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2024年3月21日 · 按揭期間，樓契會作為抵押品存放於銀行，一般供完樓後就會贖契。近年開始，新樓的樓契除了正本文件外，也隨附隻 CD（光碟），即俗稱「 CD契 」。贖契後，業主可以將樓契存放家中、保險箱或者律師樓。不過，律師樓普遍只會幫客人存放樓契一段短時間，並非長久之選。
2017年10月18日 · 讀者來函：業主遺失樓契，已向律師樓取影印副本及已宣誓，我買他層樓銀行按揭會不會有問題？. 2017年10月18日. 客人看中層樓，賣方業主是持有現契，沒有按揭，但賣方聲稱曾遺失樓契，已向律師樓從田土廳勾回樓契影印本，並已宣誓是 certified true copy。. 客人 ...
2023年5月11日 · 遺失樓契 - 樓契屬極其重要的文件，但經常有人大意遺失，當需要資金周轉時，業主不能到銀行申請現契套現，改為向財務公司借貴息。一般而言，遺失其中一份或少部份樓契文件，問題應該不大；遺失全套樓契就麻煩了。其實，即使遺失樓契，不等於是世界末日，尚有不少方法可以補救。
- 按揭擔保人指南（一）
- 按揭擔保人指南（二）
- 按揭擔保人指南（三）
- 按揭擔保人指南（四）
- 擔保人按揭指南（五）
借款人和擔保人，理論上需要是近親關係；未婚夫妻也可以，只需要向銀行聲明。申請高成數按揭時，按揭證券公司(HKMC)查證近親關係準則相當嚴格，可能需要提供關係證明。但如果是六成按揭，大部分銀行不需要關係證明，但借款人需要在申請表聲明和擔保人的關係。 如果有擔保人幫忙，銀行審批準業主每月供款與入息比率及壓力測試時，會把兩人入息以及負債加起來一併計算。有一個風險是，如果擔保人入息很高，以為可以幫借款人闖過壓測，但原來擔保人有很多其他債務如樓按或私貸，最終可能令借款人借得更少。 如果借款人和擔保人都沒有其他按揭或債務，按揭壓力測試以「50/60」計算，即是說，兩人入息相加後，每月供款不能超過兩人月薪總和50%，按息以2.375%計算；假設加息3厘，即按息5.375%，每月供款也不能超過兩人月薪總和6...
本欄上周講述有關擔保人的按揭入門知識，今篇想探討一些其他情況——若果擔保人本身有樓按在身，或本身有替其他人作擔保，對於按揭申請者究竟有甚麼影響？ 首先，若果擔保人本身有樓按，即每月要定時定候供款，這些財務負擔須計入按揭申請人供款入息比率(DSR)及壓力測試上，就算擔保人入息高，但自己已經「借爆」，其實未必幫到借款人借盡按揭成數。 其次是，如果擔保人身上按揭成數是七成或以下，壓力測試便以40/50計算，即DSR上限為40%；假設利率升3個百分點，DSR上限則為50%，而這些條款也適用於按揭申請人身上，或令入息門檻上升，最終擔保人是幫忙還是幫倒忙，需要用按揭計算機計清楚。 按揭申請人就算有擔保人幫手，惟這名擔保人有按揭在身，最終按揭成數亦要減一成。例如按揭申請人想借六成，因為擔保人有按揭在身，按...
本欄過去兩周解釋了如何利用擔保人去闖過壓力測試，並提出一些注意事項。今次將會集中討論作為擔保人所承受的風險是甚麼，及如何把風險減至最低。 若果擔保人現正協助家人上車，但家人不幸斷供，銀行有法律賦予之權力向擔保人追數，這是人所皆知，不必詳談。但原來業主遲供或斷供，都會即時影響擔保人信貸紀錄，從而影響他借貸能力，簡單而言貸款額少過人兼貴過人。 因此，擔保人應定期監察家人有沒有準時供樓，並定期查閱自己的信貸評級，如果發現有異動，應向借款人查詢供樓情況。 過去坊間有些免費手機應用程式(App)查閱自己的信貸評級，但近期環聯需要更新安全系統，這些App都暫停服務，不過筆者相信不久將來會恢復。現時大家若果想查閱自己的信貸資料，可以親身到環聯查詢。 另一項擔保人須留意的是，當有天自己要買樓申請按揭，或現有...
擔保人的功能，除了為按揭借款人提供入息擔保外，還提供年齡上的擔保，令還款期可以借盡30年。 例如借款人本身年齡屆60歲，入息相當不俗，但銀行規限下，最多只可以借20年，而大部分銀行只容許借15年。如果想延長還款期至長達30年的話，便需要添加年輕擔保人。 大部分銀行計算按揭最長還款期時，都會視乎借款人及擔保人年齡，並以最低者計算。即是說，如果擔保人30歲，借款人已經超過60歲，還款期會以前者年齡為準，最長達30年。 但是，如果擔保人屬低收入甚至是零收入，應該怎麼辦？如果按揭成數是6成或以下，其實不會構成任何問題，很多銀行就算是年輕擔保人無業，還款期仍可以他年齡為準。 如果是六成以上高成數按揭，按揭保險公司例如按證公司（HKMC）有較嚴格標準，包括要求擔保人入息最少要夠供樓，才可以他的年齡計算最...
本篇是「擔保人系列」最後一篇，筆者想講解一下借款人與擔保人之間的分別。 借款人如果收入過低，但又想向銀行申請按揭，需要找擔保人幫忙；但如果擔保人本身入息不穩，銀行可能會要求他轉做借款人。 在銀行角度，如果層樓斷供，銀行馬上會追借款人，追收不果後，才追擔保人；由於中間有間隙，銀行一定時間之後，才可主動追擔保人，因此若果擔保人肯轉為借款人，對銀行是一種保障。 另一方面，有時擔保人轉做借款人，對於前者亦有利。舉個例子，假設業主A本身有多個物業按揭正在供款，如果做借款人，每宗按揭都要計入供款與入息比率（DSR）及壓力測試，擔保人B可能需要很高入息才可以幫A一一闖過關卡。 但假設B轉做借款人，反而A不做借款人只做業主，有些銀行可以豁免計算業主A其他按揭供款，所申請的按揭便容易通過壓測。 再舉另一例子。...
2019年5月18日 · 按揭入門. 如果是現樓，可於罰息期完結前三個月申請轉按，原因是環聯信貸資料庫 (TU)資料有效期為三個月，假設8月1日罰息期完結，那麼，5月應該開始申請轉按，並於罰息期過後，即時提取貸款（drawdown），時間上便脗合。. 只要遞交轉按申請表，便能鎖定 ...
2019年12月28日 · 不過，若果沒有銀行知曉事故在這個單位發生，遑論可以為估價打折，這個時候又應怎麼辦？ 技術上，業主可以通知銀行該單位是凶宅或凶宅同層，從而讓 銀行調整估價 ；不過現實上沒有人會這樣做，原因是物業會即時貶值，凶宅紀錄永恒存在估價行，將來放賣會出現大幅折讓，筆者並不建議採用 ...
2024年4月30日 · 如需要做高成數按揭，比如8按或9按，按保是需要有稅單。如果上述情況，因扣了免稅額後不用交稅因而收不到稅單，按揭申請怎麼辦？可以解決的辦法是： 先提供三個月強積金供款紀錄給銀行及按保。 書面向銀行及按保解釋未有稅單的原因。
