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信貸評級 (Credit Rating)是經由環聯信貸公司 (TransUnion,又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級,信貸評分 (Credit Score)是從客戶開啟首個信貸戶口 (例如信用卡、 私人貸款 或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。. 當客戶申請私人貸款或按揭時,銀行及 ...
2024年5月13日 · 但從另一放面睇,申請信用卡對信貸評級對TU又有何影響?大家都鐘意食信用卡迎新,今次得登實測嚟睇睇。後續仲有:申請私人貸款對信貸評級TU有何影響?查TU扣幾多分 / 環聯Dark Web暗網監測服務
甚麼是信貸評級?. 在香港,只要你曾申請信用卡或私人貸款等信貸服務,就會擁有自己的信貸報告。. 信貸報告中的資料會經過濾及計算,最後會得出一個評分,就是我們常常提到的信貸評分(俗稱信貸評級)。. 在 信資通 於2024年4月面世前, 環聯 曾獨巿提供 ...
信貸評級分A 至J一共 10級,而A是最高評級。信貸評級不佳,後果可大可小,其中香港人較關心的是:貸款會受信貸評級影響。例如A級的消費者的實際年利率 (APR) 可少於5%,而J級的則可高達45%或以上,借貸的利息支出立即大增。
信貸評級主要影響信用卡和各種借貸產品的批核結果,當中包括信用卡的信用額度、私人貸款批核金額、年期和年利率等貸款條件。 若日後打算買樓置業,可獲批核的按揭成數和利息亦會受影響。
事實上信貸評分(Credit Score)在香港很重要,你進行的所有信貸行為,例如申請信用卡、私人貸款、汽車貸款、按揭等都會被紀錄,從你申請第一張信用卡或第一筆貸款開始,銀行或財務公司會把信貸資料發送環聯(TransUnion),即是常聽到的TU,存為紀錄,成為 ...
TU信貸評級報告的內容甚廣,包括客戶的基本資料、信貸資料總覧,如結餘、拖欠帳款、信貸使用率、剩餘信貸額、信貸年期等。 此外,報告也會詳細列明信貸帳戶資料,如貸款機構名稱、貸款額和還款紀錄、已結束的帳戶資料如取消信用卡也會顯示在內。
信貸額使用率會直接影響評級,假設你目前擁有數張信用卡、共HK$8萬總信用額及借貸額為HK$3萬,那麼信貸額使用率為37.5%,而你打算取消一張信用額為HK$3萬的信用卡,那麼總信用額會下降至HK$5萬、信貸額使用率則升至60%。
如果你現時的信貸評分不太理想,不用過分擔心。其實有不少方法可以逐步改善信貸評分,環聯立刻與你的分享9個改善信貸評分的方法和5大常見迷思。
信貸評分 — 信貸報告的具體評分數字,作為信貸評級的基準. 信貸報告不包括甚麼資料? 您的受僱紀錄、儲蓄戶口、犯罪紀錄、醫療紀錄、種族、宗教並不會記錄在您的信貸報告中。 貸方和其他機構會如何使用您的信貸報告? 借貸機構有各自的評估準則,利用信貸報告中的資訊來審視您的理財行為,再加上您所提供的其他資料,例如工作和薪金等,來判斷您是否良好的借款人。 一般而言,貸方關注的是您是否有能力償還他們的貸款。 值得注意的是,貸方只能在您允許的情況下查閱您的信貸報告。 同時,為防止詐騙行為,財務機構也可能會查看您的信貸報告中個別資料,來確認您的身份。 如何建立良好信貸紀錄. 開始建立借貸紀錄. 當您啟用信用卡或提取貸款,您的個人信貸資料庫便開始建立。