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- 銀行審批按揭或貸款需評估借款人的還款能力,除了解借款人的入息水平外,亦會參考信貸評分及紀錄作評估,以環聯TU信貸報告為例,信貸評級分為A至J,一般來說,A至C級屬於優良等級,而D至F屬於良好等級,較好之等級反映借款人屬於可靠準時還款的人,對於按揭或貸款申請較有利。
paper.hket.com/article/3757757/信貸評分影響按揭?如何提高評分?
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2024年5月10日 · 信貸評級|1分鐘帶你認識信資通. 個人信貸資料服務平台「信資通」,由4月26日起正式提供服務。 「信資通」由金管局支持,再由香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會,以及香港持牌放債人公會一同推動。 想了解更多,可以click以下短片嘅連結知多啲: 一分鐘帶你認識信資通. 信資通是甚麼? 當市民向銀行或財務公司申請信用卡或貸款時,銀行或財務公司通常會經個人信貸資料服務機構索取申請人的信貸報告,以評估申請人的信貸質素及還款能力。 本港的信貸報告以往一直由環聯獨巿提供。 隨著市民對個人資料私隱的關注度日益提高,香港金融業界及金管局研究為信貸資料服務引入競爭,於2021年提出MCRA,即在環聯之上引入多間信貸資料服務機構,該模式後來被正名為「信資通」。
5 天前 · 環聯信貸評級是由一間信貸資料機構–環聯資訊有限公司(環聯)所提供的個人信貸參考指標,透過不同信貸記錄及財務習慣精密計算出信貸評分,從而更具體地量度個人財務信用度。 在香港,環聯的信貸評分為1000至4000分,對應的信貸評級為A至J級,最高評級為A級,分數越高代表申請人在財務上的信用越佳。 貸款機構會先查看申請人的環聯信貸評級以了解其財務信譽,再決定是否通過各種貸款批核。 影響信貸評級的因素是什麼? 日常生活中的財務習慣會直接影響信貸評級。 過去的貸款還款紀錄便是重要指標之一,能有效地反映還款能力和理財方式。 其中由銀行及財務機構提供的貸款,包括信用卡、樓按貸款、汽車貸款等等都在評核範圍內,如果曾經出現延遲還款,甚至脫期還款或破產等情況,便有機會降低 信貸評分。
2024年5月13日 · 長遠有,先前有提過「信貸使用率」係TU重要評分指標,谷大個分母減低使用率對長遠TU有幫助 ( 付費信貸報告 文章 ) 所以,有多幾張信用卡嚟講,只要有借有還,長遠對TU可以係有幫助的。 咁一次過申請好多張信用卡對TU影響呢? 自己覺得1個月申請唔過3張卡都唔影響TU好多(斷估嚟),參考返TU入面個信貸評級計算機,如果我呢加申請3張信用卡$10萬limit,我個TU分會跌3分,可作參考,cap圖見下。 付費版TU個計算機話我再申請3張會減3分 (留意未必個個人同我一樣的) 點解申請信用卡同為舊客,Citi無查TU,恒生有查? 因為Citi卡share limit ,恒生卡係獨立limit。 Citi無需批出新的信用額給我,所以2者會有差別。 里數信用卡. 現金回贈卡. 網購信用卡.
2024年5月20日 · (資料圖片) 上期提及消費者現時可每年在信貸資料服務機構免費取得信貸報告作個人參考用途,個人信貸評分反映借款人是否可靠及準時還款,對銀行按揭或貸款審批可構成影響,甚麼因素會影響信貸評分? 可如何管理或改善自己信貸習慣以提高評分? 首先最重要的是保持準時還款,逾期還款甚至拖欠是影響信貸評級最重要因素,留意即使遲還信用卡數一天仍會紀錄在信貸報告及影響信貸評級,而且有關紀錄會保留5年。 另外一項常被人忽略卻會影響信貸評分就是使用過多信用額甚至「碌爆卡」,讓銀行認為借款人沒有量入為出,過度使用信貸,較理想是維持使用信用卡的額度於30%至50%或以下,不宜高於50%信用額使用率。
2024年5月19日 · 重啟信貸評級後,先嘗試在中小銀行申請一張信用卡,小試牛刀,即使初期信用額度會較少,但只要每月簽賬後準時還款,TU會隨着時間慢慢拾級而上。 而同一時間,應避免申請其他銀行和財務公司的私人貸款,否則這些無抵押貸款一旦出現延期還款或欠債,會對信貸評級有很大的負面影響。 要將信貸評級提升至F級. 以阿偉的個案,只要將信貸評級提升至F級或以上,銀行就會接納其申請,但要成功獲批,阿偉需要提供穩定的收入證明,特別是高成數按揭,他需要證明自己的工作有固定入息,亦都需要提供過去一年的稅單、強積金供款紀錄,如果人工是透過銀行每月自動轉賬,則是另一項有力證明。 可嘗試向按保公司提供書面解釋. 另外申請人亦可嘗試向按保公司提供書面解釋,動之以情,闡述在破產後「洗心革面」,積極改善理財,增加獲批機會。
2024年5月16日 · 王美鳳. 當消費者申請按揭、私人貸款或信用卡等信貸產品時,銀行或財務機構均會索取申請人的信貸報告,以瞭解申請人的信貸評級、借貸與還款習慣等,有助評估申請人是否可靠及準時還款的借款人;以往對此俗稱「查TU」,因過往只有一家名為「 環聯 」的信貸資料服務機構提供信貸報告,英文名稱是 “TransUnion”,簡稱TU。 隨着「 信貸通 」 (Credit Data Smart) 的建立,信貸資料服務機構已增至三家,分別是「 環聯 」、「 諾華誠信 」、「 平安金融壹賬通征信服務 (香港) 」。 信貸評分影響按揭? 如何提高評分? 「 信貸通 」的建立讓銀行、貸款機構及消費者有更多信貸資料服務機構的選擇,引入適度行業競爭亦有助提升服務水平,從而加強信貸資料的保障及對有關機構的規管。
2024年5月13日 · 銀行審批按揭或貸款需評估借款人的還款能力,除瞭解借款人的入息水平外,亦會參考信貸評分及紀錄作評估,以環聯TU信貸報告為例,信貸評級分為A至J,一般來說,A至C級屬於優良等級,而D至F屬於良好等級,較好之等級反映借款人屬於可靠準時還款的人,對於按揭或貸款申請較有利。 有甚麼因素會影響信貸評分? 如何提高或維持現有信貸評級? 下期再詳述。 關於作家. 說樓解按: 王美鳳. 作者簡介: 作者為中原按揭董事總經理王美鳳. 追蹤. 查看此作家更多文章. 說樓解按 王美鳳 信貸報告 信貸評級 環聯 諾華誠信 平安金融壹賬通. 留言 專區. 相關 專欄.