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2020年1月6日 · 信貸評分 是甚麼?其實,當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時,銀行及財務機構會把資料發送給環聯作記錄,自此以後,大家的財務狀況將會儲存於環聯資料庫內,成為個人信貸報告,以計算出信貸評分。評分由1,000至4,000,分為A至J,共10個級別,分數愈高,評級愈高,亦代表著個人財政愈穩健。
- 信貸評分不佳的成因
- 信貸評分低 周轉有門路
- Tu紀錄不佳影響深遠 改善tu紀錄小建議
要了解信貸評分不佳的原因,首先要知道信貸評分是如何得出。它是根據個人理財習慣,例如信用卡或貸款賬戶持有數量、信貸額總結餘、還款紀錄等所得出的評分。如果個人理財習慣不佳,便會影響信貸評分。這些信貸資料及其他紀錄如欠債、破產、被追討債務相關的法律行動等,會一同列在個人信貸報告中。銀行及金融機構在批出信用卡及貸款前,會參考信貸報告,協助判斷申請人的財政狀況及還款能力。 一般來說,以下情況均有可能導致信貸評分下降:
萬一個人TU過低,向銀行或金融機構申請貸款被拒,其實還有方法可周轉。現時有手機應用程式提供貸款服務,建立獨立的信貸評分機制,不用參考TU,即使TU差,亦不會影響貸款批核及利率,而且免TU亦不會將貸款紀錄加入信貸報告,毋須擔心影響現時的信貸評分。
TU差會對財務方面有影響,例如計劃置業申請按揭,利率會較高;甚至在生活上,尋求某些職位,例如會計、金融業、紀律部隊等,也可能有影響,所以保持良好的TU紀錄相當重要。以下有一些建議,可協助改善TU紀錄。
其他人也問了
怎麼讓信貸評級高?
信貸評分越高越好嗎?
信貸使用率是什麼?
2020年1月6日 · 信貸評分是根據 個人信貸紀錄資料 ,例如有否準時還款,作出一個「總結大家財務信譽」的評分,隨著信貸提供機構(例如銀行)更新資料,信貸評分亦會不時改變。 信貸評分由1,000至4,000,分為A至J,共10個級別,分數愈高,評級愈高,亦代表著個人財政愈穩健,愈大機會準時還款,詳細劃分見下表: MoneySmart 獨家尊享. 貸款額高達HK$2,000,000. DBS「貸易清」私人貸款. 實際年利率* 6.49% 應付總額. HK$ 209,120. 應付利息總額. HK$ 9,120. 每月還款額. HK$ 8,713. MoneySmart 獨家尊享: 【👑全城最高限時賞再升級 高達HK$36,799】今日重整債務 累積財富第一步💰.
- 信貸評級想高 勿依賴一張卡。申請信用卡時,發卡銀行會給予信用卡一個消費上限金額,稱為信貸額度。若消費越多,越貼近信貸額度,即代表信貸使用度越高。例如一張$10,000信貸額度的信用卡,持卡人若花了$7,000,哪信貸使用度就是70%。
- 做錯決定Cut卡 影響評分。如上文所說,倘若大家本來擁有兩張信用卡攤分開支,卻突然Cut去一張,哪個人信貸評分或有機會被調低。再進一步說,如果信用卡持有人Cut去的,是還款紀錄良好的一張,保留還款紀錄差的一張,哪機會就更大了。
- 沒有信用卡 難以準確評分。當大家申請首張信用卡,個人資料即被送往環聯,整理成個人信貸報告,並計算出信貸評分,反映個人信貸管理能力。如果大家沒有信用卡,亦即是沒有個人信貸報告及評分,哪大家將來借貸時,銀行因沒有足夠資訊參考,或未必給予大家較低的實際年利率。
- 同時申請太多卡 評分或跌。申請多張信用卡,雖則可擁有更多銀行優惠,但在申請過程中,銀行會查閱大家的信貸報告。若環聯短期內收到有超過兩至三個同類查詢,或會使個人信貸評分下降。
2021年9月24日 · 2021年9月24日. 信貸評分 是甚麼? 免費睇有乜方法? (有片) 信貸評分 是甚麼? 其實,當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時,銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。 自此以後,大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫,成為個人信貸報告,以計算出信貸評分。 2020年1月6日. 發展商按揭 用作買樓的利與弊 4點剖析. 發展商按揭 是甚麼? 買樓做 按揭 ,除可向銀行求助外,原來不少發展商均有提供。 這類按揭有甚麼好處呢? 大家打算使用時,又需注意甚麼事項呢? 會有風險嗎? 接下來,MoneySmart以4點,為大家剖析。 2018年8月29日. 置業按揭 貸款最高可借多少? 一表睇晒! (有片) 置業按揭 要注意甚麼?
2018年8月30日 · 近年經常聽到「信貸評分」這個名詞,其實它是由申請人的貸款及信用卡使用狀況、還款紀錄、欠債、甚至破產等計算出來。 還款是否準時,有沒有過期未還紀錄,都會影響信貸評分。 一般而言銀行在審批貸款申請時,申請人的信貸評分愈高,利率會較優惠。 相反,信貸評分愈低,除了利率還會影響貸款額,甚至不獲接納申請。 如有借貸需要,可以找滙豐幫手。 分期「萬應錢」 設有固定還款額及長達60個月還款期,讓你可根據自己負擔能力來擬定還款模式;如想享有彈性還款期,則可考慮 循環「萬應錢」 。 若於滙豐設有出糧戶口或有入息証明記錄,更可加快批核時間。 (資料由客戶提供) 借定唔借? 還得到先好借! 主頁: blog.moneysmart.hk.
2024年4月29日 · 申請特快貸款會影響個人信貸評級 (TU)? 申請私人貸款會對申請者的信貸評級產生影響,因為銀行一般會在審批時,向信貸報告機構查閱申請人的信貸報告紀錄,並根據信貸紀錄來決定是否批出貸款、或是批出貸款金額及利率的高低。 月平息和實際 ...