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- 一是深入審視生活預算：為讓退休儲蓄可以維持較長時間生活，節省開支是最簡單方法。 二是建立不同的提取收益情境模型：把退休儲蓄轉化為收益的方法眾多，可就各項不同提取策略建立模型，從而決定現有策略是否最佳方案，維持退休收益及理想生活方式。 策略一：4%規則──是讀者每年從退休賬戶提取4%用作生活開支。 甚至選擇一個足以應付現時開支，同時確保儲蓄可以維持預期退休生活的百分比。 策略二：固定金額──與4%規則類似，每年從退休賬戶提取固定的金額。 策略三：僅提取利息──是謂每年只從投資提取賺到的利息和股息。
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4 天前 · 勞碌半生，只想退休生活無憂無慮，但您的退休金真係夠用？據調查，不計通脹也要儲760萬先夠退休！與其慳住用，不如參考以下30 ... 香港人愈見長壽，醫療及生活開支 相應增加，下文帶大家認識各項退休理財方案，包括醫療保險、延期年金及 ...
2024年5月1日 · 4%是一項知名的退休開支準則，對於退休人士而言一個魔術數字（magic number），規定他們可以在第一年安全地從投資組合提取儲蓄的4%，然後每年根據通脹，以4%為基礎，調整提款金額。. 此方法旨在降低退休儲蓄在30年內花光的機會。. 換言之，假設投資組合保持4 ...
5 天前 · (資料圖片) 香港人拼搏工作，累積財富，為的就是要讓自己和家人過上更好的生活。 因此不少懂得未雨綢繆的人會及早為未來的退休生活和財富傳承作好規劃。 有退休調查發現，受訪者退休開支不斷上升，最新的每月支出要近15,000元；同時近七成受訪者表示將來會考慮設立遺產規劃 (包括持久授權書、預設醫療指示、遺囑或遺產安排等)。 另一項調查指出，有82%的中產父母打算作財富傳承規劃，其中94%希望將他們的財富傳承給子女，54%甚至希望將遺產傳承給子孫後代。 為自己籌謀退休及將財富傳承下去，雖然兩項看似互相矛盾的理財目標，但都是我們重視的事情，針對這些理財需要，有一些儲蓄保險計劃除了可以增值財富外，還兼顧這兩項重要的理財目標。
2024年5月3日 · 退休儲備不足以應付全期退休所需，是退休人士的最大夢魘。 在外國，早在30年前便有理財專家提出了4%的理財金科玉律（4%法則），從資產組合中提取4%的資金作為生活費，其後每年按通脹調整提取金額，那麼至少可以維持30年的退休生活。 這個4%法則是由美國財務策劃師威廉．班根 (William P. Bengen)在1994年一篇名為《從歷史數據決定提領率》 (Determining Withdrawal Rate Using Historical Data)的研究報告中所提出的概念，其操作方式是第一年從退休儲備中提取4%作生活開支，翌年根據通脹給自己加薪。 例如退休儲備是100萬元的話，第一年先提取4萬元，假如通脹率是3%，翌年提款金額便是4.12萬元，如此類推。
2024年5月18日 · 一項最新調查顯示，香港退休開支指數上升，退休人士每月支出增加近1,000港元至約14,700港元，最大增幅來自旅遊及跨境交通。 由香港財務策劃師學會進行的調查，亦發現退休人士喜歡前往內地消費，平均每兩月...
2024年4月30日 · 1. 終身加碼月月享. 於2024年4月29日至12月31日成功投保香港年金計劃，每名客戶新投保的首30萬港元保費所收取的每月年金金額將會終身增加25%。 年金金額 全年總額示例 （以30萬港元的新保費計算）： 可以從上表見到，投保時已屆年齡75歲的男性全年保證年金金額為$26,496，在終身加碼月月享的優惠下，每年可拿多$6,624，即是一共$33,120！ 但要留意一定是新投保的首30萬港元保費！ 2.
2024年5月13日 · 一是深入審視生活預算：為讓退休儲蓄可以維持較長時間生活，節省開支是最簡單方法。 二是建立不同的提取收益情境模型：把退休儲蓄轉化為收益的方法眾多，可就各項不同提取策略建立模型，從而決定現有策略是否最佳方案，維持退休收益及理想生活方式。 策略一：4%規則──是讀者每年從退休賬戶提取4%用作生活開支。 甚至選擇一個足以應付現時開支，同時確保儲蓄可以維持預期退休生活的百分比。 策略二：固定金額──與4%規則類似，每年從退休賬戶提取固定的金額。 策略三：僅提取利息──是謂每年只從投資提取賺到的利息和股息。 由於本金繼續用於投資，因此儲蓄具增長潛力。 策略四：籃子提取策略──第一個籃子是放支付未來三至五年生活開支款額，第二個籃子用作固定收益投資，第三個籃子用於投資股票基金。
