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信貸評級是甚麼？ TU即是由環聯（TransUnion）向財務機構提供的消費者信貸記錄報告，銀行及財務機構等環聯會員，每月都會遞交的消費者信貸賬戶記錄，環聯就會按照記錄內容，計算出消費者的信貸評分。 另外TU亦會列出消費者相關的公眾紀錄，包括錢債訴訟、破產及清盤呈請等。 TU信貸評分有多少個等級？ 信貸評分共分為10級，最高為A級，最低則是J級，以下是各等級的分數： 評分較低的客戶，有機會被銀行拒批按揭，即使獲批貸款，所負擔的息率都會較高。 根據環聯數據顯示，A級借貸人在銀行的實際年利率約為4.8%，而次優信貸評級組別 (即D、E、F級)的借貸人則可高達10.7%至19%以上。 TU信貸評分的影響因素. 有三個主要因素會影響信貸評分，包括：
2024年5月9日 · 一般申請流程有5個步驟： 選擇個人信貸資料服務機構. 選擇網上或親身索取. 提交申請表格. 確認身份. 領取信貸報告. 3間機構的免費信貸報告略有不同，有公司規定可每12個月免費索取一份信貸報告，另有機構提供迎新獎賞，只要可以在限期前登記，就可以在免費一年內在平台隨時查看信貸報告。 各機構評分有異，會否影響消費者信貸額度？ 3間個人信貸資料服務機構使用信貸資料平台上的資料作為分析和預備信貸報告的基礎，但可能會採用不同的信貸評分模式及其他資料來源，以致所提供的信貸評分可能有所不同。 但銀行或財務機構在評估信貸申請時，不但會向其聘用的個人信貸資料服務機構索取信貸報告及信貸評分，還會考慮其他相關因素以作出信貸決定。 消費者獲取的免費報告，可否交予銀行或財務公司？
2023年6月9日 · 2023年6月9日. 在申請物業按揭或者轉按時，銀行都會查閱申請人的 環聯信貸報告 （TU），以了解申請人的信貸狀況，評估貸款風險。 報告會顯示申請人的哪些資料？ 一般申請人遞交按揭申請後，通常會由銀行負責查TU，但其實申請人亦可自行購買完整的TU報告，當中內容有何不同？ 自費報告又有甚麼作用？ 以下文章為大家一一拆解。 目錄. TU報告會顯示哪些資料？ TU顯示的財務狀況和按揭數目，對申請人的按揭貸款有何影響？ TU中的地址紀錄會是申請按揭的中伏位？ 銀行查詢TU報告後會保存多久？ 自費的TU報告與銀行所看到的有何不同？ 自費購買TU報告有甚麼好處？ 自費TU報告的用途僅限於申請按揭？ TU報告會顯示哪些資料？
2021年12月31日. 當申請任何銀行貸款，不論是有抵押或無抵押貸款，在申請人的 環聯信貸報告 （TU）內都會出現「TU enquiry」狀態，箇中究竟有何含意？ 又對貸款申請有沒有影響？ 本文將透過Q&A形式，逐一拆解各類常見問題。 目錄. 問：TU enquiry有多少種類？ 問：若最終沒有提取按揭貸款，TU enquiry會否消失？ 問：TU enquiry會否影響信貸評級？ 問：若向多間銀行申請按揭貸款，會否出現多個TU enquiry? 問：申請按揭時，當銀行發現有多個TU enquiry，會如何處理？ 問：若於不同銀行分別申請住宅及車位按揭，銀行能否從TU enquiry得悉申請？ 問：於兩間不同銀行，分別申請兩間物業的按揭，銀行會否得知？ 問：TU enquiry有多少種類？
2022年2月23日 · 2022年2月23日. 查閱 環聯信貸報告 (TU)為銀行審批按揭時的必要步驟，從按揭申請人過往信貸紀錄，決定審批結果。 究竟銀行會從 TU 報告中看到甚麼資料呢？ 與申請人自行購買的full report又有何不同呢？ 銀行從 TU 報告中查閱的資料如下： 所有無抵押貸款的現有欠款，包括信用卡、私人貸款、財務公司貸款、以及公司貸款（比如政府的百份百擔保貸款） Mortgage count – 現有按揭的數目，包括名下的所有按揭、為第三方 擔保 的按揭. 過往地址 – 包括過往申請信用卡時提供的聯絡地址. Public record – 包括過往的民事或刑事訴訟的法庭紀錄. 目錄. 銀行取得的TU報告和個人信貸報告有分別？ 申請信用卡，所有填寫的地址都會永久註入TU.
各自又有甚麼優缺點？ 以下文章為讀者逐一比較。 目錄. 申請文件. 按揭成數. 申請文件. 在銀行申請按揭所需要的文件較多，包括收入證明（僱傭合約）、近期3至6個月的糧單、顯示受薪記錄的銀行賬戶月結單、稅單、強積金證明、住址證明等；而財務公司所需的文件相對則較少，基本上只要申請人提供到工作或收入證明、住址證明，以及最新3個月的銀行月結單，財務公司都會受理。 按揭成數. 在銀行申請按揭貸款，如果獲按揭保險公司同意，可申請最高9成貸款；而向財務公司申請按揭貸款，則沒有按揭保險，最多只可借到8成。 壓力測試. 應金管局要求，銀行在審批按揭貸款申請時，申請人的入息都要通過壓力測試，只有首置人士或政府資助房屋中籤者有機會毋須壓測；至於向財務公司申請，由於不受金管局監管，所以申請人毋須通過壓力測試。
2023年7月20日 · 2023年7月20日. 業主最怕聽到「call loan」兩字，特別是在樓價下跌時期，出現負資產情況，最擔心就是銀行再傳來call loan的壞消息。 但其實負資產與call loan未必一定是對等關係，到底甚麼情況下，銀行才會call loan？ 業主又應該如何減少被call loan的風險，下文為大家詳細解讀。 目錄. Call loan是甚麼？ 甚麼是負資產？ 負資產會否call loan？ 銀行call loan有甚麼原因？ 如何避免call loan？ 一旦被call loan如何應對？ 細規模的銀行call loan機會是否較大？ Call loan是甚麼？ Call loan即是銀行要求即時收回按揭貸款，根據按揭合約文件，銀行作為貸款人一方有權隨時向借款人要求 提早還款 。
