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- 什麼是p按？
- P按也會浮動
- 「大p」及「細p」是甚麼？
- 什麼是h按？
- 資金流會影響銀行同業拆息
- H按設p-Cap封頂息率
- P按 vs H按應該點揀？
- P按與h按的常見問題
「P」是「PRIME RATE」的意思，中文解作「最優惠利率」，亦是銀行借錢給信用值最高的客人時，所定立的利率。傳統上，利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算，例如「P + 1.5%」。但1994年取消利率協議後，為求增加客源，借私人貸款或按揭貸款時，銀行也會提供「P」減一個固定點子來計算，如「P–2.5%」。 P按利率計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。
最優惠利率是銀行自行訂立貸款利率，升跌一般視乎美國利率走勢。根據以往的利率走勢，「P」自從2008年開始長期維持接近5%，主要是聯邦資金利率自從金融風暴後一直維持接近0%（「P」會參考聯邦資金利率），加上香港的「P」並不是十分敏感，令過去這十年的走勢沒有太大波幅。 究竟加息減息對供樓有何影響？我們試試比較一下當P維持在5%、升至6%的分別： 假設陳先生買入600萬物業，支付了240萬首期，餘下60%向銀行承造按揭，申請30年供款年期，陳先生選用P按，銀行批出P-2.5%利息，即每月供款為14255元。 假如P升到6%，用以上同一個例子，每月供款則為16166元，多了約1911元。所以準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 最優惠利率與拆息利率（H）特性截然不同；最優惠利率過往波動不...
最優惠利率（P按）是由銀行本身決定是否跟隨美國加按息的，而香港銀行業界對按息普遍一致。最優惠利率（P按），可分為「大P」(5厘)及「細P」(5.25厘)兩種，使用「細P」的主要是滙豐、恒生、中銀、南洋商業及集友銀行，其餘的銀行如渣打、東亞、花旗、工商、星展、建行、交通、中信都是使用「大P」。
H按以銀行同業拆息（HIBOR，Hong Kong Interbank Offered Rate）為計算利率的基礎。所謂同業拆息，即香港銀行之間互相借貸時用的息率，有分為「隔夜息」、「一星期」、「兩星期」、「一個月」等等，為期愈長，息率愈高。大部份銀行用作保費融資時都會用「一個月銀行同業拆息」，但亦有部分銀行使用「兩個月銀行同業拆息」，投資者需十分留意。 延伸閱讀: 【HIBOR利率懶人包】甚麼是HIBOR？HIBOR走勢圖全面睇！分析HIBOR兩大優勢！H按、P按又要點選擇？ 銀行公會每個工作天根據銀行對同業拆借利率的報價，再取一個平均值公佈。 投資者大可留意每天早上11：15公布的結算率： 銀行公會：https：//www.hkab.org.hk/index.jsp？lang=b5 由於...
銀行同業拆息走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。當市場資金減少，拆息也自然會上升。美息也會是帶動因素，因受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。另一原因，就是每當有大型新股上市，集資每每可達數百億，若市場突然出現大量資金需求，銀行之間或會出現資金短缺令拆息抽升。所以每當股票市場熾熱，有大量新股上市時，該時期拆息一般都會較高。
所謂「封頂息率」，就是當「HIBOR」抽升，觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「P-Cap」來計算該月息率。 例如原本計劃是H+1.2%，「P-Cap」則是P-2%（假如P=5%），當「HIBOR」抽升高於1.8%，該會則會自動按3%（5%-2%）計算。換句話說，銀行最高也只是收取最多3%利息封頂。 再舉多個例，假如以上一個月之截數日Hirbor作為基準，首次供款日為10月3日，即以9月3日之Hibor為基準。好像匯豐銀行，2021年9月3日Hibor為0.05000%，即供款按息是 0.05000% + 1.38%(新造按揭)=1.43%，當月不會觸及P-Cap封頂息率。
大多情況下H按的實際利率比P按較低，因此H按通常較受歡迎，如2020年4月就有9成人選用H按。但是也有銀行曾在加息周期中，提供利率更佳的P按計劃。再加上，按揭是可長達30年，而H按的封頂位、P按實際利率變化不斷，不少人又會每兩、三年就會做一次轉按，所以難以一概而論何者更好或更壞。最重要是，買家在選擇按揭計劃或轉按時，要先了解兩者的實際利率計算方法，衡量利率變化可能帶來的風險和自身的負擔能力。 在目前低息環境下，H按明顯比P按着數。如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，業界幾乎已假定H按實際利息支出是「等同或低於P按」，故H按貸款人的利息支出通常較低，很多年來都是主流按揭計劃，可謂進可攻、退可守。
什麼是P按與H按？
「P」是「PRIME RATE」的意思，中文解作「最優惠利率」，亦是銀行借錢給信用值最高的客人時，所定立的利率。計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。H按以銀行同業拆息（HIBOR，Hong Kong Interbank Offered Rate）為計算利率的基礎。假設H按利率計算公式是「H + X%」，假設H是1.62%，而銀行提供的利率是「H + 1.25%」，按揭利率理論上是2.87%。
什麼是P-Cap？
「封頂息率」，就是當「HIBOR」抽升，觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「P-Cap」來計算該月息率。例如原本計劃是H+1.2%，「P-Cap」則是P-2%（假如P=5%），當「HIBOR」抽升高於1.8%，該會則會自動按3%（5%-2%）計算。換句話說，銀行最高也只是收取最多3%利息封頂。
影響銀行同業拆息的因素有什麼？
因受制於聯繫匯率，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。另一原因，就是每當有大型新股上市，集資每每可達數百億，若市場突然出現大量資金需求，銀行之間或會出現資金短缺令拆息抽升。所以每當股票市場熾熱，有大量新股上市時，該時期拆息一般都會較高。
2023年9月5日 · By 28 MORTGAGE. September 5, 2023. 銀行在批核按揭時都要評估一下申請人的財務狀況、還款能力等，但有些人士碰巧轉了新工，又未過試用期，擔心申請按揭時觸礁。. 其實大家對轉工按揭都有不少疑問，以下立即拆解3大迷思啦! 其實一般申請物業按揭都是需要 ...
2023年12月5日 · 按揭資訊. By 28 MORTGAGE. December 5, 2023. 9成按揭是最近受到關注的議題，想買樓的朋友一定會想知道申請九成按揭的條件大家都會有興趣知道本港最初是如何推行銀行住宅按揭，依照金管局對按揭成數的規定，以1,000萬以下的物業才能夠接受六成按揭的成數 ...
2023年9月5日 · 想申請環聯信貸報告的客戶，可以向星之谷索取「優惠碼」，免費到環聯網站自行提取完整信貸報告一個月，星之谷不會從中取得任何資料，絕對確保查詢人私隱。
2023年9月29日 · 一般情況下，申請人需要提交正面及背面的香港身分證副本、最近1個月的糧單、銀行月結單、一些用以證明住址的水電費單。 而如果非固定受薪例如是自僱人士，最好準備利得稅稅單。
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