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MoneyHero貸款專家. 最後更新於 17 四月, 2024. 銀行call loan，即放貸銀行要求業主提早償還按揭貸款額，是一眾供車供樓人士的惡夢。 甚麼情況下會被銀行call loan？ 被call loan又點算好？ MoneyHero 為你解構按揭call loan的成因以及應對方法。 銀行Call Loan是甚麼？ 銀行call loan，即放貸銀行要求業主提早於限期前償還按揭貸款額。 如業主未能在限期前還清所有欠款，放貸銀行有權將有關物業或資產收回拍賣抵債。 Call Loan原因. 銀行call loan的原因，很多時候與按揭物業淪為 負資產 有關，即物業市值跌穿按揭貸款額，放貸銀行為保障自身利益，避免壞賬損失，就會有機會要求業主提早償還按揭貸款額。
2013年10月26日 · 所謂call loan，即收回貸款，基本上樓按、個人貸款的協議書（Facility Letter），都會列明on demand clause，即在銀行發信要求下，可在指定日期內收回未償還貸款。 此是銀行作為貸款人的權利。 簡單來說，銀行的確有權收回貸款；而且有關權利的行使，與 資產價格無關。 舉例你的物業市值$1,000萬，不論欠銀行的餘款是$10萬、$800萬，還是$1,500萬，銀行都有權出信收回貸款。 問題是：銀行會 基於甚麼理由收回貸款？ 提早收回貸款 銀行易增壞帳. 很多人有一個錯誤的觀念，認為物業成為負資產，會增加銀行收回貸款的機會。 但試由銀行的利益出發：假如物業市值$1,000萬，尚欠銀行$1,500萬， 銀行如收回貸款，而借款人（業主）又沒能力支付，後果便是銀行收樓。
2024年2月21日 · 企業客戶營運狀況欠佳. 金管局指出，銀行會留意企業客戶整體營運環境，如果營運環境惡劣，銀行採取風險管理措施時亦可能發生Call Loan情況，或者因銀行當初涉及違規向客戶貸出按揭貸款，如按揭成數高於監管要求，亦有機會出現Call Loan，但有關情況只是極少數。 如何避免遭銀行Call Loan？ 1. 準時還款. 普通業主依時供樓償還按揭貸款，是避免銀行Call Loan的最好方法。 2. 預備充足後備資金. 日常生活不要過度消費，盡量預留數個月的供樓後備資金，一旦日後收入狀況出現轉變，財務上也有充份預備。 上一篇 下一篇. 樓市調整下，市場上不少人關注銀行向業主Call Loan的情況，經絡按揭為大家拆解Call Loan定義、金管局最新回應及觸發Call Loan的4大情況。
2023年7月20日 · Call loan即是銀行要求即時收回按揭貸款，根據按揭合約文件，銀行作為貸款人一方有權隨時向借款人要求 提早還款 。 然而，實際上銀行並不會輕易行使權利，一來有機會影響商譽，二來如果貸款人無力提早還款，就會造成壞賬，即使收回物業作 銀主盤 拍賣，所得收益亦未必足夠填補貸款額，而且拍賣銀主盤亦要額外的行政費用。 而且在按揭貸款上，有了 壓力測試 以及限制 按揭成數 的措施後，整體樓按更穩健，銀行現時沒有call loan的需要。 甚麼是負資產？ 負資產是指抵押作按揭的物業價值低於尚欠銀行的按揭餘額，舉例一名業主以800萬元購買一個物業，銀行承造 9成按揭 ，即業主貸款720萬元，一年過後業主清還了20萬元本金，但物業的價值已跌至650萬元，業主就變為負資產。 負資產會否call loan？
2023年11月16日 · 在香港，「被要求提前還款貸款」通常稱為「Call Loan」，這是 指銀行要求貸款人即時償還未還清的貸款 。 儘管很多人在討論時會提到「房價下跌時會被要求提前還款」，但實際上，這只是銀行保護自身利益的最後手段，並不是常見的做法。 雖然這可能因為房價下跌而發生，但實際上，銀行很少會行使這種權利，因為這會對借款人的財務狀況造成不小的困難。 房價下跌是否必然導致Call Loan？ 1. 銀行行使「Call Loan」權利的特殊情況. 在按揭貸款合同中，銀行確實擁有要求借款人提前還款的權利。 然而，在實際運作中，銀行很少會主動行使這種權利。 這是因為當房價下跌時，要求借款人提前還款可能會使他們陷入財務困境。
2020年2月7日 · 突然收到銀行「Call loan」，當然是事出有因，當中大多為業主觸犯了按揭契約，較常見的例子如使用高成數按揭之客戶將單位出租、未知會及得銀行批准而向財務公司將單位加按，或未能準時還款（一般連續三個月）等等，跟據按揭契，銀行是有權隨時向業主「Call loan」，如業主未能償還貸款，銀行便可收回單位，並將其拍賣或放售。 雖然負資產宗數上升，但絕不是銀行「Call loan」的主因。 負資產是指未償還的本金價值高於資產的市值。 如購入時樓價為600萬，借貸額480萬，兩年後尚餘貸款450萬，但因樓市下滑，樓價下跌三成至420萬，以致貸款大於樓價而變成負資產，不過一般銀行不會貿貿然向自住物業負資產人士「Call loan」。
2023年9月13日 · 13/09/2023. 香港連續13年登上全球 樓價 難以負擔首位，市民置業大多需要申請銀行或財務機構的一按和二按貸款，再以分期供款方式償還本金和利息。 一般情況下，只要借款人按時還款，沒有任何拖欠，理論上都不會有大問題。 但在個別情況下，銀行可能會突然Call Loan，即要求借款人必須於限定日期前還清所有欠款，否則銀行可以採取相應行動，如將物業收回，變為 銀主盤 以拍賣形式出售，以拍賣款抵償債項。 原來樓宇買家在申請銀行或財務機構的 按揭貸款 ，根據條款相關銀行及財務機構有權可以隨時Call Loan，以保障銀行及財務機構的權益。
