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了解優惠詳情. 偷雞出租風險大嗎？ 自住與非自住物業的最高按揭成數相差30%，所以會有投資者挺而走險，在向銀行申請按揭貸款時慌報單位是自住用途，以申請較高的按揭成數，但實際上將物業出租獲利，這樣的行為看似可行，但其實有不少風險。 面臨刑事責任及call loan. 若業主申請的是高成數按揭，按揭證券公司及銀行每年都會抽樣調查，要求借款人提供如水、電、煤氣單等自住證明。 如買家偷雞出租，一旦被揭發，即涉及詐騙及虛假聲明，將面臨刑事責任，同時銀行有機會要求買家立即清還按揭貸款，俗稱 call loan 。 如業主希望將物業出租，記得將按揭成數降至6成或以下，甩走按揭保險，然後向承按銀行申請轉換物業用途。
元朗Yoho好住嗎？. 〡Yoho Town/MidTown/Grand Yoho介紹 樓價、交通及社區配套分析. 所有文章 » 上車置業. 最後更新： 2021年 3月 24日 • 閱讀時間：3分鐘. 元朗「雞地」位於新界西一隅，上世紀曾是家禽市場，但自Yoho系列屋苑及商場進駐後，近年搖身一變成為新貴中產 ...
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- 準時供樓
- 保持充裕現金流
- 避免借過高按揭成數
- 保持良好信貸記錄
- 避免違約偷雞出租物業
- 如非必要避免借物業二按
當物業變成負資產，業主最擔心的問題是銀行call loan。其實銀行作為物業債權人，無論任何時候，均可向業主追討欠款，而負資產，只是增加銀行call loan的可能性。但是業主只要準時供樓，被call loan的可能性會降低，所以請準時供款，避免斷供，被call loan的風險自然大減。
成功上樓後，也要保持儲蓄的習慣，萬一遇上經濟不景氣，公司裁員或減薪，也能在一段時間內維持供款能力。若遇上由經濟不景伴隨而來樓市大跌，銀行因而call loan，要求業主填補負資產物業市值與未償還貸款的差價，業主也有錢應付。擁有充足的現金流，才可以不變應萬變。
近年有些發展商為推售新樓，向業主提供高成數按揭，額度可高達樓價九成半，部分甚至毋須入息證明及壓力測試，只要有呼吸的活人就會批，俗稱「呼吸Plan」。這類計劃的低息期一般只限首2至3年，「蜜月期」過後，很大機會要支付P（最優惠利率）或P+1等高息，屆時按揭息率達5、6厘。業主如未能成功轉按，就只能挨貴息。 發展商的高成數按揭貸款，不但使物業在樓市大跌時易變成負資產，昂貴的利息亦增加業主恆常支出，間接增加了他們因財政失算而斷供的機會。因此，除非業主別無選擇要靠「呼吸plan」上車，否則這類高成數按揭可免則免。
不單只是按揭貸款，業主應妥善管理其他債券，保持良好信貸記錄。因為銀行可以隨時查閱你的個人信貸報告，包括你在按揭銀行以外的私人貸款及卡數，如有任何欠款亦一覽無遺。一旦按揭銀行發現你爭人周身債，就有機會視你為較高風險違約的客戶。日後如銀行因市況變壞或有資金需要而call loan，信貸記錄較差的客戶有機會成為首先被開刀的對象。
在銀行揸正來做的情況下，如果單位申報為出租用途，按揭成數最高只得5成。但事實上，借高成數按揭後出租的業主一直大有人在。銀行有時會發信給自住業主，抽查單位是否如其所述是用於自住，萬一業主偷雞出租，則屬虛假聲明，有機會被call loan兼惹上官非。
物業二按是指在原有銀行按揭以外，再向財務公司申請第二份按揭貸款，而借二按時一按銀行及土地註冊處都會收到通知。物業二按使業主要承擔更高還款額，銀行面對的風險無疑會增加。過去多年香港樓市長升，對銀行而言，二按所帶來的風險仍然可控，但當樓市較差，一按銀行難免更加詳情審訊貸款風險，增加業主被call loan機會。 另一種情況是，業主準時向銀行還款，但財務公司仍然可以call loan。須知道財務公司二按的利息一般比銀行按揭高，而財務公司實力不比銀行雄厚，在市況轉差時，有更大機會因自身資金需要要向業主call loan。因此，在樓市下跌、人們對call loan感風聲鶴唳時，業主如非必要最好避免借物業二按，在有周轉需要時可尋求其他借錢方法。
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