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- 許多人退休金都是依賴銀行定存、債券、儲蓄險、國民年金或勞保年金、外匯為組合重點,但是這些「貨幣型資產」卻是無法抗通膨的資產,因此如果想要安穩退休,可以思考投資不受通貨膨脹影響的「有價資產」,包含房屋不動產、股票、股票型基金、黃金等來達到分散風險,而且這些有價資產能在通貨膨脹下都能持續保持它的價值,達到同時兼顧資本利得與穩定收益的目的
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2019年9月10日 · 即將退休人士應按個人風險承受能力,為投資組合作出調配。 1. 年金屬保險產品,即期年金就是投保人一次過繳付保費後,可即時每月領取年金收入。 由於退休人士失去持續的正職收入,年金可為他們創造每月「出糧」的效果,創造每月固定的現金流。 對於預期壽命較長、沒太多投資經驗的退休人士來說,即期年金是一個相對直接、穩陣的投資選項。 去年香港按揭證券有限公司推出的「香港年金計劃」(公共年金)亦屬即期年金產品,讀者如欲了解更多,可 按此 。 【延伸閱讀】 年金有分邊幾種? 甚麼人士適合買年金? 2. 債券. 若直接購買債券,代表貸款人(Lender)將資金貸款給政府、企業等借款人(Borrower)。 債券到期時,借款人會把本金退還給你,而債券在到期日前所提供的利息,亦可成為退休收入的穩定來源。
市場波動. 如果堅持長期投資,相信在臨近退休的此時此刻,市場很可能已經為我們創造了較為理想的投資回報。 但退休後我們的收入很可能會下降,風險承受能力也隨之降低,因此很多人希望盡可能減低投資組合對市場下行的風險,甚至考慮將股票等較高風險資產全部置換為較低風險資產(債券、貨幣基金等)。 但退休生活有可能長達數十年,為了在如此漫長的時間內保證生活品質的穩定,退休後我們仍然需要保持收益增長。 我們必須以長遠的目光,來考慮如何構建風險和回報平衡的多元投資組合,以爭取一定的收益水平,但同時盡可能減少受大市波動影響。 利率環境與通脹. 一般而言,臨近退休時,很多人會選擇提升投資組合中的債券佔比,以盡可能減少股市的波動風險。
- 及早起步。很多人都以為只要臨近退休或者滿頭白髮的時候,才需要開始思考退休。但您這樣想就錯了,因為退休不一定是老年人的「專利」,無論您在哪個人生階段,只要您決定不再為工作奔波,不再靠定期出糧來生活,就是退休。
- 清楚自己的退休目標。您的夢想是不是在峇里的沙灘大宅中享受生活?讀廚藝學校?80天環遊世界?終於下筆寫那本您講過無數次的書?抑或您純粹想提早退休?人人在退休後都有不同理想、目標和生活方式,所以訂立清晰目標,對規劃退休十分重要。
- 堅守儲蓄計劃。訂立目標之後,就要著手定期儲蓄。有時候,您可能會很想將存起的錢用來買手袋或者度假,但記得「忍手」,堅守儲蓄習慣。要養成定期儲蓄的習慣,可以考慮每月自動轉賬,儲起一定收入作退休使費,或者選擇定期供款的投資產品。
- 考慮長壽和通脹影響。準備好充足的儲蓄,是退休規劃的重要一步。但要達到這個目標,記得考慮通脹對退休儲備的影響。如果退休儲備的回報比通脹率低,儲蓄的機會成本就可能會更高。
2022年1月1日 · 優化投資組合需要根據退休時間、資產規模及想過的生活方式而定,如你計劃在65歲時退休,就要準備退休後約25年的生活費用。 Clay表示投資前要計算好風險,萬一投資組合在退休前面臨熊市的話,會大大影響退休儲備金。 投資賺錢用於娛樂費用. 有鑑於此,退休規劃上,Clay建議退休人士可將資金按用途分配,首先計算住屋、食物等的基本生活費用,將這些費用與固定收入來源聯繫起來。 至於旅行等娛樂費用,就可由投資賺取到的收入中提取。 投資展望2022|黃國英:2個轉機 港股莫再悲|留意3類股|小心美股出現「錯失恐懼症」 投資展望2022|FSMOne:恒指目標31,000點|港股要反彈靠3隻重磅藍籌股企穩. 退休規劃3|考慮債券、年金等低風險投資工具.
2024年1月18日 · 首先要可以做好自己的退休金投資組合與資產配置,才能有效對抗通膨與創造穩定的現金流. 1.降低銀行定存比例: 定存是國人準備退休金選擇第一名的工具,害怕退休金會遇到投資風險造成血本無歸,認為錢放在銀行定存是最安全一種投資方式,所以都會選擇以銀行定存商品為首選,但是目前銀行市場利率太低,是無法對抗每年通膨成長與餘命持續延長的風險。 2.退休金投資的多元化: 許多人退休金都是依賴銀行定存、債券、儲蓄險、國民年金或勞保年金、外匯為組合重點,但是這些「貨幣型資產」卻是無法抗通膨的資產,因此如果想要安穩退休,可以思考投資不受通貨膨脹影響的「有價資產」,包含房屋不動產、股票、股票型基金、黃金等來達到分散風險,而且這些有價資產能在通貨膨脹下都能持續保持它的價值,達到同時兼顧資本利得與穩定收益的目的.
2021年10月27日 · 如果你即將退休,並且你的投資組合中有90%由股票組成,那麼市場低迷可能會對你的儲蓄造成嚴重破壞。 當你依靠這些儲蓄來維持退休生活時,這可能會帶來災難。 實際上,沒有硬性規定投資組合中應該有多少股票和債券,但是一般準則是從110中減去你的年齡,結果就是你的投資組合中應該投資於股票的百分比。 假設你65歲,你的投資組合中應該有大約45%的股票和55%的債券。 現在投資股票還安全嗎? 然而,不管你的年齡多大,在股票上有一些投資仍然是明智的。 雖然股票可能比債券風險更高,但有助於你的儲蓄增長得更快。 即使在你退休後,你仍然希望你的儲蓄在整個退休期繼續增長。 通過將投資組合的至少一小部分投資於股票,並將其餘部分分配給更保守的投資,例如債券,可以最大限度地提高收益,同時最大限度地降低風險。
2020年12月16日 · 2020年快將完結,展望未來筆者的退休投資組合是怎樣部署呢? 筆者的其中一個(當然仲有其他)退休投資組合是強積金MPF。 撰文:安東尼| 圖片:安東尼|資料來源:國際貨幣基金 (IMF)、巴克萊. 這類基金的「表現平平」但風險(波幅)低於個別股票投資,是近乎跟隨大市走勢(啤打 Beta)的廉價投資工具(零入場費、零轉倉費、零贖回費),其主要回報建基於MPF戶口持有人(筆者)「揀市唔揀股」的宏觀調配操作。 由於筆者人到中年樣貌姣好,所以MPF投資都作「中風險增長」部署,因此必需要有增長強而穩當的股市。 美國股市整體來說估值十分昂貴兼經濟萎縮(圖1),但世界一哥實力不容小覷;中國經濟今年將重拾增長兼股市估值合理(惟受到美國制裁威脅)。