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2023年1月17日 · KYC 意即 Know Your Customer ( 了解你的客戶) ，是銀行了解和核實客戶身份的過程；也是銀行按監管要求進行盡職審查 (Customer Due Diligence) 的必要過程之一。 銀行要求企業提交什麼 KYC 資料? 無論企業需要開立銀行戶口，還是申請貸款，銀行必然需要企業提交以下四大類別的資料︰. 公司資料 ︰例如公司名稱、註冊地址及號碼等。 業務資料 ︰例如公司從事的行業、業務性質等。 股東架構 ︰包括不同股東的佔比、完整的股東架構 ( 包括最終擁有人) 。 關鍵人士身份及授權 ︰董事和最終擁有人的身份認證。 上述資料主要是協助銀行識別和核實企業的身份，以及評估企業參與洗黑錢、恐怖分子資金籌集等這類金融犯罪活動的風險。
- 前言
- KYC 流程
- 甚麼時候需要做 KYC
- 執行 KYC 需要的重要元素?
- 結語
今年夏天我在監管科技公司實習，想發表一系列關於 KYC / AML / 反洗錢的文章記錄我在實習期間所做的研究，這篇文章是一切的起點，講的是比較死板的 KYC 流程，我會試著用比較不那麼無聊的方法說明清楚，如果單純對反洗錢、或是實習內容有興趣的，可以關注我之後發表的文章。 有去過銀行辦帳戶的老百姓們一定會記得被銀行行員問一連串的問題 「你戶籍地址在哪裡?」 「你為甚麼要選擇來信義分行開戶?」 「你三個月前在★★分行開戶，為甚麼現在又要開戶?」 等等，在你覺得銀行行員真的有夠煩之前，不如反問一下自己，為甚麼銀行行員跟你素昧生平、無冤無仇卻要這樣煩你呢？ KYC，是英文 Know Your Customer 的簡稱，中文翻譯叫做「認識你的客戶」。我們完全可以從字面的意思了解 KYC 的執行目的:...
KYC 流程大致能夠分成五個步驟: 蒐集客戶文件、制裁名單審核、高風險背景審核、盡職調查、風險評估 五大步驟，簡單來說就是一場有五道關卡的淘汰賽，來幫助銀行認識客戶和資金來源。 1. 蒐集客戶文件 蒐集客戶文件這個環節對一般老百姓來說最為熟悉: 去銀行辦理開戶時一定得攜帶雙證件和印章，一在櫃台前坐下來，銀行行員就會端出各種密密麻麻的文件要求你簽署，在你正試圖了解文件在寫些什麼時，行員一邊拿著你的證件複印、歸檔，一邊盤問各種問題，確定你的確是身分證件上的那個人，確定你是全台 3.2 萬個「淑芬」裡面唯一的那一個。 2. 制裁名單（黑名單）查核 當金融機構確定收集到必要的文件後，就進入制裁名單查核的步驟。 FATF 會產出一份全球性的制裁名單，只要出現在這份制裁名單上的姓名，絕對會是金融機構的拒...
和客戶開始一段業務關係時 就像剛認識一個人時，我們總是對這個人的背景充滿了好奇，金融機構在即將與客戶開始一段業務時，也想清楚認識一個人的背景，因此不管是開戶、申購基金、辦理信託都需要做 KYC。 依照法規定期審查 我們必須隨時對一個人保持認識，了解他最近的變化，就像定期和朋友 Update 訊息一樣。根據打擊洗錢與恐怖分子資金籌集指引規定，每三年金融機構得要對高風險客戶進行重新查核，低風險客戶則是至少每五年得要做一次。
負責做紙本收集、做風險評估的人力或工具
目前整體的 KYC 工作，是金融機構內部著名的勞力密集產業，仰賴大量的法務遵巡人力和紙本蒐集、歸檔與執行風險評估的工作，根據湯森路透的報導，深入調查一位客戶少則 24 小時，多則需要一個禮拜，而且不僅建立業務關係要做、定期要做甚至是風險有劇烈改變也要做，因此這件事情一直以來是金融機構第一線人員相當頭痛的事情 隨著近幾年洗錢手法推陳出新，合規標準嚴格讓金融機構投入更多人力成本，讓科技導入 KYC 流程成為潮流，在監理科技領域中，有許多公司致力於提供數位化 KY C的服務，希望提升金融機構在合規的前提下能夠提升效率，終結以往大量紙本、大量人力、在合規標準下疲於奔命的情況。
完善的資料庫
KYC 仰賴大型的資料庫提供雜訊少的名單，讓法遵人員能夠在資訊爆炸的時代中，先第一步過濾資訊，世界上著名的資料庫有道瓊(目前台灣的集保也是這套系統)、Refinitiv 的 World Check。
KYC 紮根於 FATF 的法律，是一套認識客戶的方法，為的是降低金融機構協助洗錢與恐怖份子自今籌集的風險，若金融機構未進行適當的 KYC 則不應該為客戶提供服務。現在的 KYC 大多倚賴人力和紙本，一方面程序繁雜、能以整合，一方面人力審查容錯率高，留給金融機構「睜一隻眼，閉一隻眼」的機會，像是 201 2年的匯豐銀行醜聞，匯豐就是透過以大量人力製造盡職的假象，實際上選擇性忽略資料庫所查詢到的資訊，暗中幫助高風險份子進行金錢交易。
KYC 審查| Know Your Customer. 監察. 通過持續監察KYC 資料更新和從不間斷的AML 篩查, 時刻保持合規。 預約Demo. 不斷更新資訊，以確保您的安全. 自動專案審查. 實現跨越多個司法管轄區的持續合規性, 更合乎反洗錢 (AML)法規的要求。根據每個客戶的風險評估狀況, 讓系統自動化地提供所有更新的KYC 和KYB資訊。 通過連接公司註冊處，自動下載最新文件並掫取 UBO 資訊，企業客戶的資料會持續自動更新。新董事、新股東和其他公司重大變更, 將會被標記給您的團隊作進一步審核。 如果確定資料未有任何更改，專案會自動關閉，並在審計追蹤中列出已執行相關的審查，以實現全面問責紀錄。 持續的反洗錢篩查.
KYC（認識你的客戶）是Know Your Customer/Client的縮寫，是銀行對客戶背景進行了解和審查的過程。 KYC之所以會成為當前銀行處理開戶業務流程中的重要一部分，主要是由於2001年美國發生911事件之後，聯合國的防制洗錢金融行動工作組織加強了對反洗錢和打擊恐怖份子募資的管控，並發佈了一份KYC方案，給世界各國的銀行參考。 目前香港大多數銀行的KYC守則即基於這個國際標準制定。 香港的《銀行業條例》中，也規定所有金融機構都必須對其客戶進行KYC審查，否則將面臨嚴苛的罰則。
關於我們. 我們致力提高全球合規的透明度，減輕金融監管對企業服務機構和其客戶的負擔。 我們的定位. Know Your Customer 2015年於香港成立，致力為 KYC合規 行業帶來改變。 創始人的使命是徹底地數字化和精簡化企業和個人客戶的引入流程，提高營運效率並加強合規性。 Know Your Customer 在香港 、 都柏林 、 新加坡 和 倫敦 設有辦事處，在全球市場建立了廣泛業務和 卓越商譽 。 我們的客戶遍佈 11個行業 ,包括銀行、金融科技、企業服務和房地產，覆蓋遍及 18個司法管轄區, 客戶利用我們的監管技術來驗證和引入他們來自全球 180多個國家的客戶 。 KYC 領導團隊. 我們的願景. 近年來，全球對 洗錢 和 恐怖主義融資 的關注呈幾何數級增長。
Adopting perpetual KYC means shifting to a radically new way of doing KYC in which periodic reviews give way to a dynamic process where technology is the key enabler. Handling and contextualizing a large volume of data is critical to maintain an accurate and up-to-date view of regulatory risk at all times.
