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2019年12月1日 · 1770. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任. 為強化銀行通路的保單銷售紀律,金管會日前公布新修訂規定,主要有2大內容:包括銀行的授信或存匯款人員,若銷售投資型保單或儲蓄型保單不能領取佣金;為防止不當勸誘民眾貸款或解約定存買保單,亦規定需確認資金來源及加強事後管控措施。 從去年開始,金管會就針對保險業的體質進行諸多關切,主要是因為過往壽險公司在其商品結構上,長期以銷售儲蓄型保險為主,導致整體資產結構大量仰賴國外投資,所衍生出的一些投資及匯率上的風險。 因而主管機關自今年開始,就針對產品調整發布多次政策規定,首要就是針對儲蓄險。
2020年6月1日 · 2020 年 6 月 1 日. 0. 2364. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任. 最近大家對銀行端力推的「開放銀行(Open Banking)」應該不陌生,它可以看做是銀行客戶資料自主權的實際展現。 我們過去在跟金融機構交易時,資料都被儲存在單一的金融機構中,但若是要一個整合性的服務,就必須逐一去找各家銀行進行對接,非常不方便。 坦白來講,以臺灣如此高度分化的金融市場,每一個人都平均有好幾家銀行帳戶與保單,客戶若要取得比較完整的金融服務,是很困難的,開放銀行就是要解決這個問題。 在幾年前,英國就開始推動Open Banking,立法要求每一家銀行都必須釋放出客戶的資料,而後交由第三方整合這些資料,提供客戶一個全新的金融服務。
2023年10月1日 · 1327. 今年以來,我們從新聞上看到多家世界知名銀行機構發生倒閉的事件,這也讓許多客戶在心中有了這樣的一個疑問:我把錢放在銀行裡面,是不是其實也是不安全的? 身為風險顧問,在與客戶談到這樣的話題時,我會從銀行跟保險公司運作流程的差異說起。 當銀行收到客戶的存款的時候,對銀行而言,它是一項債務;而當銀行將現金貸款出去的時候,它則會是一項資產。 在銀行的資產負債表當中,會有存款和貸款這2項。 受到法律規範(存款準備率),銀行必須要保持現金部位,假設存款準備率是8%,當銀行收到1,000元時,他們必需要將其中的80元現金存放在中央銀行裡面,而剩下的920元,都能夠貸款出去。 與銀行不同的是,當保險公司收到保費的時候,並不能夠將它們貸款出去,保險公司必須將保費投資在一個共同持有帳戶裡面。
2021年2月1日 · 此報告指出,銀行理專多認為實支實付型醫療險需要一張張的醫院單據證明,不如日額型醫療險理賠清晰易懂;長照險也不容易處理,如何區分失能與失智,這不是光看保單條款就能界定的,況且,被保險人必須每年看醫生,由醫生判別確定長照狀態還在
2019年3月1日 · 就好比我們在某一家銀行用雙證件開戶並留下印鑑或簽名,日後到其他銀行開戶時就不需要重來,提高了客戶的便利性;同時,對業者也很方便,也不需要再為客戶身分重新進行KYC。再者,還有投保資料,只要在一家填寫一次,以後就可以免除繁瑣的程序。
2018年5月1日 · 2018 年 5 月 1 日. 0. 1199. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系專任副教授. 本期專欄我認為有一關鍵議題值得討論——「保險業是否該重新認識他的年輕客戶 」這是在數位金融時代,以及進入金融科技時代的當口,保險業者必須要重視的未來關鍵課題。 比較需要擔憂的是,目前金融業的經營者絕大多數都不是年輕人,他們距離年輕已有一段距離,過去他們在養成教育或是成為主管的過程中,面對的都是現在已經很成熟的客戶群體,再隨著成為主管,圍繞在他們身邊的人,也都是跟他們差不多的人。
2021年5月1日 · 透過保單存摺的使用,我們亦可以依循開放銀行的腳步,逐步建立開放保險的服務架構,未來可以在客戶同意的前提之下,經由保險科技運用的共享平臺把資料開放出來,再藉由第三方服務業者與保險公司合作,整合各方資訊,一起來為保險消費者提供創新的