什麼是信用咭 相關
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我們先釐清概念： ATM 卡 和 Debit card. ATM 卡（亦稱提款卡）顧名思義就是用於銀行自動櫃員機處理簡單銀行事宜，如： 提款. 查詢戶口結餘. 轉賬. 繳付賬單. 香港的提款卡通常同時是可用於易辦事（EPS）和銀聯的 Debit card （扣賬卡），只要於接受EPS 和銀聯的商戶付款，就可以即時以提款卡所連接的銀行戶口款項付款。 Debit card直接於特定戶口扣除款項，戶口餘款不足就不能完成交易。 Mox 虛擬銀行卡亦是提款卡，可用於Jetco ATM 和Mastercard ATM 提款之餘亦可於接受Mastercard 的網上商戶付款。 Visa 和 Mastercard 在香港的Debit card產品較少，目前有： 恒生 Enjoy 消費卡.
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- 什麼是信用卡？
- 信用卡公司如何獲利？
- 卡奴是怎麼產生的？
- 如何正確使用信用卡？
- 文章重點回顧
什麼是信用分數
信用卡的運作基石在於「信用」兩個字。 發卡銀行會根據申辦人的可信任程度，判斷是否具有還款能力。 但「信用」是一種抽象模糊的概念，我們通常很難以衡量。 早期的銀行，是根據一個人的儲蓄金額、抵押品以及個人特質，作為信用判斷的原則。 因此會通過審核的人，都是「有責任感的人」。 這種評估方式，最大的風險在於，它並沒有任何科學根據。 直到電腦問世後，信用的評估方式產生改變。 銀行藉由從電腦取得的大量數據，將以往的評估方式，改為以資料為準的「統計模型」。 這些統計模型，會計算出每個人「信用分數」，分數越高越值得信任。 台灣負責建立「信用分數」的組織為：聯合徵信中心，他們負責建立全國的金融信用評分系統。 此分數最高分為 800 分、最低分則為 200 分，銀行會根據每個人的分數，判定此人的信賴程度。 此外，這個分數不只影響信用卡的申辦，舉凡「貸款額度」、「利率」與「期數」等，都會以此分數作為審核標準。 因此原則上來說，分數當然是越高越好。 如果想知道自己的信用分數，可以上聯合徵信中心的官網，以自然人憑證或健保卡，即可免費申請查詢。
使用信用卡的好處
信用卡是一種支付工具，讓使用者除了現金以外，還能使用的另一種消費方式。 我們藉由銀行對自己的「信任」，讓金融機構在消費當下，先幫我們支付消費金額，並在每月月底統一收取款項。 你可能會問：「那我這樣直接使用現金就好，幹嘛還需要花時間辦信用卡，畢竟功能都一樣不是嗎？」 若我們將信用卡作為一種消費手段，它確實與現金無明顯差別。 但除此之外，發卡銀行還會提供「消費回饋金」的優惠。 當信用卡使用者消費到規定金額時，銀行就會提供一筆卡費減免金額，讓使用者「少繳」當用原本應支付的費用，作為回饋消費者的好禮。 此外，不同的發卡銀行，還會跟不同的企業合作，提供卡友會員專屬的優惠。 我們以 2022 年的資訊為例，稍微比較各家銀行的相關優惠。 由上表可知，市面上有上百種信用卡，每張卡票都有各自的消費、通路優惠。 使用者可以根據適合的消費習慣，選擇回饋最多的信用卡，。 或者，單純選擇現金回饋最高的信用卡，也稱為「無腦神卡」
正卡、附卡差異
由於申辦信用卡須達到一定門檻（例如：年齡、身分、信用額度）。 銀行為了讓那些無法辦卡的人，也能使用信用卡消費，每一張信用卡（又稱：「正卡」）都能申辦 2 張「附卡」。 最常見的情境，是父母持有一張「正卡」，並另外申請「附卡」給子女消費使用。 若想要申請信用卡附卡，雖說每家銀行的規範不盡相同，但大抵都須符合以下的資格限制： 1. 年滿 15 歲以上，介於 20 歲以下 2. 「附卡持有人」，需要與「正卡持有人」有血緣關係（例如：配偶、父母、子女） 由於附卡所有的消費責任，都要由正卡持有人承擔，因此需要比較謹慎的評估。 以下，幫大家整理「附卡」相關權利與義務。 天下沒有白吃的午餐，看到這麼多便利的服務與優惠，我們一定要問： 「為什麼信用卡公司，要平白無故給我們這麼多好處？」
根據金管會統計，2019 年台灣信用卡業務收入為 572 億台幣，不僅連兩年突破 500 億，更創下 2009 年以後新高。 2021 年信用卡收入雖因疫情影響，整體收入下滑約 10 %，但整體收入仍是向上成長的趨勢。 從以上數據可知道，雖然銀行看似推出各種特別優惠、現金回饋。 但整體看起來，它們也從信用卡此金融工具中，取得非常多的收入。 作為信用卡使用者，我們可以好奇問一下：「發卡銀行到底怎麼賺錢？」 以 2019 年為例，可以將該年 572 億的總收入，拆成兩大區塊： 1. 信用卡手續費：407 億 2. 循環利率：155 億 3. 其他：15 億 因此，若想更理解信用卡此工具，可以從「信用卡手續費」與「循環利率」兩大重點著手。
文章開頭中我提到，自己因為聽過不少卡奴的新聞，讓我對信用卡的第一印象相當不好。 但究竟「卡奴」是怎麼產生的呢？我們可以將時間退回 30 年前。 1991 年，台灣逐漸放寬新銀行設立的限制，銀行數量從原本 16 家，迅速增加到了 2000 年的 53 家。 在銀行大量出現的年代裡，他們卻因「日本房地產泡沫」與「金融危機」等問題，讓金融界的業績跌到谷底。 因為沒人願意投資，錢就借不出去，沒有貸款就沒有利息收入。 這時，金融圈將目標客群從公司法人，轉移到了一般民間市場。 他們以「現金卡」與「信用卡」兩種金融商品，作為消費信用貸款的切入點，當年也稱為「雙卡」 在那時，銀行間為了取得業務擴張的先機，推出各種眼花撩亂的方案、噱頭、廣告，例如： 1. 5 分鐘快速發卡 2. 只要會呼吸就能辦卡 3. 借錢...
若想要正確使用信用卡，我們需要了解：信用卡是取代現金的支付工具，而非超支消費的借貸工具。 最好的消費模式，就是不超出你每個月的可用薪資。例如你的戶頭 2 萬元，信用卡消費就絕對不能超過 2 萬元。 許多人拿到信用卡後，就是先查看信用卡的刷卡額度是多少，錯誤認為「消費額度」等於「消費能力」。 如果你戶頭只有 2 萬，卻花了消費額度的上限 10 萬元，那中間 8 萬元的差額，說好一點叫「增加資金彈性」，但說難聽點就是「負債」。 很多人違約的原因，是因為薪資發放日是在月初，但信用卡繳費日是在月底。 通常月底時因為已經把錢光了，只好等先違約幾天後，等薪資入帳在繳卡費。 若不想信用違約，其實藉由兩件非常基礎的事情，就能輕易達成： 1. 將繳費日期，調整到薪資入帳後一兩天 2. 申請自動扣款 請記得，信...
上文中，我們解釋了「信用卡運作原理」、「發卡銀行獲利方式」以及「正確使用信用卡的概念」。 從這三方面，大抵能讓人對它有基本面的通盤認識。 最後，我們統整本文所說的重點，幫助各位讀者重新回顧重要內容。 以上就是這次關於信用卡的介紹，有任何問題歡迎在底下留言，一起參與討論。
信用卡 （英語： Credit Card ），是一种非 现金 交易付款的方式，是 银行业 提供的信贷服务。 信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚0.76毫米的 塑膠 卡片（尺寸大小是由 ISO 7810 、 7816 系列的文件定義），現市面上也有金屬卡面，由 银行 或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡 消费 时无须支付现金， 账单日 （英语：Billing Due Date） 时再进行还款。 除部份與金融卡結合的信用卡外，一般的信用卡与 借记卡 、 提款卡 不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。 歷史 [ 编辑] 19世纪 [ 编辑]
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2017年9月28日 · 什麼是信用卡？ 信用卡不僅僅是一張塑膠卡，實際上是你付款時從金融機構（FI）或銀行借貸，亦即老一輩人所講「先洗未來錢」。 當你下一張信用卡賬單到手時，其實是償還。
信用卡有甚麼級別？. 不同級別的信用卡有甚麼分別？. 以前信用卡主要只分為普通卡和金卡，但現在隨著信用卡變得普及，信用卡已細分為普通卡、金卡、白金卡、鈦金卡等多種等級，但注意就算是同樣的名稱，不同的信用卡組織都有不同的定義。. 現時，以下 ...
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