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2024年1月14日 · 《香港財經時報》整合10款扣稅年金比較，包括AIA、保誠、宏利等保險公司的產品，當中預計總內部回報率（IRR）可高達4%。 即睇詳情！ 更多詳情： 富通「裕享」延期年金計劃2. 延期年金懶人包｜可扣稅？ 每月年金點計？ 6個挑選重點：一個必知年金比較工具！ 保單持有人保障計劃：諮詢總結文件一覽｜擬設上限100萬元、2個情況可獲賠償！ 富通保險推免費匠心預設保單：涵蓋危疾、醫療及指定儲蓄壽險！ 3大特點逐一拆解. 延期 年金 退休 理財方法. 延期年金有咩選擇？ 《香港財經時報》整合10款扣稅年金比較，包括AIA、保誠、宏利等保險公司的產品，當中預計總內部回報率（IRR）可高達4%。 即睇詳情！
2021年11月13日 · 合資格延期年金 （QDAP – Qualified Deferred Annuity Plan），由保險公司提供，是一項針對退休而設的退休計劃。 產品需符合某些特定的條件及指引（2019年4月開始生效），經由保監局審批後獲得認證為合資格產品。 產品完成認證後會獲得正式的QDAP標誌，需印刷於產品小冊子以及計劃書之內似供投保人參考。 只有購買被認證為QDAP的產品，才能享有扣稅優惠。 高端醫療保險出院免找數真相！ 理賠與差額？ 醫療卡3個爆額原因｜財智三人幫. QDAP的每年可扣稅總額. 單一納稅人因購買QDAP可獲得的扣稅總額為每年最高港幣6萬元，且需與可扣稅強積金自願性供款（TVC）加總計算。
2024年1月13日 · 《香港財經時報》整合延期年金懶人包，包括年金扣稅等，即睇挑選年金計劃的6個關鍵和1個必知年金比較工具！ 香港財經時報. 年金是什麼？ 延期年金 VS 即期年金. 即期年金. 延期年金. 即期年金 延期年金 香港年金計劃. 退休. 延期年金. 可扣稅年金計劃. 保險業監管局 合資格延期年金保單. 所有獲保監局認證符合稅務扣減資格的合資格延期年金保單名單： 合資格延期年金保單名單. 6項合資格延期年金要求. 保費總額最少為18萬元，供款期最少5年. 年金領取期最短為10年. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金. 須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較. 清楚列明年金的保證金額和非保證金額. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開. 扣稅上限6萬港元.
2024年4月23日 · 合資格延期年金 （ QDAP ）已經推出了5年，部分第一批購買的年金保單亦已經完成供款期。 如果想繼續享有扣稅優惠，就需要再購入一份延期年金保單。 中銀的調查結果顯示，有36%的受訪者已經投保或正考慮投保延期年金產品，當中有45%受訪者更偏向透過線上途徑投保。 延期年金回報率提升至3.3% 中銀人壽市場及產品發展總監魏志煒表示相信目前的息口水平會維持一段時間，因此升級版的「中銀人壽延期年金計劃（固定年期）」的期滿年度化保證內部回報率會由顯示的1.54%至2.38%提升至1.73%至3.3%。 特選客戶享首年10.5%折扣優惠. 此外，由即日起至2024年6月30日，只要成功投保固定年期的延期年金計劃，就有機會享有首年保費10.5%的折扣優惠。
- 合資格延期年金可靠嗎？
- 合資格延期年金計劃的差異
- 以年期限制看合資格延期年金計劃
- 適合你年齡的正確選擇
- 以計劃回報看合資格延期年金計劃
在筆者的上一篇有關合資格延期年金的文章(合資格延期年金懶人包)裡面曾經提到，有關合資格延期年金的合法性與及審批，所以筆者相信合資格延期年金比一般的年金及其他儲蓄計劃有著更嚴格的規格、合理性與及可靠性。保險公司對維持計劃所提供的結構，穩定性以及回報(特別是保證回報)，有著更大的責任。然而，非保證回報則是計劃之間有著明顯不確定性的選擇參數。
其實，不同保險公司所提供的合資格延期年金計劃都大同小異。計劃的結構都是一樣的，提供不同的供款期、累積期以及年金派發期組合以供投保人選擇。需注意的是，計劃一般會推出固定的供款期，累積期以及年金派發期組合，彈性相對較少且不能更改，投保人需謹慎選擇。 例如某計劃提供的五年供款期計劃，只可選擇60或70歲開始派發年金，以及固定10年的年金派發期。 合資格延期年金懶人包｜準則＋扣稅須知＋一般年金與QDAP比較｜財智三人幫
因為要成為合資格計劃，計劃結構必須符合以3個條件： 1. 供款期最少為5年 2. 年金領取期取短為10年 3. 50歲或以上方可提取年金 不同計劃雖然有著不同的規格，但必然能符合以上的各項要求。現時巿面上可提供的供款期主要為5或10年，10年計劃的累積期及年金期一般選擇較多。投保者年齡會影響累積期以及供款期的選擇，年紀越大，選擇越少，巿面上最晚的年金開始期(累積期完結)為投保人年屆80歲。
你可以根據現時的年齡，以及你預想的退休年齡去選擇合適的合資格延期年金計劃。例如40歲的你開始儲蓄，打算在60歲退休並獲得年金作為退休之用，那你應該選擇能提供20年累積期，或固定60年金開始期的計劃。同時年金派發期也是選擇的重要因素，一般為10或20年，20年的話你的年金將會派發到80歲。投保人越年輕，以及供款期越長，累積期以及年金派發期的選擇就越多，能比較的計劃也就越多。 退休攞返強積金點用好？一筆過提款易耗盡 持續投資可抗通脹｜每年按通脹調整提款額
回報是選擇計劃的重要條件，計劃之間的短期與長期回報，保證與非保證回報有著顯著的差異。 1. 計劃A的短期回報很好，在供款完結後不出2年就可以收回成本，但同時計劃的長期回報則較為遜色。 2. 所以，特快的回本期計劃並一定適合長期的退休安排。 3. B計劃的長期回報比C計劃好，可提取的年金較多。 4. 但其實B計劃的非保證回報比例比C計劃要高，所以該筆年金金額的不確定性也較高。 客戶在選取年金計劃時不應只看總回報，而是應該了解保證及非保證回報的比例後因為自己能承受風險的程度而作出選擇。 【按此免費訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊】 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」. 從業逾10年, 集保險...
2024年4月21日 · 香港財經時報 2024/04/21 15:53. 圖片: 香港中通社. 理財方法｜提早退休相信是不少打工仔的夢想，但調查顯示只有不足5%人可以做到50歲前退休。 即睇「提早退休」背後真相，以及5個快速累積退休儲蓄貼士！ 理財方法 提早退休 研究調查. 揭示「提早退休」真相. 「FIRE」運動. 美國人提早退休比例. The Motley Fool. 40歲至44歲：1% 45歲至49歲：2% 50歲至54歲：6% 55歲至59歲：11% 香港人提早退休人數. 政府統計處. 不足5%做到50歲前退休. 50歲後退休更常見. 5個快速儲錢貼士. 貼士（1）增加收入. 貼士（2）嚴格控制花費. 貼士（3）投資股票. 貼士（4）善用扣稅產品. 合資格延期年金（QDAP） 強積金自願性供款（TVC）
2020年8月21日 · 從趨勢可見，逆按揭會是未來中產一族的退休後獲取收入方法之一，它標榜自住樓或收租單位可月月收息至百年歸老，但筆者研究其運作時，卻發現了一個潛在危機，若安排失誤隨時臨老樓財兩失。 懶人投資法｜訂立逐步退出機制！ 用買樓心態去買科技股實戰篇 ｜精叻理財. 逆按揭潛在危機. 目前，持有已供滿的物業，樓齡在50年以下，便可從55歲起開始可申請逆按揭，開展月月有息收的日子。 如果是自住物業，業主更可一邊住在原有單位，一邊每月獲取收入，最長可取到百年歸老。 以香港人平均壽命約85歲為例，假設60歲退休，仍會活上25年以上，好彩者30年也不足為奇。
