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- 😍保證現金價值：退保時，保險公司必然發還的金額。 ��非保證現金價值：預期會發放的現金價值，但非保證額外的部份不一定會派，特別是遇上重大金融危機時，或者長期低息，保險公司是可以降低，或者甚至不分派。
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年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬，供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧，揀選保證回本年為8年的年金產品，他於60歲保證內部回報率GIRR （未計扣稅）約為 2.02% - 2.87%；而於60歲最高保證內部回報（IRR），基於17% 稅階來計算，則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
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合資格延期年金保單 (QDAP)亦稱退稅年金或 扣稅年金 ，自推出以來因其獨特的退稅功能而深受打工一族歡迎。 然而，市場上也存在不少對投保年金存疑的聲音。 本文將深入探討投保扣稅年金時常見迷思、問題及實際扣稅情況。 此外，亦整理了常見的免稅額及扣稅額，幫助大家更透徹地了解扣稅年金。 扣稅年金壞處/迷思1: 所有年金都可扣稅? 許多打工一族在考慮購買年金時，都會將「扣稅」列為重要因素。 然而，並非所有的年金計劃所繳交的保費都能享有稅務扣減優惠。 根據稅務局的指引，只有已獲保監局認證及符合以下特定條件的「 合資格延期年金 」 (QDAP)保單，其有關保費方可夠享有稅務扣減優惠。 保費總額最少為HK$180,000. 供款期最短為5年. 年金領取年齡須為 50 歲或以上. 年金領取期不少於10年.
延期年金 (Deferred Annuity) ：即在較年輕時以一筆過或分期供款的方式繳付保費，而保單價值會在「累積期」內不斷增長，到指定年期或年齡後，才開始領取年金收入，通常最短 10 年後或最早於 60 歲開始領取年金收入。 延期年金較適合在職人士，因為能在年輕時以定期付費的方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定的年金收入，以作退休後的生活費。 按年金期分類： 終身年金 (Life Annuity)：即終身派發的年金。 不同保險公司對「終身」可能有不同的定義，有些保險公司的「終身」是指最多派發至 100 歲；另一些保險公司則派發至（一般來說，保單持有人與受保人是同一人）離世。 定期年金 (Annuity Certain)：即於指定年期內派發年金，例如 10 年或 20 年。
2024年1月26日 · 清楚列明年金的保證金額和非保證金額. 附加保障 (例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開. 「合資格延期年金保費」以及「可扣稅自願性供款」的合計稅務扣除額上限為每年$60,000港元，以現時最高的稅率 (即17%)計算，每年最多可以節省$10,200港元稅款。 夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共120,000元的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。
2024年4月17日 · 現時每名納稅人可用作扣稅的延期年金 1 保費的最高稅務扣除額為每年HK$60,000 2 ，以薪俸稅17%稅率計算，每年最終可節省HK$10,200稅 2 ，投保人只需於課稅年度結束之前成功投保，即可於該年度享稅務扣減優惠! 以2024/25課稅年度為例，在2025年3月31日前成功投保合資格延期年金，以單身人士 3 月收入為HK$35000，每年可節省HK$10,200稅款。 年金扣稅申報方法及所須文件. 納稅人只需於報稅表 (BIR60)內列出投保人在該年度所繳交的合資格延期年金保費總金額即可，毋須提交任何證明文件，然而，納稅人必須將以下相關證明文件妥善保存6年 (由支付款項的課稅年度完結起計)，以備稅局隨時抽查。 保險公司發出的合資格延期年金保單的年度摘要.
儲蓄保險現金價值，指儲蓄保單在退保時或期滿時可以取回的金額，分保證和非保證兩種。 保證現金價值是保險公司保證投保人可提取的金額，會隨供款年期而增多，每年的保證現金價值會列明在保單合約上。非保證現金價值則是保單的紅利，只具有一定參考性
Watch on. 1. 了解保單結構. 延期年金的目的是幫助投保人把累積的儲蓄轉化為在一段時間內的穩定收入，以應付長壽帶來的財務風險。 市面上的延期年金保單眾多，市民在選擇適合自己的產品前，應先了解保單的結構分類。 延期年金保單可按其供款期、年金領取期來劃分。 一般而言，年金是定額發放，假設保額相同，年金領取期越長，每期可領取的金額便越少。 不過，亦有部分產品採用遞增方式派發年金，開始領取年金時的金額較少，隨後會逐步增加。 至於供款期的長短，則可能影響年金的滾存時間。 例如部分產品可供18歲人士投保，供款期為5年，領取年金的年齡定於75歲，年金領取期則達10年。 換言之，整個保單年期可能長達60多年。
