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2024年3月4日 · 香港金融管理局 - 按揭. 按揭. 「智醒錦囊」- 按揭. 了解更多. 最新審慎監管措施. 了解更多. 按揭保險計劃. 了解更多. 按揭供款計算機. 「按揭供款計算機」旨在根據你所輸入的數字計算每月按揭供款、其佔每月收入的比率 （即「供款與入息比率」），以及按揭利率的變化將如何影響供款。 請注意，計算結果均為估算值以供參考。 銀行在計算按揭申請人「供款與入息比率」時，會考慮按揭供款及其他債務供款。 (1) 設定情況. 按揭銀碼 註一 (港元)： 按揭年利率 註二 (厘) 還款年期 (年) 每月收入 (港元)： (2) 壓力測試假設. 按揭年利率升幅 (百分點) 註一：銀行在審批按揭申請時會考慮不同因素。 銀行批出的按揭貸款金額未必與申請人所申請的按揭銀碼相同。
逆周期宏觀審慎監管措施原意是適用於物業買賣相關按揭貸款和現有物業再抵押按揭貸款,並不適用於企業為籌集營運資金而以物業作抵押所取得的信貸融資,這些信貸融資須符合一套全面的信貸審批標準,並受認可機構的定期審核。 適用於已擁有一個按揭物業並為以下情況申請按揭的借款人(i )轉按或(ii)在賣出現有物業前已買入新物業。 在後一種情況下,申請人必須在提取新物業按揭貸款後6個月內償還現有物業的未償還按揭貸款。 就「供款與入息比率」上限假設利率上升200 基點的壓力測試要求, 於2024 年2 月28 日起暫停實施。
《財政預算案2024/25》宣讀後，金管局緊接公布放寬住宅按揭成數，$3,000萬或以下物業最高承造70%按揭，$3,000萬以上至$3,500萬物業，按揭成數上限60%至70%，貸款上限$2,100萬；$3,500萬以上物業，最高按揭成數60%。 但注意，2023年9月22日或以後簽訂臨時買賣合約的樓花交易，新按保也適用於即供付款辦法。 《胡．說樓市》一文整理多個影響按揭成數的因素。 快速跳往： 什麼是「按揭成數」 、 借取按揭保險增大成數 、 入息影響按揭成數 、 買家身分的影響 、 一手樓與二手樓的分別 、 轉按的最高按揭成數 、 居屋、村屋、唐樓的按揭成數 、 疫症的影響. 本文目錄. 什麼是「按揭成數」? 傳統銀行. 自用住宅物業按揭成數 (不包括按保)
2024年2月28日 · 香港金融管理局（金管局）今日（2月28日）向銀行發出指引，修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施及其他相關監管要求。 房地產價格近期持續調整，官方住宅樓價在2023年全年下跌7%，並於2024年1月進一步下跌1.6%，較2021年高位累計調整超過兩成。 住宅物業成交徘徊於低水平，2023年每月平均成交3,584宗，按年減少4.5%。 非住宅物業市場的情況相近，寫字樓平均價格於2023年下跌約7%，市場數據顯示甲級寫字樓空置率上升至去年底約16%。 此外，外圍及本地經濟前景仍然面對頗多不明朗因素。 經仔細分析後，金管局認為在繼續維持銀行體系穩定及確保按揭業務風險得到妥善管理的前提下，有空間修訂物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施，並適當調整其他房地產貸款相關的監管要求：
2023年7月7日 · 金融管理局今日向銀行發出指引，修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管 措施 。 金管局總裁余偉文會見傳媒時表示，在繼續維持銀行體系穩定和物業按揭貸款風險可控的前提下，有空間修訂該些措施。 第一項主要修訂是調整自用住宅物業最高按揭成數。 經修訂後，價值1,500萬元或以下的住宅物業最高可承造七成按揭；價值1,500萬元以上至3,000萬元的住宅物業最高按揭成數上調至六成，而價值3,000萬元以上的住宅物業最高按揭成數則維持於五成。 為避免適用按揭比率出現驟降情況，某些樓價水平的按揭比率會以漸進形式改變。 非自用住宅物業的按揭成數上限維持於五成。 第二項修訂是調整非住宅物業的最高按揭成數。 經修訂後，寫字樓、工廠大廈和商鋪等非住宅物業按揭成數上限由現時五成提升至六成。
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2021年12月31日 · 香港金融管理局公布2021年11月份的住宅按揭統計調查結果。 11月份新申請貸款個案較10月份按月增加13.1%，至12,828宗。 11月份新批出的按揭貸款額較10月份增加4.8%，至514億港元。 當中，涉及一手市場交易所批出的貸款增加13.1%，至140億港元；涉及二手市場交易所批出的貸款減少3.1%，至261億港元。 至於涉及轉按交易所批出的貸款，則增加16.3%，至112億港元。 11月份新取用按揭貸款額較10月份增加4.7%，至334億港元。 以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，由10月份的97.6%下降至11月份的97.5%。 以最優惠貸款利率作為定價的新批按揭貸款所佔比例，由10月份的0.7%上升至11月份的0.9%。
2024年2月28日 · 金管局隨即發表新措施，包括3,000萬以下的自用住宅按揭成數上調至七成，以及即時停按揭壓測。 【16:50更新】 金管局余偉文指，現時本港按揭貸款利率上升的機會率不高，因此從風險管理角度看，進行物業按揭貸款壓測的需要相對較低。 被問到今次一系列撤辣措施推出後，預計對樓市有何影響，金管局表示，今次修訂並非針對樓價或樓市成交量，而是針對銀行風險管理能力做判斷，故沒有預判措施推出後，對樓市有何影響。 +14. 本地. 財政預算案2024｜樓市撤辣消費券斷纜 減首季差餉退稅上限3000元 綜援生果金出「半糧」 今年派糖你有冇份？ (更新) 本地. 財政預算案2024懶人包｜二元乘車優惠／買家印花稅／加煙稅 一文睇清財爺派糖重點. 住宅按揭成數上調.
