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搜尋結果
2023年1月3日 · 邊間最低利息？. 邊間借得最多？. 一文話哂俾你知！. By ROOTS 上會. January 3, 2023. 0. 在香港營運的 財務公司 現在有過千間，當中有不同的規模，有提供不同的服務，也有不同的特色。. 如果各位對於財務公司還有一種「借財仔錢九出十三歸」的負面觀感，我強烈 ...
2022年12月29日 · 甚麼是財務公司？財務公司有何服務？財務公司適合你嗎？由於銀行貸款批核準則嚴謹，導致好多人都需要考慮搵財務公司借錢週轉。不論你需要私人貸款、業主貸款、樓宇按揭、空中釘或單邊按揭，希望這篇文章可以為你解答疑慮。
2022年12月29日 · 財務公司，俗稱財仔，是一種擁有過千年歷史的商業模式。唔講唔知，香港其實已經有過千間的註冊財務公司，所以就算大家需要向財務公司申請樓宇按揭，都未必知道從何入手。ROOTS上會今集會教大家睇清財仔行業的運作，希望可以方便大家了解及知道申請按揭時應該注意什麼。
- 財務公司是什麼？
- 邊間財務公司比較好？
- 為什麼要到財務公司申請貸款？
- 申請財務公司貸款與銀行借貸有什麼分別？
- 申請財務公司貸款有什麼需要注意？
- 財務公司是否收到監管？
- 有那些財務公司可以免入息證明文件？
- 向財務公司申請按揭貸款需要幾耐？
- 如何可以取得適合自己的財務公司按揭貸款？
- 申請財務公司按揭貸款會影響環聯信貸評級嗎？
財務公司，俗稱財仔，是金融機構的一種。類似於銀行，財務公司主要提供一攬子的貸款產品。一般的貸款產品包括私人貸款、循環貸款、結餘轉戶貸款、業主貸款、按揭貸款、一按、二按、單邊按揭、空中釘及中小企貸款等等。雖然財務公司提供的產品種類沒有銀行多，但因不受金管局規管批核門檻較銀行寬鬆。一般銀行要求貸款申請人遞交的入息證明及信貸報告等，在財務公司層面都有機會被寬免。
正如上述，香港有過千間財務公司，每間都有各自的要求及獨特之處。例如，有些只提供按揭相關類型的貸款，有些只提供無抵押的私人貸款，有些利率較低但審批入息方面較嚴謹等。因此，要找出一間適合讀者的財務公司可能需要花費些少時間做功課了解一下。有見及此，市面上有不少機構提供財務公司貸款比較的服務協助相關人士輕易找出適合自己的財務公司。ROOTS上會專門提供按揭貸款相關的產品比較，任何人士需要財務公司按揭的貸款，都可以聯絡我們的按揭專員。
如有資金需要的人士都會第一時間先向銀行遞交貸款申請。可是銀行受到金管局監管，在審批貸款的時候需要跟足指引。一般指引需要申請人符合特定的入息要求、信貸評級要求及其他債務要求。只要申請人不符合任何一項的要求都有機會被拒絕申請。到這個時候，申請人可能便要到財務公司遞交貸款申請。 一般而言，有四個情況會導致借款人需要到財務公司申請貸款： 1. 信貸評級差 – 環聯信貸評級 （TU）是審批貸款極為重要的一個因素。信貸評級分為 10 級由 A 為最高 J 為最低，普遍評級低過 H 的申請人都較難取得銀行的貸款批核。相對願意承受較高貸款風險的財務公司有機會可以免除審查信貸評級，接納信貸評級較差的貸款申請人。 2. 財務狀況差 – 銀行一般都不主張為曾破產、有壞賬、債務重組或債務舒緩等客人提供貸款，因此財務...
申請財務公司貸款與申請銀行借貸有三大分別： 1. 財務公司申請程序及手續會較銀行簡單快捷 – 現時很多大型的財務公司貸款都提供網上申請，無需親身到財務公司門市申請，只需要申請人年滿18歲及香港居民，提供身份證及銀行戶口等簡單資料，網上簽署合約便可即時現金到手。為了吸引更多客人申請，現時財務公司更可以即日完成批核申請並放款。不過上述僅限於申請私人貸款或業主貸款的客人，申請按揭相關的貸款由於需要經過律師樓處理可能最短需要多一兩日的時間才可以放款。 2. 財務公司申請文件較銀行彈性 – 申請任何類型的銀行貸款都需要申請人遞交入息證明等等，但財務公司有機會可以免入息證明都獲得貸款批核。 3. 財務公司利息較銀行高 – 由於財務公司批核貸款的要求較銀行低，承受的借貸風險較高，財務公司貸款會收取較銀行高...
財務公司或財仔對廣大市民的第一印象都比較負面。每年都會有不少不良集團打著財務公司的旗號招搖撞騙，但只要各位細心處理都可以防止被騙。 1. 財務公司必須持有牌照 – 任何人在香港經營放債人業務必須領取放債人牌照。放債人的領牌事宜及放債交易受香港法例第163章《放債人條例》規管。想知道你所申請的財務公司是否持牌的財務公司可以參考公司註冊處網頁。 2. 財務公司貸款利率 – 財務公司的貸款利率較銀行高是必然的，但實際上借款人需要繳交多少利率就要小心看清楚。市面上各個財務公司為了混洧視聽都會用各種方式演繹貸款利率，例如用月息、月平息及年息。但作為借款人應該直接用實際年利率（APR）計算就會最清楚。現時銀行都會採用實際年利率演繹，因此向財務公司問實際年利率就最為實際更容易比對。 3. 免入息證明並不是...
任何人在香港經營放債人業務必須領取放債人牌照。放債人的領牌事宜及放債交易受香港法例第163章《放債人條例》規管。想知道你所申請的財務公司是否持牌可以參考公司註冊處網頁。現時放債人條例由警務處負責執行，主要包括審批牌照及為牌照續期。如有任何投訴都可以透過放債人牌照科處理。
現時申請財務公司按揭貸款都有機會可以免審查入息證明文件，但這個情況借款人未必能夠借盡8成或8成半按揭，而且利息有機會相對提高。同樣地，申請財務公司的私人貸款都可以免除審查入息文件，但貸款額一般都不會超過HK$50,000。
申請財務公司的按揭一般只需要一日內就可以獲得批核。至於要多久才可以取得貸款就要視乎申請人申請什麼類型的按揭貸款。假設申請人需要申請財務公司一按便可能需要至少一個星期的時間，申請二按的話就有機會第二日就可以現金到手，相比起銀行至少的三星期快得多。
香港有過千間財務公司，申請按揭貸款時如果要逐間價格未免太過廢時失事。透過ROOTS上會香港首個網上按揭平台，你可以輕鬆搜查出有什麼財務公司按揭貸款優惠，並了解推廣期及詳細條款。ROOTS上會不時會有獨家網上申請優惠，申請人可以直接於網上遞交申請。 另外，你亦可以聯絡ROOTS上會按揭專員，列出個人要求及情況，等ROOTS上會為你分析最適合你的財務公司按揭貸款計劃。申請人應盡可能於申請貸款之前確保自己有良好的信貸記錄及收入證明以便取得更佳的按揭貸款利率。
這個情況就要視乎該財務公司是否環聯（TU）會員。假設申請的財務公司是環聯會員，你所做的申請及還款記錄都會記錄在你的信貸報告當中。只要你準時還款，信貸評分便不會受到影響。反之，如果財務公司不是環聯會員，申請人的信貸評級未必會受到影響但申請人有機會需要到環聯索取最近期的信貸報告作為申請文件。
2022年12月29日 · 提供物業按揭財務機構分類/概覽 （一線 、二線、 三線） 一線：華僑永亨信用財務、華人財務、大眾財務二線：按揭360、歐力士財務、利星行信貸、靄華押業、新鴻基信貸三線：順億物業按揭、象錢寶、Zero Finance 香港擁有過千間持牌財務公司提供各類型的
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2022年12月29日 · 財務公司提供的產品眾多，除了私人貸款之外，更有一系列的按揭產品，包括常見的一按、二按，以及較特殊的單邊按揭、空中釘，甚至無契按揭等都有做。今次和各位認識一下財務公司不同的產品，同時了解一下財務公司和銀行的產品有何分別，助你選擇最適合自己的金融產品服務。
