還款期內，這個每月利息開支不會隨未償還本金逐步減少而起變化。取得「月平息」數字可以計算出每月利息開支及全期利息開支： 假設月平息為0.25%，貸款額為HK$50,000，分24個月償還。 每月利息開支= 月平息 x 借款金額 = 0.25% x HK$50,000 = HK$125 全期利息開支= 每月利息開支 x 還款期數 = HK$125 x 24 = HK$3,000 有了全期利息開支，即可得出總還款額及每月還款額： 總還款額= 全期利息開支 + 貸款額 = HK$3,000 + HK$50,000 = HK$53,000 每月還款額= 總還款額 / 還款期數 = HK$53,000 / 24 = HK$2,208.33 在私人貸款廣告中，你可能見過「每日...
實際年利率的計算方法並非如平息一般簡單易計，因為貸款還款是按「78法則」，息隨本減。不過，亦有一條簡易版公式，利用1.9這個「不變系數」去找出一個約數，實際年利率約大致公式為： 月平息 x 12個月 x 1.9 （不變系數） 留意！大約數公式絕不可改為月平息 x 還款期數 x 1.9，否則計算長還款期時就會愈計愈錯！為免計錯數，建議大家可以利用網上的月平息轉實際年利率轉換器。 延伸閱讀：【提早還款有著數？】貸款前要明白利息的 「78法則」
因此，如想比較借貸成本，建議先比較「實際年利率」，以及留意手續費及提前還款費用等因素。而MoneyHero 是一個以實際年利率作為比較結果的財務產品平台，令你可以在負擔能力以內，找到最合適的產品，以解決即時資金需要。 市面上亦有其他分期貸款產品免收手續費，例如渣打「結餘轉戶」分期貸款、東亞分期貸款、滙豐(HSBC) 分期「萬應錢」結餘轉戶計劃，及建行「好現金」結餘轉戶計劃均推出免手續費優惠。 MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查...
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新舊取消強積金對沖方案. 在強積金對沖機制出現前，已有部份企業退休金或公積金計劃沿用此做法，但當時只有中型至大型企業才提供退休金計劃，其他大部份打工仔都要自行計劃退休安排。 當年強積金制度談判時，多方都同意強積金可以對沖遣散費和長期服務金的安排，令商界同意強積金的僱主供款部份，才令強積金制度落實，減輕僱員日後退休時的部分經濟壓力。 不過時而勢易，通脹壓力日益上漲，社會經濟結構改變等等，各界都對「強積金對沖」機制有不少意見，認為削弱了強積金保障退休生活的功能。 前任行政長官梁振英，以及現任行政長官林鄭月娥，都有在競選期間提及處理強積金對沖問題。
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