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2020年8月17日 · 財富自由計算機 (FIRE) – 一秒算出你與提早退休的距離. 作者: chenyp 2020 年 8 月 17 日. 完成FIRE達成財富自由 (財務自由)、提早退休是許多人的夢想，藉由此 財富自由計算機 ，將可以快速得知在此條件下，經過多少時間就可以抵達FIRE。 使用情境: 小明今年30歲，擁有50萬的資產，年收入50萬，年支出30萬，預計投入5%的投資商品 (扣通膨2%)，則需要多久就可以財富自由? 財富自由計算機 : 小明將在50歲以前達成財富自由。 財富自由750萬怎麼算? 簡單公式在這裡. 財富自由為什麼可以讓你獲得源源不絕的被動收入? 你一定要知道4%黃金公式的由來. 財富自由的兩大關鍵因素: 掌握儲蓄率與所得替代率大幅縮短退休時間. 財富自由計算機.
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- 財務自由計算機的操作步驟
- 退休計算機背後的運算原理
- 財務自由計算公式：4%法則
- 4%法則的兩個常見謬誤
- 結語：學會「賺夠錢」
這網站是由一對已經達到財務自由的美國夫婦創建的，丈夫是曾獲艾美獎提名的電影導演史考特．瑞肯斯。他更用紀錄片記錄了財務自由的整個過程，並集結成書《玩FIRE》(Playing with FIRE)，同時建構了這個網站。 網站的主題是財務自由、提早退休 (Financial Independence Retire Early, FIRE)，裡面的退休計算機，很適合大家拿來預估自己的退休年齡。
一個22歲的大學畢業生，現時每年的工資收入是20萬元，而每年各種花費佔收入的一半，即10萬。雖然暫時沒有存款，但只要努力存起每個月的一半工資，並將這些資金按75%股票、20%債券、5%現金的比例去投資和分配，他/她就可以在40歲實現財務自由、提早退休。簡單的退休年齡計算步驟如下：
輸入年齡 (Age)、年薪 (Annual Income)、年支出 (Annual Expenses)、已有的儲蓄 (Current Net Worth)；填寫儲蓄資金的分配百分比 (Asset Allocation in %)，主要分為三部分，即股票 (Stocks)、債券 (Bonds)、現金 (Cash)；填寫在扣除每年通脹率之後(Subtract Inflation From Rate of Return)，對應的預期回報率 (Expected Rate of Return)，例如，股票（4%）、債券（1%）、現金（-3%）1. 每年收入 – 每年支出 = 每年的儲蓄。 2. 將儲蓄分配到股票、債券和現金3大類。 3. 計算機會根據每年的儲蓄和投資回報率，算出最新的總資產。 4. 當總資產等於年支出的25倍，你就達到了「財務自由交叉點」，計算機把達到財務自由交叉點的時間定義為你的退休時間。其根據是FIRE推崇的退休金領取法則：4%法則，具體如下：
當總資產等於年支出的25倍，你就達到了「財務自由交叉點」。從此，你可以每年從退休賬戶中提取4%的錢，當作生活費用，即「4%法則」。因為財務自由交叉點是指總資產達到年支出的25倍，所以，總資產的二十五分之一就是你每年的生活費用，即總資產的4%。 4%法則（Four Percent Rule）是一個經驗法則， 即利用以往的歷史數據，檢驗出來的比例數字。表示我們在投入一筆本金進行投資後，每年取出4%的資金，就可以獲得源源不絕的現金流，並且本金永遠不會歸零。 簡單來說，4%法則是指：每年從退休投資帳戶中提取4%的金錢，作為全年的生活費，即足夠應付一整年的開支。4%法則是財務自由公式的建立根據。4%的錢足以維持原有的生活品質，而且投資帳戶中的錢很大機會可以永遠用下去。這是因為，每年提取4%的錢後，退休...
很多初次接受4%法則的人，甚至一些財務自由界別的人，都可能對4%法則有誤會。常見的錯誤觀念有兩個：第一，誤以為每年的提取率都是當年投資帳戶總資金的4%；第二，誤以為每年的投資帳戶獲得多少回報，就可以領取多少金錢。
總括而言，善用4%法則，我們可以知道自己的「財務自由交叉點」。這個「財務自由交叉點」被FIRE族定義為「賺夠錢」的指標，從而避免不停追逐金錢，永遠被慾望控制的絕境。達到「財務自由交叉點」，你就可以做一個經濟獨立人，不用等到老了才能享受生活。我們可以每年重新計算一次就行，這樣，你就能知道自己距離財務自由是不是越來越近了。
通過財務自由計算機的測驗，你會清楚知道自己現在是哪個財富階層。 我們將達到財富自由一共分為六個階層，根據每個人的收入、支出、存款的不同會分別獲得不一樣的結果。 現在就來試試你的財富等級吧！ 目前年齡* 每月平均薪資 (含獎金、年終)* 每月平均花費 (不含貸款)* 已知存款或資產* 已知負債或貸款* 期望投資報酬方式 (年報酬 %) * 放在銀行 0.01%、定存 1%、保險 2%、債券基金 4%、股市投資 10% 如何能夠達到 FIRE 提早退休. 如果你對於目前的財富等級不滿意，想要加速你的階層跳躍，我可以來協助你。 我會跟你分享，20歲 – 45歲區間，要怎麼大力累積財富？ 透過投資 美股 ETF 長期累積龐大資產，創造真正自由的人生，提早退休。
財務自由計算機 I：試算FIRE金 想提早退休過你真正想過的生活，自然需要資金儲備，有人稱這筆錢做 FIRE 金。FIRE 金的計算方法，其實就是估算你退休之後、每年需要多少支出，要多少支出就要多少資金。保誠提供了一款被動收入退休計算機，可以更準確地幫助你計劃你的退休資金需求。
財務自由計算機. 雖然公式貌似簡單，但其實逐項細項計算下來，兼且要連同回報率及年期一併考慮，過程都相對繁複。 不過，網上有 FIRE計算機 簡化了計算過程。 用戶簡單輸入歲數、全年收入、全年支出、資產分配比率、以及預期回報率，即可以自動計算出達到FIRE的所需年期。 用家可以調節各項變數的數值，讓自己對未來財富的變化有個大概的預期。 新手入門財務自由方法. 善用信用卡的優惠及獎賞. 投保保險管理風險. 學習投資增值財富. 善用信用卡的優惠及獎賞. 設了目標後，想達致財務自由，最重要的都是要有實際行動。 新手可以先減少不必要開支，然後再精明消費，例如因應自己需要，善用信用卡的優惠及獎賞，務求以最低成本，換取最好的生活質素。 延伸閱讀： 香港信用卡優惠攻略大全. 投保保險管理風險.
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