自願醫保 比較 相關
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自願醫保包含了由政府認可和監管的「標準計劃」，讓大家不用費心比較各種計劃的細節和條款的分別。 此外，承保範圍也擴闊至非住院程序等，增加了投保的信心和實用性。 可是，自願醫保計劃也有不足之處。 大型或複雜手術、深切治療部和癌症治療的賠償額，比實際費用有很大的差別。 如需要在大型手術和癌症治療等有更充足的保障，便要進一步購買「靈活計劃」。 這樣的設計有甚麼意義呢？ 由於保險公司在昂貴醫療項目上賠償額定得較低，所以不需要作出大額撥備，以致投保收費定得更為便宜，吸引更多人參與。 自願醫保計劃希望先吸引部分能負擔醫保費用的市民「走出來」，將中、低風險的一次性手術和檢查如內窺鏡、電腦掃描等的需求，引導到私營醫療系統，讓公立醫院可以集中資源處理複雜和昂貴的醫療服務。
在彈性計劃方面，我想一般市民應該沒有這個時間及能耐把162個計劃詳細分析比較。. 這些計劃的公布無疑增加了私營保險方案的透明度，但市民的選擇一點也不容易。. 自願醫保能否給購買者真正的醫療保障，鼓勵更多病人使用私營醫療，從而減少公營醫療服務 ...
30 5月 2019. 醫療新領域：解讀自願醫保計劃 (二) (刊登於 AM730) 胡志遠醫生. 自願醫保計劃一方面吸引部分市民到私營系統使用醫療服務，也驅動市場力量去應付未來醫療服務的需求。 自願醫保的一大特色，是保證續保至100歲，以及不設終身可獲保障總額上限。 對保險公司來說，在一個人口老化、慢性病愈益普遍、醫療費用不斷增加的社會提供這種醫保服務，絕對是一個很大的挑戰。 為了避免做「蝕本生意」，保險公司必定希望投保人身體健康，以減少賠償的機會。 故此自願醫保很可能會在傳統醫療費用賠償的基礎上，進一步透過「靈活計劃」發展為包括體檢、早期疾病診療及家居醫療等的全人健康管理計劃。
28 11月 2019. 醫療新領域：定額收費 (一) (刊登於 AM730) 馮康醫生. 有關注醫療政策的朋友問我，自願醫保可不可降低私營醫療的價格，我即時反應說：「不能！ 」朋友問我為甚麼答得這麼爽快，「政府制訂了醫療保險的規範和標準，為消費者提供依據，比較不同醫療保險計劃的價格。 競爭之下，保險產品的價格應該一定會下降吧？ 」他問。 問題是一般消費者很難在二百多個保險計劃當中作出選擇。 保險公司在自願醫保彈性計劃上弄的花款，叫人眼花繚亂。 消費者不容易逐一分析，找到最適合自己，價格最相宜的計劃。 即是說，訊息多了，未必就令選擇更容易和理性。 但這還不是價格不能下調的主要原因！
上月談自願醫保的時候，各保險公司推出的自願醫保計劃共188個。 隔了一個月，再有保險公司推出新的計劃。 目前計劃的總數是199個，差一個便達到200大關。 細看27個標準計劃，發覺很多保險公司都加入其他優惠，以吸引購買者，爭取市場。 這些優惠大抵分為兩類，一是人壽保險形式的保障，二是現金優惠。 儘管標準計劃的保障都一樣，保費的價格差異卻很大，最高和最低的保費可以超過兩倍。 這些差價，又和各種優惠沒有甚麼特別的關係。 根據我掌握的醫療保險市場訊息，自願醫保的保障最多只是六成左右，另外的四成，要投保者自己從口袋支付。 其餘的172個靈活計劃，在標準計劃的框架下，有不同形式的增值。
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香港的自願醫保計劃，設計的時候參考過澳洲在2000年推出的類似計劃，希望吸引多些人購買私營醫療保險，從而減少市民對公營醫療的依賴。 開始的時候，澳洲政府的確成功吸引了不少人購買私營醫療保險。 最近的研究，卻發現近年來很多人退出了。 原因是每年要交的保費不斷增加，很多人覺得不值得。 導致私營醫療保險成本和保金價格不斷上升的原因，是因為私營醫療一貫採用「按服務收費和支付」的模式。 這種模式，鼓勵服務量不斷增加，造成成本及價格上漲的強大壓力。 政府近年也推動私家醫院以「套餐價」模式收費，港怡醫院便為超過150種住院手術訂立「套餐價」，但保險公司到目前為止並沒有以任何「套餐價」作為自願醫保計劃設計的藍本。 我覺得現時私家醫院的「套餐價」設計有很多局限，未能和自願醫保的設計接合。
