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及後香港捲入亞洲金融風暴、加上2000年科網股爆破、2003年爆發沙士，令樓市泡沫爆破。 由1997年至2003年間，樓價累跌達7成，2003高峰期的負資產高達10萬宗，當中天水圍嘉湖山莊、深井浪翠園、青衣灝景灣和荃灣「愉景新城等都是重災區。 物業資不抵債加上經濟環境慘淡，令不少業主不堪壓力，被迫走上末路。 負資產影響. 如果物業成為負資產，放貸銀行有機會為保障自身利益，要求業主提早償還按揭貸款額，亦即「call loan」。 不過，銀行不會一見到物業成為負資產，就立即call loan收樓，業主只要繼續準時供款便可。 一般而言，拖欠供款超過60天，銀行便會懷疑業主出現財務問題，將其列入重點觀察名單。 若斷供超過6個月，銀行才會call loan追數及收樓拍賣。
- 近年香港破產概況
- 破產後的債務安排
- 破產後借錢是否犯法？
- 破產令完結後/曾經破產可以借錢嗎？
- 破產對工作的影響
- 破產對日常生活的影響
- 如何申請破產？
- 怎樣解除破產？
- 破產以外的選擇？
- 精選結餘轉戶貸款
破產是一項法律程序，是當一名債務人無能力償還債務時，別無選擇下的出路。破產的主要目的是確保你的資產公平並有序地由你的破產案受託人攤分給你的債權人。在談及破產的後果及對生活的影響前，先分享一些有關破產的數字。近5年在香港獲頒破產令的數字有逐步下降的趨勢，由2014年的9,000多宗，至2021年降至7,105宗，當中40歲或以下者佔整體36.8%；接近八成個案的破產原因是超支及失業，其餘原因包括過度信貸、賭博、投資失利等，而2022年首8個月共發出3,172張破產令。 資料來源：破產管理署
從機制上說起，破產並不代表可以大安旨意「走數」，破產人的收入，以及被署方或受託人接管的資產都要用作攤還債務。如果破產人仍持有物業，有關物業亦會被變現；如屬聯名持有物業，破產人所佔的權益亦會歸受託人接管及被變現。 署方或受託人會考慮破產人及其家庭的「合理需要」，從而將他的資產及收入之結餘分給各個債權人還債。所謂「合理需要」是指破產人的衣食住行、教育、醫療、入息稅支出及強積金供款等開支。 署方或受託人會調查破產人在提交破產呈請前如何處置其所有資產。如果破產人企圖以欺詐方法轉移任何資產，破產人或會被檢控。
香港現行法例並無明文規定破產人不可以借貸。但破產人士取得貸款時沒有披露有破產令在身就是犯法。根據香港法例第6章<破產條例>第131(1)條, 如正接受破產監管的人單獨或聯同任何其他人，而從任何人獲得HK$100，或多於HK$100的貸款，而事前並無告知該人他是未獲解除破產的破產人，已屬刑事罪行，最高可判監兩年。換言之，破產人士如有意申請貸款，無論是自己單獨借還是與人聯名借，都必須披露有破產令在身，否則犯法。 理論上，因現時無法例規定貸款機構不可以借錢予已破產人士，所以他們最後如批出貸款，亦是商業決定，並無犯法。但現實操作上，銀行及財務公司會因應風險管理，都有一套守則，甚少會借貸予破產人士。同時，即使成功取得貸款，此筆款項一定要歸還，且在破產期間再借錢，顯示你沒盡力處理財務問題，亦影響現有債主...
可以，但非常困難，借貸條件亦十分苛刻。因曾破產人士的信貸報告（TU）會有紀錄，貸款機構只要翻查TU即知，向曾破產人士提供貸款需承受較大風險，所以即使肯批出貸款，金額都不會多，而且利率亦會較高，且還款期短。一般而言，財務公司較常向曾破產人士批出貸款；銀行則嚴格得多，但若你在該行有出糧戶口並以自動轉賬還款，仍是有機會可獲批核。 如果成功取得貸款，記得準時還款，一步步為自己「洗底」，重新建立良好信貸紀錄。
就破產人工作方面來說，如果破產人在私人公司工作，署方或受託人一般都不會主動接觸其僱主，除非因調查與評估有關的事項。不過，如果破產人任職銀行業，法例就規定他必須向僱主申報；如果破產人是公務員，破產管理署就會直接通知破產人所屬部門，破產期間升遷亦會受一定限制；例如某些專業及定特行業︰律師、會計師、地產代理及證券交易商，他們破產後一般不可以再執業；而破產人亦不可以出任有限公司董事或參與公司管理。 不論破產人從事哪個行業，都應該了解公司的內部指引或者所屬行業的規章，看看是否需要向上級或者行業的監管機構申報自己的破產狀況。
在日常生活方面，生活要盡量簡樸，債務人不得購買高價商品。除非有充份理由，否則破產人一般都不可以乘坐的士（除非有充份理由）、申請貸款、買車、買樓、投資基金、購買名貴物品等，亦不可以為破產前已簽訂的人壽或儲蓄保險保單供款。如有需要，破產管理署的職員有機會前往破產人的居所進行檢查。 至於外遊，破產人仍然有此自由，但所有開支都不可以由破產人的資產同收入支付，即是去旅行都一定要有人請才可以去。破產人每次出境都要先通知署方或受託人，並且清楚交代行程。否則可能會被視為不合作，從而被延長破產期「加監」。
1）向破產管理署署長提交「債務人破產呈請書」及「資產負債狀況說明書。有關表格可於債務人破產呈請程序簡介頁面免費下載。同時需繳付HK$8,650，以供支付破產管理署署長（或受託人）的各項費用及開支。 2）就呈請書和資產負債狀況說明書分別辦理見證和宣誓手續。 3）前往高等法院登記處繳付法庭費用HK$1,045、確定聆訊的日期，並提交呈請書及資產負債狀況說明書。最後向破產管理署署長提交一份呈請書的蓋印副本和一份資產負債狀況說明書的副本。
對於首次破產的情況，破產人會在破產令頒布4年後自動獲解除破產。如果破產人以前曾經破產，那就需要5年才可以自動解除破產。破產期滿後，破產人可以向高等法院申請「破產解除證明書」，以反映破產令期滿失效，申請前須取得署方或受託人的「不反對確認信」。 不過，解除破產令後，便可獲免除所有可予證明的債項，但已歸屬於受託人管理的破產人資產並不會歸還予破產人，因有關資產有機會被變現還債。此外，破產紀錄會於個人信貸報告的「公眾紀錄」中永久保存，公眾亦可向法庭查詢個人的破產紀錄，因此破產前必須緊慎考慮，想想是否有方法避過沾上這個污點。 相關文章：【破產後申請信用卡】想重建良好信貸評分有咩步驟？（附洗底時間表）
債務重組
如果真的在財政上有困難，資不抵債，考慮行破產這條路之前，其實可以考慮選擇債務重組，申請「個人自願安排」(Individual Voluntary Arrangement, IVA)，由專業人士代你與債權人洽商並制定還款安排。 相關文章：【清卡數方法】「結餘轉戶」與「 債務重組 」大比較
結餘轉戶貸款
及早學會審慎理財，亦可避免墮入破產局面。如果本身有負債或卡數問題，而總數不是大到幾年都不能完全攤還，則可考慮利用結餘轉戶貸款清走債務或卡數。利用結餘轉戶的好處是可減省卡數高昂的利息/ 貸款的罰息，亦可將債務攤長到分5至7年還款，減低每月供款額。 相關文章︰【清卡數方法】處理債務問題5大注意事項 相關文章︰【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息？ 相關文章︰【清卡數邊間好？】最佳結餘轉戶計劃比較
善用稅貸清卡數
適逢稅貸季節，借助低息的稅貸清卡數就不失為一個好方法，因為稅貸的APR 一般介乎2-4%，如達到銀行指定條件甚至可接近1%。但要留意稅貸一般分12或24個月還款，有些銀行則可分60個月攤還。 延伸閱讀：【稅貸大戰】銀行稅務貸款比較 邊間息最低？邊間多優惠？ MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！ 1. citi結餘轉戶 2. IVA 3. UA咭數一筆清 4. WeLend A.I.清卡數 5. 債務重組 6. 安信結餘轉戶 7. 東亞清數計劃 8. 渣打結餘轉戶計劃 9. 破產 10. 破產影響 11. 結餘轉戶 12. 華僑永亨結餘轉戶 13. 解除破產
美國的稅改方案，終於在2017年聖誕節前獲國會通過，今次美國稅改主要是將企業所得稅率從百分之35降至百分之20，而美企業因避稅而存放在海外的2.6萬億美元資金，也可一次繳納百分之14稅率而調回美國投資，藉此提振美企在美國本土投資意欲，從而拉動經濟增長。 萬賢認為，既然稅改方案已獲通過，這單新聞恐怕已成過去式，市價或已反映了大部份（若非全部）利好消息，而且美國3大指數均在歷史高位，要留意明年美股沽壓會否蔓延至港股。 7.美債牛市轉熊.
一般理財文章. 【IVA/DRP/IDRP】想解決債務問題？ 了解破產以外的選擇. MoneyHero. 最後更新於 09 十一月, 2021. 不少人都曾面對財務問題，小事可以搵親友幫忙，但遇著嚴重債務問題，周轉不靈一定大感徬徨，根據破產管理署的統計數字，2020年1月至9月，頒報之接管令或破產令的數目已有4,039！ 雖然多人選擇破產，但其實破產並非解決債務唯一出路，更會為申請者帶來會長遠影響！ 申請破產前，不妨了解更多方法，例如IVA、DRP及IDRP，減輕還款壓力，更可免去破產人士的終生標籤，重組債務，重新出發！ 破產管理署頒報之接管令／破產令數目. 資料來源：破產管理署. 有關破產的謬誤.
最後更新於 23 四月, 2023. 每逢3月及8月都是香港上市公司的業績高峰期，要知道一間公司有沒有問題，就要看看公司的業績報告。. 如果不了解公司業績，只靠聽人講就去買股票，難以從中獲利。. 不懂分析業績報告不要緊， MoneyHero 為你講解營業收入、毛利、毛 ...
MoneyHero. 最後更新於 09 六月, 2015. 韓國沙士疫情升溫，最新消息已經變做紅色警示，現階段如果你真係買晒package，plan好曬，唔想改行程唔驚死，其實只要你買到啱嘅旅遊保，再提高個人衛生意識，其實或者都可以繼續你嘅行程。 依加等小編話你知5大貼士！ 1. 買前買後有分別. 呢份保險，要喺政府未向韓國發出任何警告時買先生效。 2. 出發前7日 黑紅警示先會保. 出發前7日投保，如果政府發出旅遊警示，旅程嘅消費都可以退番。 大家要留意嘅係，就算政府對韓國發出旅遊警示，但大多保險公司都只喺政府發出黑色警示先會賠償，當然有部分紅色就已經會有受理。 所以，大家出發前，一定要問清楚呀！ 3. 取消/縮短行程.
2022年6月21日 · MoneyHero. 最後更新於 21 六月, 2022. 通脹嚴重會令市民生活百上加斤，當通脹出現時，各類消費項目如水電燃氣、交通、住屋、外出用膳、衣履、基本食品、耐用物品和雜項服務價格均見上升，如何抗通脹就十分重要。 究竟通脹是什麼？ 通脹為什麼可怕？ 通脹對理財規劃有什麼影響？ 有甚麼抗通脹投資策略？ MoneyHero 為大家一一拆解。 通脹定義（最新通脹率更新至2022年6月21日） 通脹是指一般物價水平持續上升，而物價上升的同時，貨幣購買力下降，即所有物品價格變得愈來愈貴。 根據政府統計處最新資料顯示，2022年5月綜合消費物價指數按年升1.2%，剔除政府一次性紓困措施影響後，基本通脹率為1.7%。 通脹原因. 經濟學者大致將通脹成因分為兩類：成本推動型通脹和需求拉動型通脹。
