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- 香港金管局發出最新指引，容許 銀行貸款時 透過「新私人貸款組合」向客戶提供免文件私人貸款服務，不過同時亦建議貸款額應少於一般私人貸款。 向財務公司借免入息證明貸款審批過程一般比較寬鬆，而且審批過程一般較快、部份更會豁免查閱TU，惟利息一般比較高、而且貸款額較低，因此申請前一定要評估自己的還款能力。 馬上解鎖 私人貸款優惠！
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2024年4月9日 · 哪些是免入息、免工作證明、免住址證明？下文將會解釋甚麼是免入息證明貸款，以及借免文件貸款前的注意事項，並會比較傳統銀行（滙豐、中銀、恒生等）、虛擬銀行（Mox、ZA、airstar等），以及財務公司（如WeLend、邦民、UA）免入息貸款，其證明...
- 甚麼是免文件貸款/免入息證明貸款？
- 甚麼人適合申請人免入息證明貸款？
- 銀行及財務機構的免文件貸款/免入息證明貸款
- 免文件貸款/免入息證明貸款特色
一般要申請私人貸款，手續上會需要至少3樣特定文件作為審批依據，即入息證明、住址證明及身份證明文件，貸款機構會根據文件來審視借款人的還款能力，並查閱借款人的信貸評分，最後批出借出的貸款金額、實際年利率及其他條款。 所謂「免文件貸款」，並非真的不用任何文件就可申請，廣義而言在申請貸款時不用齊備3樣特定文件的其中一樣，也可稱為「免文件」貸款。 最常見的情況是，自僱人士或家庭主婦等難以提供入息證明，銀行及財務機構為他們提供「免入息證明貸款」，雖說可免卻部分文件，但身份證明文件還是必須的。
如果你擁有齊全的入息證明文件，一般而言銀行的常規私人貸款會是你的首選。不過，部分自僱人士例如建築工人、網紅（KOL）、補習老師、裝修師傅、Freelancer及Slashie等，就未必有正式的入息記錄，因而無法向傳統銀行借錢，免入式證明貸款可為他們省卻不少煩惱。
早期的免文件貸款或免入息證明貸款，多由財務公司提供，而在2018時香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引，容許銀行劃出一個「新私人貸款組合（New Personal-Lending Portfolio）」，推出「免文件貸款」網上貸款服務，同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。 銀行在審批免文件貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法，如收集客戶入息證明，改以透過大數據和行為模式分析等來分客戶貸款的風險，評估他們的還款能力，作為審批的依據及貸款金額。 現時除了傳統銀行外，越來越多的虛擬銀行及財務機構加入私人貸款市場，科技的進步亦讓貸款申請可以進一步簡化，現時市場上最常見是「免入息證明」，免卻了糧單、稅單等的入息證明，只需有身份證及住址證明即可申請私人貸款，有些甚至連住址證明都...
申請手續快捷簡單：一般而言，提供免文件貸款產品的銀行及財務機構，可在網上進行申請服務，而且可在網上提交證明文件，批核時間可快至半小時內。可貸款額較低︰因免卻了部分證明文件，故批核的貸款額上限在HK$10,000至HK$150,000不等，如想獲得更高的貸款額，通常需要提交齊全文件申請。年利率或會更高︰因對文件要求較寬鬆，對貸款機構而言風險較高，所以利息會較申請一般私人貸款的為高，實際利息視乎申請人的信貸評分及過往還款紀錄等因素而定。適合沒有固定收入人士︰普遍貸款機構免卻的是入息證明文件，對於一些收入不穩定、現金出糧或入息證明的人士申請，例如自僱人士或自由工作者去申請。申請私人貸款，銀行或財務機構最常索取的文件是身份證、入息證明及住址證明3種，具體要求視乎銀行及申請人情況而異。 近年，有銀行及財務機構推出要求較少證明文件的網上審批貸款模式，亦為香港的虛擬銀行所採用： 🎁【WeLab Bank限時優惠】獨家送高達HK$21,888獎賞！ 由即日起至2024年4月30日，經Planto成功申請及提取結餘轉戶貸款（申請時入邀請碼【NLPLAN】），新舊客戶同享WeLab Bank現金回贈最高HK$13,888，再賺Planto獨家回贈最高HK$8,000，仲可以幫你慳返利息支出高達97%！ *以上例子只供參考。 最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。 提示：借定唔借？ 還得到先好借！ 了解優惠詳情.
專上學生免入息審查貸款計劃的詳情 建議申請時段 其他資助計劃 擴展的免入息審查貸款計劃 在香港修讀指定的兼讀制及全日制專上和持續進修及專業教育課程的學生，可申請「擴展的免入息審查貸款計劃」以應付學費支出。
免入息貸款顧名思義就是免卻借貸人提供糧單、稅單、銀行戶口紀錄等入息證明文件，即可申請貸款。 不過，正正因為不需要入息證明文件，免入息貸款的其他要求或會不同，如貸款額度或會較低， 實際年利率也可能較高，借貸人需要仔細考慮還款能力和預算利息成本。 舉例說，滙豐銀行分期「萬應錢」及恒生銀行「易得錢」提供的免入息證明最高貸款額同樣為HK$300萬，但銀行為管理風險只會批予信貸評級較好，但礙於職業性質或突發原因未能提供入息證明的人士或銀行現有客戶。 財務公司的免文件貸款審批相比之下較為寬鬆，包括有UA「NO SHOW」私人貸款、安信信貸定額私人貸款等。 ^以確認貸款後計算. *上述批核和過數適用於指定服務時間.
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