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- 壓力測試 (Stress Test，簡稱壓測) 是銀行評估申請人可承受嘅還款壓力，計法是以現時按息加2厘 (以H按為例，就是將 H按 封頂息率3.625厘加2厘，即5.625厘計算)按揭供款，而在這個假定下，每月總供款金額可超過入息60%。
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【居屋按揭2023】居屋是什麼?
2024年2月28日 · 壓力測試｜居屋按揭. 相信不少人都存疑，到底申請居屋按揭需要進行壓力測試嗎？ 申請居屋按揭人士都有政府作為擔保人，所以銀行在審批居屋按揭時都會較寛鬆，大部分居屋按揭都毋須接受壓力測試。 居屋2023推出6大新 居屋 ，位於觀塘安達臣道的安樺苑是其中之一。
「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造 樓宇按揭 時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 誰要做按揭壓力測試？ 於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。 不過，在2019年施政報告後，政府 撤銷了首置人士的壓力測試要求 ，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。
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《施政報告2023》公布，將居屋擔保期由30年放寬至50年，其後按照房委會的指引，2024年1月1日起簽訂法定押記及完成交易的新居屋(包括新綠置居)，按揭年期將由25年延長至30年，換言之每月供款的壓力將減輕。
因素1: 居屋申請資格
「白表買家」: 能夠購買現時居屋的人，大致可分「白表買家」及「綠表買家」。「白表買家」泛指一些符合資產及入息審查的買家，他們往往是入息水平未能夠購得到私樓、卻又符合資產及入息審查的買家。現時兩個出售居屋的機構「房委會」及「房協」，均會在推售居屋前，訂出資產限額以及最高入息水平，買家可按實際情況以一人名義或家庭組合申請。一般來說，若購買房委會及房協的居屋，這類「白表買家」可申請最高90%按揭。 「綠表買家」:除了「白表買家」，市場上可購買居屋買家，還包括「綠表買家」。「綠表買家」泛指交還公屋，藉以換取購買居屋權利的人士，部份不少公屋富戶擔心資產審查，而以綠表入市。他們不需經房委會或房協作資產及入息審查。一般來說，購買房委會居屋的「綠表買家」最高可獲批95%按揭；但若購入房協居屋的「綠表買家」則最高只能申請90%按揭。
因素2: 居屋種類
「一手居屋」: 現時市場可供發售的居屋，不論是「白表買家」(泛指符合房委會或房協資產及入息審查的買家)、「綠表買家」(泛指交還公屋以換取購買權利的買家)，在初次發售時均會獲得一定折扣額，因此售價會較私樓價格相宜。這類居屋，我們多數統稱為「一手居屋」。 2007-2010年間，政府曾把當年2002年孫九招後剩餘居屋發售，但全數沽清後便停止興建。不過因市場仍對居屋呼聲高漲，2014年起又重新復建及復售居屋，市場把這類「一手居屋」稱為「新居屋」。事實上，除了「新居屋」，資助房屋類型還包括「綠置居」(只供綠表買家申請)、以及「首置上車盤」(只供高於新居屋入息卻未達私樓門檻買家申請)。 「第二市場」/ 「白居二」: 買家成功購入「一手居屋」/「綠置居」，在一定指定年期後，他大概可有兩個轉售途徑。第一，他可以選擇把物業在「第二市場」中以免補價方式放售。因當初「一手居屋」是獲得了折扣額，樓價相對便宜，政府容許買家在不需補地價(補回當初提供折扣)下轉售，但就只限局部買家可選購，包括「綠表買家」及「白居二」(泛指符合房委會或房協資產及入息審查的買家)。 「自由市場」: 第二，他也可以選擇補地價，然...
因素3: 居屋提供的機構
「房委會」:上文已經指出，現時市場上提供居屋的機構，主要由「房委會」及「房協」負責。「房委會」所發售的居屋多屬「清水房」，售價比較低一點，但卻提供了「按揭貸款擔保」。所謂「按揭貸款擔保」，就是房委會會作出「由首次出售日期起計的50年」的貸款擔保，一旦期內斷供，房委會會先向銀行作出還款，但會保留權利之後才透過法律途徑向買家追討。但正因為「按揭貸款擔保」所限，房委會居屋按揭年期最長只有30年，這會直接影響到居屋按揭年期，我們下文會闡述其影響。 「房協」: 至於「房協」提供的居屋，內櫳相對較完善，有一點接近私樓水平，售價相對高一點，但「房協」卻沒有提供「按揭貸款擔保」。買家不用擔心按揭年期長短帶來的影響，但正因沒有「按揭貸款擔保」，如果買家有高成數按揭需求，則需經銀行或香港按揭證券公司審批。我們下文也會闡述其處理方法。因此，兩個機構提供的居屋，在居屋按揭申請上也有不同之處。
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居屋按揭2023〡拆解白表綠表居屋首期、按揭成數、壓力測試、擔保期. 房委會計劃推售 2023年新居屋 單位，雖然居屋入場費平，但設有資產審查，理論上大多數買家都不會full pay，申請按揭幾乎是指定動作。. 申請居屋按揭的規例與買私樓有所不同，準買家宜及早 ...
2024年2月28日 · 壓力測試｜居屋按揭. 相信不少人都存疑，到底申請居屋按揭需要進行壓力測試嗎？ 申請居屋按揭人士都有政府作為擔保人，所以銀行在審批居屋按揭時都會較寛鬆，大部分居屋按揭都毋須接受壓力測試。 沙田「綠怡雅苑」（圖片來源：香港房屋協會網站截圖） 回到目錄 –. 壓力測試計算方法. 以$100萬貸款為例子，以按揭息率2.875厘，按揭年期為30年計算，每月需供款$3,951， 供款佔收入不多於一半去計算，每月收入有$7,902則能成功通過第一關。 但要通過「壓力測試」，則需要將每月供款上鹹2厘，月供變為$4,149，供款佔入息不多於6成，月入需要有$8,820才過到第二關。
2023年1月16日 · 計算壓力測試之前，借貸人首先要知道和通過「供款與入息比率」比率。 「供款與入息比率」英文名Debt-to-income ratio ，簡稱DTI。 例如你月入4萬，每月按揭供款是$18,000，你的DTI便是45%。 DTI = 每月供款 / 每月入息 = $18000 / $40000 = 45% 什麼是壓力測試. 假設按揭利率加2% ，每月供款不可超過入息的某個百分比。 以基本的首次置業人士為例，每月供款不可超過入息的60%。 例如在上述例子中，借貸人月入4萬，每月按揭供款是$18,000，DTI是45%；加2%後，假設每月供款增加至$25,000，DTI會增加至25000/40000 = 62.5%，由於超過60%，不能通過壓力測試，銀行便不會批出按揭。 「供款與入息比率」上限.
申請銀行按揭，借錢買樓，要做「壓力測試」。 新手買家對壓測或者零概念，究竟幾時要做壓測、壓測如何計算、買樓自住和出租是否有分別、首置免壓測孰真孰假、逃避壓測又是否可行？ 今年計劃置業的您，必讀這篇壓力測試全指南，做個精明的業主！ 想緊貼樓市動向，立即追蹤千居 Facebook 及 Instagram 專頁 (@spacious.hk)，掌握最新地產資訊。 【按揭攻略】終極按揭教學（不斷更新） 【按揭基本步】 樓宇按揭懶人包 ｜ 銀行按揭 VS 發展商按揭. 即供付款 VS 建築期付款. 定息按揭 ｜ 浮息按揭：比較 H 按 P 按. 按揭轉介有無伏. 實際年利率 VS 月平息. 【借足成數必讀】 最高按揭成數 ｜ 首置 9 成按揭條件 ｜ 非首置 8 成按揭條件.
