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2023年8月31日 · 1. 承保年齡寛. 目前市售的一般壽險保單的投保年齡大多為65歲，小額終老保險最高投保年齡可至84歲。 2. 核保條件鬆. 民眾投保一般壽險時，有體況或超過規定的年齡就要進行體檢。 小額終老保險在多數情況下是免體檢，但仍需要詳細填寫健康告知書並誠實告知，通常若不是太嚴重的體況，都有機會被承保，對高齡者或有慢性病的民眾較友善。 3. 保費較低. 一般來說，高齡者因為死亡風險高，保費都會較貴，但小額終老保險保費比定期壽險便宜，相當市場終身壽險7折，分為6、10、15、20年4種繳期，最低投保金額10萬元即可成立。 4. 保障終身. 小額終老保險包含終身壽險主約，可提供被保險人身故或完全失能時之保障，保障期間為終身。
3 天前 · 「比方說，過去10年，不管買元大投信的台灣50 ETF，或富邦投信的台灣50 ETF，績效幾乎一模一樣。 ... 」他以基富通好好退休準備平台上的基金為例，安聯四季雙收入息組合基金、國泰泰享退2029目標日期組合基金、元大全球ETF ...
2024年1月11日 · 1. 「股息」要繳稅，但「資本利得」、「收益平準金」不需要. 高股息ETF的收益分配來源，除了股息外，常見的還有資本利得及收益平準金。 資本利得是ETF換股時，賣出成分股賺取的價差；而收益平準金是為了防止基金規模增加稀釋配息而設立的制度，投資人投資的金額中，有一部份會作?收益平準金。 資本利得和收益平準金都不需課稅，但股息收益若達到一定額度，就必須選擇要跟綜合所得稅合併計稅，還是分離課稅。 兩者的稅率基礎不同，因此不同稅收級距的人，應繳稅額也會不同。 根據所得稅法，合併計稅可享股利金額8.5%的抵減稅率，每一申報戶最高可抵減8萬元。 以8萬元除以8.5%，約為94萬1,176元。 這代表94萬元以下的股利若合併計稅，有抵稅效果，而超過94萬元以上的股利則無。
- 確認保單是變額壽險、變額萬能壽險或變額年金？
- 從「需求」決定去留？
- 從「危險保費高低」衡量
- 從費用率高低考量
個人建議遇到類似問題或困擾的保戶，首先要先確認：所買的保單是變額壽險、變額萬能壽險或是變額年金？對於不是那麼清楚了解投資型保單的人，簡單來說，前二者就是「有提供壽險保障」的保單，而變額年金就只是純粹的一個「為累積退休金」的「投資工具」或「投資平台」而已。
如果有壽險需求，在決定投資型保單「留與不留」時，恐怕就比較容易一些。也就是說，如果有壽險需求，且買的是變額壽險或變額萬能壽險，那麼，「可以保留」的機會就大得多了。從另一個角度思考，如果不需要壽險保障，卻錯買了變額年金，那麼，「不值得保留」的機會也將大增。
由於變額壽險與變額萬能壽險，具有一定的「身故、全殘保障」的功能，且不論是「甲型（身故保險金是以「所買保額」與「當時保單帳戶價值」較高者為準）」或「乙型（身故保險金＝所買保額＋保單帳戶價值）」，真要處理起來，也有一定的考量在。 個人建議，不論保戶買的是甲型或乙型保單，不管保單的投資績效好或不好，由於保戶隨時隨地都要繳交一定金額的危險保費，且隨著年齡的增加，危險保費就會越高。所以個人認為，高齡者是可以「優先」考慮「不留下」手中，需要扣除較多危險保費的標的。
對於原本沒有壽險需求，但卻錯買了變額壽險或變額萬能壽險的保戶來說，把投資型保單處理掉的「最高原則」就是：從「費用率高低」因素進行考量。 這裡所謂的「費用率」是指綜合考量所有費用，包括附加費用率、每月帳戶管理費、解約費用、危險保費（保險成本）等的成本，並非只有「保險成本」或「附加費用」一項而已。 舉例來說，如果是只有繳交「目標保費」，且繳費年期已經超過6年（因為2007年10月以後銷售的投資型保單，目標保險費附加費用率各年度總和，不得高於150%，且總收費年期不超過5年。所以，持有超過5年以上的保單，等於所有「目標保費」的附加費用都已收完，不用再額外支付）的「前收型」保單；或是繳費已超過5或6年，已經沒有任何贖回費用的「後收型」保單的保戶，幾乎就只剩下每月的保單行政管理費用（「前收型」每月收約...
2023年6月15日 · 他解釋，簡單來說，當一個住在台灣的台灣人想要取回美國的遺產時，需要先聘請美國當地律師協助，或是請擁有美國執業許可的台灣律師，直接飛去處理。 接下來，則需經過漫長的遺產認證程序（probate）。 除了要開聽證會，還要選一位代理人幫忙清算遺產，而且這位代理人不得是外國人或非長住於美國者。 不但過程繁複，可能需要一～兩年的時間，聘請律師的費用也相當可觀。 預先做好安排 避免遺產繼承遇到困難. 為了避免下一代繼承時遇到重重難關，首先，李冠和建議，讀者平常一定要把自己的海外資產寫成清單，並且告知信任的親人或朋友。 清單內容需要包含：自己在哪一個券商開戶？ 戶名、帳號、密碼為何？ 持有股票的明細為何？ 這份清單沒有固定格式，只要資訊清楚即可。
2023年5月3日 · 3個篩選條件. ETF又該如何挑選呢？ 下面分享大俠的篩選條件和方法。 大俠的ETF篩選條件： 1. 年化報酬率高. 2. 同期績效不輸給大盤. 3. 券商有提供定期定額的選項. 什麼是 年化報酬率 （Internal Rate of Return，IRR）？
2023年8月17日 · 編按：50歲才開始存退休金，來得及嗎？. 理財專家林奇芬建議，在65歲退休前，前10年可以透過股票型基金累積資產，每月最少投入2萬元。. 退休後，加上勞保年金，每月至少會有4～5萬可供使用！. （本文出自 《50+週刊》）. 多數中年人的前半生都忙著 ...
