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2024年5月14日 · 私人貸款 利息計算？. 想得知還款總數，需把貸款額、還款期、手續費、月平息一併計算。. 以下是簡化後的算式：. 總利息 = (貸款額 x 月平息 x 還款期) + 手續費. 假設M先生借貸HK$50,000，月平息0.40％，還款期24個月。. 他每月的利息就是：HK$50,000 x 0.40％=HK$200. 全 ...
- 優先挑選全網上私人貸款平台
- 現金回贈扣減利息支出
- 業主私人貸款另一選擇
現時傳統銀行及全網上私人貸款平台均提供各類私人貸款選擇，在申請前要比較各機構的利率，以減少利息支出。一般而言，全網上私人貸款平台不像傳統銀行會設立分行，需要繳付租金，經營成本較低，貸款利率亦會較低，可以提供最優惠方案。 此外，全網上私人貸款平台隨時隨地都可以申請，一般都會更快收到貸款，可以節省不少時間。貸款時所選擇的還款期長短與利率亦有關係，通常還款期愈長，利率愈高，所以在財政狀況及還款能力許可的情況下，可以選擇較短的還款期以降低利息支出。
不同貸款機構會為不同貸款計劃提供各類迎新優惠，禮品、現金回贈、現金券等，可以彌補利息開支。所以在申請私人貸款前，除了要比較利率，還要比較迎新優惠或現金回贈，在扣減迎新優惠價值後得出的實際年利率，有助選擇貸款成本較低的貸款計劃。 以下有兩個真實例子可供參考，在扣除迎新優惠後，實際年利率降至1.18%！ (示意圖，非本人) 例子一：黃小姐 職業：程式員 貸款額：HK$500,001 還款期：24個月 實際年利率：3.64% (示意圖，非本人) 例子二：陳先生 職業：藍領 貸款額：HK$400,001 還款期：24個月 實際年利率：4.32% 從兩個真實例子中可以了解到迎新優惠的重要性，扣除優惠後可以大幅節省超過6成的利息開支。
如果本身擁有物業，二按是業主們獲取資金的途徑之一。二按一般需要提交較多的相關文件以作審批，而批核的時間亦相應較長，因此大部份人會考慮業主私人貸款的方式取代二按。業主私人貸款比私人貸款可享更大額及更低利息，而且免樓契，免登記土地註冊處，手續較二按方便得多。無論私人屋苑、單棟洋樓、居屋或已補地價公屋，不論自住或出租，只要你是業主，大多都接受申請。 隨著環球經濟逐漸復甦及美國加息的影響下，香港銀行亦會持續上調貸款利率。現時仍然可找到低息貸款和吸引的迎新優惠，需多加留意。
2018年8月30日 · 一般而言，金融機構所給出的利率，除根據貸款額及還款期外，還會以申請人的財政狀況、償債紀錄、個人信貸評分、職業等因素作為參考，例如申請人任職醫生、律師、公務員等、財政狀況及個人信貸評級均良好，便有機會獲批較優惠的息率。 其實除了息率，銀行亦會不時推出各種優惠例如現金回贈及豁免手續費，所以選擇貸款時宜先貨比三家，不要單單只被低息吸引。 信貸評分都有影響？ 近年經常聽到「信貸評分」這個名詞，其實它是由申請人的貸款及信用卡使用狀況、還款紀錄、欠債、甚至破產等計算出來。 還款是否準時，有沒有過期未還紀錄，都會影響信貸評分。 一般而言銀行在審批貸款申請時，申請人的信貸評分愈高，利率會較優惠。 相反，信貸評分愈低，除了利率還會影響貸款額，甚至不獲接納申請。 如有借貸需要，可以找滙豐幫手。
- Robert Cheng
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2019年11月14日 · 銀行是否向客戶批出最優惠的利率，主要視乎5個因素： 1. 貸款金額. 如利率較低，貸款金額便要達一定金額，銀行才可平衡收支。 一般來說，貸款額須達數十萬元，甚至一百萬元或以上，才能獲批「最優惠利率」。 不過，亦有銀行貸款額達HK$200,000或以上，便能付合。 2. 還款期是另一個可影響銀行批出利率的貸款條件，通常還款期為12至24個月，銀行批出「最優惠利率」的機會較大。 但有銀行將獲得低利率的還款期，設定為12至36個月，加上較低的貸款額門檻，獲批較低利率的機會較大。 3. 申請人的信貸評分. 銀行在批核貸款時，多會查閱申請人的信貸評分。 信貸評分是由申請人的個人還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸賬戶種類等，計算出一個評分。
2023年2月21日 · 私人貸款 一般需要每月定額還款，而循環貸款則沒有固定還款期及每月還款額，並設有每月最低還款額，適合不時需要資金應急人士，例如中小企老闆。 同時，循環貸款的申請人可隨時動用貸款，且只會於動用當日起，才計算利息及本金。 還款後，貸款額會自動回升至當初批出的款項。 循環貸款 以年息計算. 循環貸款以年息計算（一般私人貸款以月平息或實際年利率計），再按申請人提取 貸款 的日子數目，以決定利息多少。 計算方法是：提取貸款額 X 年息 ÷ 365日，才得出每日利息金額，再乘以提取貸款日數，計算總利息。 循環貸款的其他借貸成本包括年費和提款手續費。
2018年4月1日 · 現時，坊間流傳的實際年利率計法是「每月平息X 還款期數X 1.9 （不變系數）」，但這不一定準確，原因是實際年利率會受利息、手續費、優惠、還款模式、還息日期等多種因素影響。 現時有銀行或財務公司標榜實際年利率十分抵，但條件是必需借取較大筆款項。 實際年利率 如何查看？ 要了解實際年利率，大家可透過銀行網站列表，或貸款產品的細節條款。 一般來說，大型銀行所提供的資料較財務公司清晰明確。 據「銀行營運守則」規定，銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率，需在合適情況下列明實際年利率、其他有關費用及收費。 如何爭取最低實際年利率？ 申請人的工作、收入、財政狀況及信貸評分均可影響所獲得的實際年利率。 銀行或財務公司在收到貸款申請後，均要求申請人授權查閱其個人信貸報告，以了解其信貸評分。
2018年11月12日 · 下表列出了多間金融機構的貸款計劃的利率，以一般客戶貸款HK$50,000，分12個月還款計，所收取的利息及每月還款額。 雖然有金融機構推出零息貸款計劃，但需要每月收取手續費，並非真正HK$0借貸成本。 而UA亞洲聯合財務的i-Money網上錢私人貸款，「真正0%利息*」，無行政費用、無手續費、無提早還款罰息、無隱藏收費。 比起其他貸款計劃，可以應急之餘，同時大幅節省利息及手續費開支。 不過，這個「真正0%利息*」似乎並不是公開的優惠，惟可以經此 網頁 申請，有需要不妨試試。 *優惠受條款約束. (資料由客戶提供) 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介. 查詢及投訴熱線：2681 8888. 放債人牌照號碼: 0871/2018. 主頁： blog.moneysmart.hk. 延伸閱讀：
