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2020年1月6日 · 信貸評分 是甚麼？其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及財務機構會把資料發送給環聯作記錄，自此以後，大家的財務狀況將會儲存於環聯資料庫內，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別，分數愈高，評級愈高，亦代表著個人財政愈穩健。
- 信貸評級想高 勿依賴一張卡。申請信用卡時，發卡銀行會給予信用卡一個消費上限金額，稱為信貸額度。若消費越多，越貼近信貸額度，即代表信貸使用度越高。例如一張$10,000信貸額度的信用卡，持卡人若花了$7,000，哪信貸使用度就是70%。
- 做錯決定Cut卡 影響評分。如上文所說，倘若大家本來擁有兩張信用卡攤分開支，卻突然Cut去一張，哪個人信貸評分或有機會被調低。再進一步說，如果信用卡持有人Cut去的，是還款紀錄良好的一張，保留還款紀錄差的一張，哪機會就更大了。
- 沒有信用卡 難以準確評分。當大家申請首張信用卡，個人資料即被送往環聯，整理成個人信貸報告，並計算出信貸評分，反映個人信貸管理能力。如果大家沒有信用卡，亦即是沒有個人信貸報告及評分，哪大家將來借貸時，銀行因沒有足夠資訊參考，或未必給予大家較低的實際年利率。
- 同時申請太多卡 評分或跌。申請多張信用卡，雖則可擁有更多銀行優惠，但在申請過程中，銀行會查閱大家的信貸報告。若環聯短期內收到有超過兩至三個同類查詢，或會使個人信貸評分下降。
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什麼是信貸評分(credit score)?
- 信貸評分如何重要？
- 評分愈高 借貸愈優惠
- 環聯 可免費看信貸報告
- 申請頻繁 或使評分降低
- 破產 紀錄可洗底
信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。 信貸評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別，分數愈高，評級愈高，亦代表著個人財政愈穩健，愈大機會準時還款，詳細劃分見下表：
不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。 據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。環聯建議，如大家準備申請貸款，即應該在申請前的6至12個月前，查閲信貸評分，再爭取時間改善。 另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。
如何可免費看信貸評分？現時，所有市民的信貸報告，全都掌握在環聯的手中。倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。 由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告，如欲獲取信貸報告，市民需先在網上預約，並帶備身份證、最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。 至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。倘若大家申請全新的信用卡、私人貸款、按揭，銀行或財務公司查閱過大家的信貸報告之後，拒絕大家的申請，那大家即可在收到銀行或財務公司的拒絕信後的一個月內，於環聯網站預約，帶同信件正本、身份證、最近3個月的住址證明，到環聯辦事處免費索取信貸報告，每封拒絕信只可索取一次免費信貸報告。
保持準時還款是維持良好信貸評分的關鍵因素，但要注意，每一次申請信用卡、私人貸款、按揭，銀行或財務公司均會查閱大家的信貸報告，且被視為新的信貸查詢紀錄。如果短期內有頻繁的信貸查詢紀錄，例如6個月內有超過2至3個新的信貸查詢紀錄，或會降低大家的信貸評分及評級。
若曾經逾期還款，甚至要申請破產，這些紀錄其實不會永久地保留在信貸報告內。根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》，信貸報告的個人財務資料設有保留期限，詳見下表： 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page！ 主頁：www.moneysmart.hk
2020年11月24日 · 而信貸評分 (或稱信貸評級，TU) 差，難以申請貸款或所批出貸款額未如所需，利息亦高昂，甚至拒絕批出。原來這可能與個人信貸評分不佳有關。以下將會分析信貸評分不佳的成因及改善方法，及在這種情況下需要應急，其他周轉途徑。
2021年9月24日 · 信貸評分 是甚麼？ 免費睇有乜方法？ （有片） 信貸評分 是甚麼？ 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。 自此以後，大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。 2020年1月6日. 發展商按揭 用作買樓的利與弊 4點剖析. 發展商按揭 是甚麼？ 買樓做 按揭 ，除可向銀行求助外，原來不少發展商均有提供。 這類按揭有甚麼好處呢？ 大家打算使用時，又需注意甚麼事項呢？ 會有風險嗎？ 接下來，MoneySmart以4點，為大家剖析。 2018年8月29日. 置業按揭 貸款最高可借多少？ 一表睇晒！ （有片） 置業按揭 要注意甚麼？
2018年8月30日 · 近年經常聽到「信貸評分」這個名詞，其實它是由申請人的貸款及信用卡使用狀況、還款紀錄、欠債、甚至破產等計算出來。 還款是否準時，有沒有過期未還紀錄，都會影響信貸評分。 一般而言銀行在審批貸款申請時，申請人的信貸評分愈高，利率會較優惠。 相反，信貸評分愈低，除了利率還會影響貸款額，甚至不獲接納申請。 如有借貸需要，可以找滙豐幫手。 分期「萬應錢」 設有固定還款額及長達60個月還款期，讓你可根據自己負擔能力來擬定還款模式；如想享有彈性還款期，則可考慮 循環「萬應錢」 。 若於滙豐設有出糧戶口或有入息証明記錄，更可加快批核時間。 (資料由客戶提供) 借定唔借？ 還得到先好借！ 主頁： blog.moneysmart.hk.
2024年5月14日 · 全期利息/總利息就是：HK$200 x 24個月=HK$4,800. 但需留意的是，M先生申請貸款時需繳付借貸手續費，假設每年收1％手續費，. 借$50,000每年手續費就是：HK$50,000 X 1%＝HK$500。. 借兩年的手續費就是：HK$500 x 2年 = HK$1,000. 綜合上述計算結果，總還款額就是：HK$50,000 (本金 ...
