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按揭利率對淨息差有何影響?
存量貸款利率高於新發放按揭利率嗎?
首套貸款利率多少?
中信銀行存量房貸利率下調會影響淨息差嗎?
2023年8月28日 · 中信銀行副行長謝誌斌也指出，從存量房貸利率調整力度來看，也需要兼顧銀行實際承受能力，按照一些主流券商研究機構估算，按揭利率每調降 10BPs，對全行業淨息差影響大概是 0.9-1 個 BP。 既要穩息差保障銀行服務實體經濟的能力，又要降低存量房貸利率切實降低居民負擔，商業銀行負債端成本壓降或已箭在弦上。 “新一輪存款利率下調過程可能將開啟，”東方金誠首席宏觀分析師王青在解讀8月5年期LPR意外按兵不動時表示，“這將緩解銀行淨息差收窄壓力，持續降低實體經濟融資成本，推動銀行較快下調存量房貸利率。 提前還款有所緩解. 新增房貸與存量房貸利差高企，居民提前還貸是“用腳投票”的理性行為；銀行擔憂提前還款現像帶來優質資產流失，也是維護自身穩健經營的合理考量。
2023年7月17日 · 21世紀經濟報導 見習記者張欣 北京報導. 時隔15年，央行表態釋放出新一輪存量房貸利率調降的信號，引發市場廣泛關注。 7月14日，央行貨幣政策司司長鄒瀾在2023年上半年金融統計情況新聞發佈會上表示，由於理財收益率、房貸利率等價格關係已經發生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。 鄒瀾提出：“按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。 央行表態有三點值得注意。 一是央行承認了居民提前還款對銀行經營帶來的壓力。 二是強調要按照市場化、法治化原則，多位分析人士認為，這排除了全面調降存量利率的可能。 三是提出了存量房貸利率調整可以直接降（變更合同條款）或間接降（貸款以新換舊）。
2023年8月21日 · 按照監管要求，全國層面的首套住房貸款利率下限為LPR減20個基點，第二套住房商業性個人住房貸款利率下限為LPR 加60個基點。 按此測算，全國層面首套、二套房最低貸款利率分別為4%、4.8%，但一些樓市較“冷”的地方首套房貸利率可突破前述下限，有針對性地降低房貸利率，穩定當地房地產市場。 周茂華表示，儘管LPR報價基準利率不變，但在首套房貸利率政策動態調整機制影響下，各地因城施策，不少城市的新發放個人首套房貸利率已經明顯低於5年期LPR。 存款利率將下調.
2023年8月29日 · 中信銀行目前按揭貸款規模大概是9500億元，其中存量利率高於新發生利率的占到6000億，這部分按揭每降低10BPs，將會影響到貸款收益大概是6個億，影響淨息差0.8BPs，和行業整體的0.9-1BPs 相比還是相對有一點優勢，保持謹慎樂觀。 ”謝誌斌表示。 建行：總體上會對銀行的淨息差帶來一定下行壓力. 建行首席財務官生柳榮在該行中期業績發佈會上表示，存量房貸利率下調確實將對銀行後續的淨息差水平產生一定影響。 由於監管部門具體的指導方案還沒有出台，各家銀行還在保持積極溝通，現在測算有一定難度，但總體上會對銀行的淨息差帶來一定下行壓力。 “剛剛公佈的人民銀行第二季度貨幣政策執行報告里有一段表述，‘商業銀行維持穩健經營、防範金融風險，需保持合理利潤和淨息差水平。
2023年7月21日 · 招商證券銀行業首席分析師廖誌明亦認為，由於存量按揭貸款利率下調將壓縮銀行息差，加大經營壓力，銀行主動下調的動力較弱。 這可能需要監管明確調整的方案，因而存量按揭利率下調尚需時間。 未來存量房貸利率可能會如何 調 降？ 「存量按揭利率下調可能性較高。
2023年7月19日 · 央行最新披露的數據顯示，6月新發放個人住房貸款加權平均利率為4.18%，比上年同期低了107個基點。 去年下半年居民提前還貸的現象不斷湧現。 鄒瀾在上述場合表示，今年上半年，個人住房貸款累計發放3.5萬億元，較去年同期多發放超過5100億元，對住房銷售支持力度明顯加大。 但統計數據顯示的個人住房貸款餘額總體還略微減少一點，這主要是因為理財收益率、房貸利率等價格關係已經發生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。 “儘管貸款市場報價利率下行了0.45個百分點，但因為合同約定的加點幅度在合同期限內是固定不變的，前些年發放的存量房貸利率仍然處在相對較高的水平上，這與提前還款大幅增加有比較大的關係。 ”鄒瀾表示。
2024年2月20日 · 作為長期利率的定價之錨，5年期以上LPR利率的調整關乎著包括長期投資、居民住房按揭貸款等重要的市場定價。 其中，居民住房按揭貸款的定價是5年期以上LPR利率加點而來。 也就是說，LPR利率下調後，新增的住房貸款利率也將隨之下降，而存量房貸利率也將在重新定價日做出相應的調整。 易居研究院研究總監嚴躍進認為，歷史上最大的降息週期開啟。 而降息對於房地產市場的影響積極。 房地產市場當前正處於企穩復甦的階段，但復甦過程需要鞏固。 降息利好資金成本的下調，直接引導房貸的下調，這對於房貸市場將產生積極影響。 馬泓表示，調降中長期LPR基準利率有助於降低居民購置房產和存量房貸的償付壓力。 由於當前商品房銷售復甦情況不及預期，市場信心恢復需要更多政策扶持和耐性。
