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2023年8月22日 · 為甚麼要申請公司貸款？. 公司貸款有甚麼要求？. 詳列公司貸款條件、限制及利率！. 閱讀時間：約2分鐘. 常言道「創業容易守業難」。. 保持營運資金和現金流處於穩固狀態，才能在機會出現時把握商機，或者在困難時期保持業務持續發展 1。. 企業應在何時 ...
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2024年8月29日 · 企業貸款（英文：Business Loan），就是以公司戶的名義，向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款服務，並用於拓展營運或資金週轉等正當用途。 企業貸款通常用於2大時機：
「中小企融資擔保計劃」目的是為協助本地中小企從參與計劃銀行及貸款機構取得有期貸款或循環信貸，作營運資金及購置業務相關設備或資產。 於計劃下，合資格企業最高可獲批貸款提供五成至七成的信貸擔保。 合資格的中小企經「特別優惠措施」可以低至貸款額／信貸額0.45%的優惠擔保費取得八成信貸擔保；最高貸款額亦增至HK$1,800萬，最長貸款擔保期為7年。
這時企業主可以公司名義向金融機構或政府申請企業貸款，填補資金缺口，讓企業得以順利運營。 中小企業貸款申請管道 接下來說明若想申請企業貸款可透過那些管道申請。
- 企業貸款是什麼？
- 企業貸款利率＆年限
- 企業貸款 4 大基本條件
- 企業貸款申請需要什麼資料
- 企業貸款流程
- 企業貸款銀行必看重點
企業貸款是以公司的名義，向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款，根據每家公司營運模式不同，貸款符合企業經營需求的短期、中期、長期資金，可能用於拓展營運、增添設備或資金週轉等正當用途，銀行等金融機構會審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度，決定是否借款。
以下針對企業貸款利率與年限，簡單介紹一下兩者的含意： 1. 企業貸款利率：以銀行來說，中小企業貸款利率最低 2%、最高 5%，實際貸款金額從數十萬到數百萬不等。 2. 企業貸款年限：從 1 年到 7 年都有，寬限期通常為 1～2 年，視貸款方案而定，建議選擇貸款期限時，應考慮公司營運需求和短、中、長期財務規劃來衡量。 不過企業貸款利率和年限會根據金融機構而有所不同，實際貸款利率以各家機構公告為準，申辦前建議直接諮詢該金融機構。
要申請企業貸款，需要同時具備以下四種最基本條件，才能確保可以申請並進行後續的審核、評估： 1. 負責人需為年滿 20 歲，具備完全行為能力 2. 公司成立滿 1 年且年營業額達 NT$ 100 萬 3. 公司領有營利事業登記證 4. 公司依法開立發票並繳稅
企業貸款申請最重要的就是公司負責人相關資料，與 401 報表。 公司資料：含行號登記證、營利證、事項卡影本，和公司帳戶、公司甲存帳號近 6 個月的出入明細。 公司章程、股東名冊 近 3 年度稅務表、損益表與資產債表：401 表或 405 表，年度財報影本，近 3 年內的資產負債表跟近 3 年的損益表 公司負責業主、保證人相關資料：負責人及配偶身分證影印本 綜合以上資料，就能讓銀行端審慎評估借貸方的公司營運現況、以及了解企業財務與負債狀況，銀行通常依此評估企業的還款能力。401 報表為「一般營業人銷售額與稅額申報書」，指的是公司報稅時的報表、記載公司進貨與銷貨發票，上面記載著公司的銷項、進項、稅額，可依此了解公司的營運狀況。
在申辦企業貸款時，通常有以下這些流程： 1. 準備文件資料及申請 將申辦企業貸款所需要的營利事業登記證、401 報表等營利資料，還有負責人及配偶身分證、近一年的公司銀行帳戶存資料備齊後，進行申請。 這裡需要特別注意是否有將所有需要的資料準備齊全，以避免影響銀行審核的過件率和審核速度。 2. 擔保品估價 如果有抵押物，像是房屋、土地等，需要另外準備權狀正本，銀行會對抵押物進行估價，並決定企業可申貸的額度。 3. 審核條件 審核條件的部分則是針對負責人個人狀況、資金用途、公司財務狀況來進行。 4. 簽約對保 銀行核准後，銀行會與申貸者約時間簽約，同時核對貸款細項。 5. 抵押設定 如果有申請不動產擔保貸款，在對保完成到撥款之間，需進行抵押權的設定，銀行會在抵押權上增加此筆貸款項目。 6. 對保撥...
銀行除了會徵信企業負責人的信用狀況之外，還會審查企業的資金運用計畫，需要說明打算如何運用從銀行貸款來的資金、行業特性與景氣情況，以及公司的收入來源等，所以如何擬定完整計畫非常重要、大大增加核貸機會。以下為大家整理幾個必須先準備的重點、需要事先避開的地雷區，避免被銀行退件！
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