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如何建立良好信貸評級及紀錄 | 社區銀行服務 - 香港滙豐. 建立良好信貸紀錄. 債務纏身難免令人困擾，但只要管理得宜，也能應對自如。 立即了解妥善管理債務的方法，建立健康的信貸紀錄，讓您理財盡在掌握，進退有度。 信貸報告是甚麼？ 當您申請信用卡、貸款、透支服務或按揭時，借貸機構會先進行信貸審查，包括查看您現有的信用額度、還款模式，以及您在申請過程中所提供的資料，從而評估您是否具備足夠的還款能力。 信貸報告會顯示甚麼資料？ 個人資料 — 姓名、身份證號碼、出生日期、地址及電話號碼. 信貸活動 — 信貸使用和還款紀錄. 公開紀錄 — 與追討債務、破產和清盤呈請有關的訴訟. 查詢紀錄 — 過去兩年內信貸機構的查詢紀錄. 信貸評分 — 信貸報告的具體評分數字，作為信貸評級的基準.
分期貸款利息點樣計？. 假設借貸 HK$100,000，月平息 0.3％，還款期 24 個月： 每月利息：HK$100,000 x 0.3％ = HK$300 全期利息：HK$300 x 24個月 = HK$7,200. 如果需要手續費，假設每年1％： 每年手續費：HK$100,000 x 1% = HK$1,000 全期手續費：HK$1,000 x 2 = HK$2,000. 總還款額：HK$100,000 ...
免費債務諮詢可以有不同形式：電話、線上和面談。 還清債務的方法也有多種，重要的是要考慮自己的個人情況，您可以在「 建立良好信貸紀錄 」一文中，閱讀更多內容。
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怎麼看借貸成本?
- 評估自己的還款能力。有借，當然就會有還，所以了解自己的還款能力非常重要。借貸前，可以做個收支計算表，詳列每月的收入和支出，看清楚自己是否真的有借貸需要，與及所需的貸款額；您亦可善用銀行於網頁提供的「每月還款計算機」，了解自己可承擔的還款額。
- 比較「APR」常言道，世上沒有免費午餐，選擇貸款時見到「$0利息」或超高回贈時就要格外小心，以免因小失大。貸款一般除利息外，還可能附有其他費用，例如手續費及年費，或其他隱藏條款或收費等。
- 利息優惠。每到稅季，您或會聽到連平時較少借貸的朋友也會蠢蠢欲動，全因被低息吸引。但其實銀行亦會不時推出各種優惠，例如經網上申請有額外回贈、利息折扣或豁免手續費等，優惠程度隨時不輸稅季貸款。
- 信貸評級影響。各行各業現時都流行為客戶提供個人化服務，而在貸款的世界，亦有「個人化息率」。您又知不知道銀行好多時其實係視乎您的信貸評分而判斷可給您批出的息口﹖銀行在審批貸款申請時，會參考環聯信貸報告的個人信貸評分， 分數會直接影響批核結果、貸款金額及利率，因此，平時最好培養良好的理財習慣來提升信貸評分，例如：
追蹤進度 ：當您須清還您的貸款、信用卡簽賬或其他賬單欠款時，請確保您定期審視還款進度，並追蹤您的信貸評級或評分。 您亦須留意有否可疑的資金調動，若遇到任何無法識別的項目，請通知相關機構。 在年輕時養成儲蓄習慣十分重要，但如果須同時償還債務，便可能要面對很大的困難。 因此，不妨先償還高息債務，如果還有餘力，便應嘗試建立儲蓄的習慣。 財務獨立並非易事，但如果能及早建立正確的理財習慣，便是對您未來的財務健康，作出最理想的投資。 返回頁首. 生活成本不菲，在應付了各項必要的開支後，如果仍要為想要的東西而儲蓄，確實有點困難，但其實只須建立三種理財習慣，您的財務規劃將更為全面，亦更容易達成您的理財目標。
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甚麼是穆迪及標準普爾信貸評級？ 這些評級反映債券發行機構，還款及繳付利息予債券投資者的能力。穆迪及標準普爾是世界上最為人熟悉及認同的評級機構，它們會根據發行機構的財務狀況、過往還債紀錄等予以評級。
