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4 月 19, 2023 貸款的分類和分別（下）－結餘轉戶、裝修貸款及循環貸款 清卡數/結餘轉戶此貸款產品顧名思義是幫助客戶清除信用卡結欠或將現有還款中多於一個的貸款戶口集中處理。 此類型產 […] Continue Reading
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在香港金管局監管下，銀行在風險管理方面的規管相當嚴格。 批核每個客戶的銀行貸款申請都必須嚴格跟從批核守則的指引，包括瞭解客人的信貸評級及入息等資料。 由於批核要求較高，批核難度相對大。 至於財務公司方面，除了少部分屬於環聯信貸有限公司的會員可即時查詢貸款申請者的信貸報告，參考信貸評級及還款紀錄等資料作批核依據，其他的財務公司大都不會查詢信貸報告，批核尺度寬鬆，因此批核相對容易。 論利息. 銀行的資金來源來自大量的公眾存款，由於資金成本低，銀行有空間將利率調低，吸引客戶申請貸款。 另外，如上述所提，銀行的風險管理較為嚴謹，壞帳機會微，亦是銀行貸款能維持低息的原因。
考慮點一：貸款金額和利息. 由於免TU借貸公司缺乏信貸報告上的資料，批核上會相對保守，不但貸款額度小，利息高，而且為了減低壞帳風險，還款期往往壓至3-6個月，務求儘快收回貸款本金，卻令客人每月還款壓力大大增加。 考慮點二：信貸紀錄. 或許你想找免TU貸款的原因是因為不想你的借貸紀錄被信貸報告記錄下來，但其實對財務公司而言，有借貸紀錄的客戶不等於非理想客戶，有正常的供款中或已供滿的貸款戶口，對批核反而會有正面作用，因為供款紀錄能反映你的還款習慣是否正常。 相反而言，如果在TU未能顯示你的信貸歷史，財務機構更難判斷客人的借貸規律，反而會降低批核機會。 考慮點三：資料安全性.
因為銀行和財務機構知道此客戶群為較有實力，所以往往想儘量提高貸款額給他們；而在客戶層面來説因爲利息吸引，所以他們亦會想希望儘量提升自己的借款金額，用作自己全年的預算開支或投資。 然而因稅貸還款期普遍為短，但稅貸金額較大，以致不少借貸者每月要頗高的供款開支。 假如大家沒有妥善的財務安排，反而會令現金流出現問題，以致入不敷支， 未能每月準時還款或因遲還款衍生額外利息， 更惡劣的情況是以債冚債的方式用往後提取較高利息的貸款去償還本身低利息的稅貸，變成本末倒置，失去了稅貸可真正帶給借貸者的好處。 因此借貸者必須審慎考量自身的還款能力，不要因銀行的落力推銷或優惠而借取自己未必能負擔的貸款額。
在申請私人貸款前，除利率外，我還要考慮那些因素？ 申請私人貸款除了考慮利率的高低外，借款人應以符合您的理財或財務需要為原則，貸款機構所提供的每月還款額和還款期是否符合自己的還款能力。 借款人必須詳閱條款及細則，比較不同貸款機構有沒有其他收費或隱藏的費用。
