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- 銀行： 公股銀行表示，升息恐不利銀行後續獲利表現，各銀行年初的財務預測恐要再調整；外銀預期，未來利率不排除長時間維持在2％。 加上因美國聯準會下半年降息機會高，公股銀預估SWAP收益勢必比去年縮水，央行的意外降息，將導致台美利差進一步縮小，加劇收益縮水幅度，且美元活存越多的銀行，影響幅度也可能越大。
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升息會影響股價嗎?
2022年5月25日 · 一般咸認，央行升息讓銀行業利差擴大，使其獲利最大宗的淨利息收入增加，有助於整體獲利，進而讓銀行股價有表現的空間。 而自聯準會今年3月啟動升息至今，已累計升息3碼，其他主要央行亦先後跟進，頓時讓全球金融環境邁入升息循環，但銀行業者真的有受益嗎？ 以美國經驗來看，聯準會升息大多有利銀行業營收與股價表現。 如...
- 什麼是升息？
- 升息對金融股有好處嗎？
- 升息最受惠的金融股是銀行股？
- 升息金融股挑選 2 大撇步
- 結語
正式進入升息對金融股的影響之前，先來解說什麼是升息？從字面上解釋，升息的意思就是調升基準利率，而降息就是調降基準利率。升息是各國中央銀行的一種緊縮貨幣政策，每個國家的中央銀行會藉著貨幣供給的鬆緊影響資金流動、穩定貨幣，進而影響物價、就業市場等經濟目標。央行升息，代表提高「基準利率」，連帶影響各家銀行將利率提高。
面對這一次利率環境的快速飆升，壽險、銀行或證券為主的金融產業將會有很大的差異，理論上來說，升息對股市會造成一定的利空影響，但在不同階段對股市影響不同。在升息前，因為預期心理，會造成股價大漲大跌。升息初期，利率還是很低，資金還是很便宜，股市反而會上漲。升息末期，利率拉高，資金不再便宜，景氣無法持續再成長，此時股價出現下跌的現象，但實際上聯準會的升息會因為利率和股市的位階，而對股市造成不同的影響。
很多股市專家、老師會提到，在升息初期，要投資金融股建議選擇以銀行為主業的金融股較為適合，原因在於升息對於銀行的利息淨收益可以提高。如果從歷史經驗來看，升息對金融股最有利。觀察台灣的股市表現，股市整體在升息後的確是上漲，但如果連續升息對股市也相當不利。金融股反映升息預期心理的利多而走強，尤以具壽險背景的金控股，因利差損可望減少而表現強勁，當美國持續升息，台灣央行只敢緩升，預期到 2022 年年底，美元利率就會高於新台幣利率，所以如果是大量承作美元放款的銀行，就能享受更多的存貸利差，獲利將呈現跳躍式增加，大量承作美元放款的銀行的話，例如：兆豐金（2886）、中信金（2891）和上海商業銀行（5876）將受惠最大。
選擇公股行庫投資標的
選擇存股通常都是希望是可以透過穩定的收益、降低投資風險，所以如果在這個升息的情形下，對金融業有疑慮，可以選擇以公股行庫為主的華南金、第一金，或是彰銀等標的，因為在升息循環過程中會擴大利差，銀行為主體的金融機構獲利可望進一步提升，也不用擔心淨值減損，導致股息無法發放的問題。
試算合理價
購買金融股存股的重點是穩穩賺股息，並不是做價差，所以不要過度在意指數高低點，因此，選股重點在於公司的價值與價格是否在合理範圍，若價格比價值高出太多，這時候就不是買點；相反的，就是進場布局享受配股息。
把時間拉大來看，金融股還是屬於比較穩定的一個族群，相較其他行業比較不會大起大落，配息也都十分穩健，且金融業因受到政府保障民眾權益，倒閉機率相較其他行業低，經營不善的金融業最後通常會被合併或接管。金融股低檔有限，投資人可逢低布局，因此建議最好的操作方式，還是定期定額的方式為主。
2024年3月22日 · 央行升息對各界有什麼影響呢？ 央行宣布升息後，臺灣銀行也馬上召開會議討論牌告利率，預計22日將對外宣布調整、25日生效，中華郵政推估27日公布存款利率調整數，預估房貸族、股民、保戶、存款族甚至企業、壽險都將受到影響。 房貸戶： 銀行業者、房仲業者估算房貸族貸款1,000萬元、還款期限30年期，升息後每年還款多近8,000元，借越多，負擔越重。 由於新青安等政策房貸是依中華郵政2年期定期儲金未達500萬元機動利率為基準，外界關注是否會跟著「升息」，如不另外調整，新青安房貸利率將接近2％。 除新青安外，政府還有多項貸款措施，央行升息半碼，行政院副院長鄭文燦22日將召開跨部會議討論因應措施。 據高層透露，會中就各產業、各式影響進行盤點，希望將升息衝擊降到最低。
2022年10月2日 · 大. 記者 顏真真 ／台北報導. 2022-10-02 09:52:53 ｜2022-10-02 09:55:49. 在各國中央銀行紛紛採取升息政策，尤其美國今（2022）年以來已5度升息，上半年調升6碼、下半年迄今調升6碼，共計12碼（3%），預計還會繼續升息，金融市場動盪也加劇。...
2022年3月19日 · 台灣整體金融業2021年獲利大爆發，今年多家金控、銀行董座都寄望高階理財業務發展，加上各國央行預期升息，對銀行的利息收入也大有助益，只要能掌握商機，開發出金融業的獲利潛能，也能增加對GDP的貢獻。 以銀行業2021年的獲利來觀察，稅前獲利達3,370億元新台幣，年增率約7.8%，與GDP的成長率相當。...
2022年7月5日 · —淺談升息對銀行產業的影響. 蘭登筆記. ·. Follow. Jul 5, 2022. -- 在之前的文章中 ，我們介紹了金融機構的不同業務，大致上可分為銀行、保險及證券業。 而在今年進入升息循環後，大家都認為金融股將受惠於利差擴大而增加獲利。...
2022年5月5日 · 我國貨幣政策傳導主要以銀行為主要操作對象，透過銀行體系準備金影響短期貨幣市場利率，進而經銀行信用管道（Credit Channel）調整中長期銀行存放款利率，引導授信行為改變民間消費與投資，達成穩定物價的目標，因此，此次升息焦點著重在銀行業的角色探討。...
