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如何申請按揭保險?
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按揭保費是什麼?
2023年7月7日,金管局如何放寬按揭保險的規定?
2023年12月1日 · 一般香港人買樓時，都會選擇 使用按揭保險來減少首期支出 ，但究竟按揭保險是怎樣計算？ 怎樣收費？ 申請程序又怎樣？ 在努力增加收入的同時，對於有打算上車置業的賣家，按揭保險是一定要了解也要充分利用的按揭工具。 按揭保險來源. 什麽是按揭保險？ 申請按揭保險的資格. 按揭保險申請所需文件. 最新放寬按揭成數（2023年7月7日生效） 提供按揭保險的公司. 影響按揭保險的因素. 按揭保險申請手續. 按揭保險費用如何支付？ 按揭保險保費計劃. 舊按揭保險計劃. 舊按保計劃保費表（浮息）－沒有擔保人身分. 舊按保計劃保費表（浮息）－有擔保人身分. 新按揭保險計劃. 新按保計劃保費表（浮息）－沒有擔保人身分. 新按保計劃保費表（浮息）－有擔保人身分.
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- 甚麼是「按揭保險計劃」
- 新舊按保一覽
- 「按揭保險計劃」由誰提供
- 按保是否要壓力測試
- 繳付保費
美國聯儲局公布最新議息會議結果，宣布將聯邦基金利率維持在5.25至5.50厘。 (2024年1月）美國公布11月份消費物價指數 (CPI) ，按年上升3.1%，高於市場預測的2.9%，略低於去年同期的3.4%。 (2024年2月）美國公布11月份生產者物價指數 (PPI) ，按年上升0.9%，高於市場預測的0.6%，略低於去年同期的1.0%。 (2024年2月）金管局即日起暫停壓力測試要求。 (2024年2月28日）根據金管局規定，按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款，就要購買按揭保險（俗稱「按保」)，超出 5 –6 成以上的按揭，稱為高成數按揭。 按揭保險能穩定銀行體系，按揭保險公司（按保公司）為超出 6 成的貸款部分提供保障，銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險。 然而，按揭保險計劃對首置人士和非首置人士設有不同成數上限，最高分別為 9 成和8 成。 【買樓必讀】搜尋 600 萬內上車盤 →
舊按保及新按保計劃至今仍並行使用，視乎物業價格而決定採用哪一種；新按保計劃首次出現於 2019 年 10 月 16 日 ，由林鄭月娥提出（俗稱「林鄭 Plan」)，及後因應市場變化及樓價走勢，新按保先後出現兩次調整（俗稱「波叔 Plan」 及「寬按揭」)，而自 2023 年 9 月 22 日起，即供樓花亦可適用於新制的按揭保險範圍，可參考以下列表：
現時本港有 3 家公司提供按揭保險服務，分別為： 1. 1. 香港按揭證券有限公司（The Hong Kong Mortgage Corporation Limited，HKMC） 2. 2. 昆士蘭保險（QBE） 3. 3. 美亞保險（AIG） 申請人需要經銀行申請按保，選用哪一家按保公司就由銀行決定，申請人不能自選。有銀行只會經 HKMC，亦有銀行會隨機選擇。審批標準方面，由於 3 家按保公司均須遵從金管局指引，故標準大致相同。 雖然 3 家按保公司的保費都是一樣，但如果借款人選擇向銀行借保費，銀行方面會收取利率或提供回贈，各間銀行不同。
首置人士
假設申請人屬首次置業，無按揭在身，只要供款與入息比率不超過 50%，就合資格透過按保申請高成數按揭。 銀行會為首置申請人進行壓測，但壓測的重點是用來決定保費高低。 如果首置申請人符合供款比率，但壓測不合格，仍然可申請高成數按揭，不過就要支付更高的按揭保險費用（約為原本保費之 10%）。
非首置人士
如果是非首置，或有任何按揭在身，申請人就要接受並且通過壓力測試。 注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。
按揭保費由金管局訂立，3 家提供按揭保險的公司，所收取的保費以及還款年期都是一樣。置業人士可選擇一次過付清保費，亦可選擇每年續保。 一般來說，借款人都會選擇一次付清保費。原因有二： 1. 保費較平 2. 可向銀行借保費，由銀行向按保公司一次付清保費，借款人再分期攤還予銀行，這樣比每年續保更平 更多關於保費計算及退保事宜，可參考【按揭保費全面睇】篇章。 自從按揭成數的樓價上限放寬後，準買家可以更低首期成本上車，意味著在市場上有更多的選擇，即上千居搜尋各區心水靚盤。 【本週推介】搜尋全港最新上車盤 →
現時市場上，一共有三個地方可提供「按揭保險」計劃，當中佔比最高就是 香港按揭證券公司；部份銀行則夥拍昆士蘭保險、以及 AIG MORTGAGE INSURANCE 來提供按揭保險計劃。 提供「按揭保險計劃」公司: 香港按揭證券公司 昆士蘭保險 AIG MORTGAGE
2024年1月15日 · 然而，2023年7月7日，金管局進一步放寬了按揭保險的規定。. 根據新的政策，價格在1,000萬元以下的物業，購房者可以根據情況申請最高90%的按揭。. 對於價格在1,000萬元至1,500萬元之間的物業，購房者可以申請最高80%的按揭，貸款上限為900萬元。. 而對於 ...
2022年9月14日 · 按揭保險是指由按揭保險公司作擔保，使銀行可以提供 6 成以上的按揭貸款，讓買家可以以較低的首期，借到 8 至 9 成的按揭，同時銀行毋須承擔提供高成數的按揭貸款的額外風險。
- 「批唔足」甚至「唔批」的原因眾多，最常見的有：物業估價不足：若申請人買入物業價錢比銀行估價高太多，按證公司可能會重新估值去計算可以批出按揭成數，導致「借唔足」不是自住用途，如果申請人本身已持有或擔保其他物業，按證公司有機會質疑新買物業是否自住之用收入來自海外：如海外收入佔總收入 50% 以上，...
- 支付按保費用 3 種方式：一次性即時支付：銀行代借款人一次過給按揭保險公司，借款人再一次過給銀行一次性但攤分貸款年期去還：銀行代借款人一次過給按揭保險公司，然後借款人分期還銀行每年續保支付：首年的保費會較高，及後每年保費會相等，並一直到將按保提供的額外貸款完全償還為止選擇一次過交保費的好處是，...
- 為了節省保費，或有意出租物業，有業主會選擇在三年內退保。首年退保，會獲退回40%，次年退回25%，3年內退回15%。但由於通常銀行的按揭計劃會要求有兩年罰息期，因此大部份業主選擇第3年才退保。如在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄，還可以獲保費回贈。但要留意如果樓價升幅不似預期，未能抵銷尚欠本金，...
- 現時本港有 3 家公司提供按揭保險服務，分別為：香港按揭證券有限公司昆士蘭保險美亞保險申請人需要經銀行申請按保，選用哪一家按保公司就由銀行決定，申請人不能自選。有銀行只會經 HKMC，亦有銀行會隨機選擇。但由於保費是一樣，選用哪間按保公司並無影響。不過，雖然三家按保公司保費都是一樣，但銀行收取...
2023年8月11日 · 係香港買樓上會申請按揭的朋友十居其九都要申請按揭保險 。 雖然申請 高成數按揭 已經係一個大家慣常聽的事情，但係你又知唔知點樣可以獲得按揭保險批核呢？ 其實一啲都唔簡單，批核準則甚至乎比銀行批核更嚴格。 今期ROOTS上會帶大家了解按揭保險各種玩法！ 目錄（立即跳往） 1. 什麼是「 按揭保險 」？ 2. 按揭成數最高可以去到幾多？ 2.1. 適用於2023年7月7日或以後簽訂臨時買賣合約： 2.2. *申請人需要為首次置業人士及有固定收入，若未能滿足要求便能借最多80% 3. 什麼公司提供按揭保險？ 4. 按揭保險費如何計算？ 5. 「舊按揭保險計劃」和「新按揭保險計劃」有什麼分別？ 6. 按揭保險可以有多少折扣優惠？ 7. 不同物業及財政狀況如何影響按揭保險成數？ 8.
於是政府提供了按揭保險計劃，讓一部份的巿民只需付出保險的費用，銀行就可以作為按揭保險受保人。 只要準買家符合指定條件，就可以承造最高9成的按揭。
