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2024年3月14日 · 理由 1. 台股兩萬高點易出現大幅度回檔和破發行價. 在募資申購新 ETF 前，也要先評估好目前台股位階，當前台股依舊處於2萬點高檔區間進行震盪，許多技術指標也逐漸呈現高檔過熱跡象，只要美股或國際發生黑天鵝事件，就容易造成連續拉回，導致 ETF 股價也會隨成分股下跌。 而且 00940 在4/1正式上市也會處於股市兩萬高點，相對下跌回檔風險性明顯高於上漲，就算是真的要持續往上空間也不高，除非在上市之前台股先大幅拉回修正，這次又加上募資百億資金元大投信會在上市前先開始買入 00940 成分股，相對也更容易加速台股高檔超過熱壓力。 台股大盤2024年3月站上歷史兩萬高點.
- Richart 小查罐：六個子帳戶規劃建議
- 生活開銷 （母帳戶）
- 罐子1.投資理財
- 罐子2.贈與捐款
- 罐子3.休閒娛樂
- 罐子4.夢想基金
- 罐子5.緊急預備金
- Richart 小查罐總結
每個月的收入要透過「 Richart 小查罐」來規劃，在這項功能裡面分成了兩種「萬用罐」和「零錢罐」，每個 Richart 最多可以建立1個零錢罐和6個萬用罐，至於兩種罐子各有優缺點，細節如下： 1. 萬用罐：可以將萬用罐視為是母帳戶底下的子帳戶，同等於是可以將銀行帳戶，拆分為不同類型來管理，並非是將全部存款全都存在一個帳號內b，讓自己能夠了解當前還剩多少錢可花用；萬用罐子帳戶不能轉帳，只能夠轉存到Richart母帳戶內，非常適合用來理財。 2. 零錢罐：如同一隻小豬公概念，可設定每天固定/隨機存零錢（零頭、百元以內小錢），看不見裡面總金額，直到最後打破才能看得見真實存款。 每個人的理財方法都不盡相同，也許你可能也有看過理財的書籍，但是可能會覺得裡面教的六種分類可能不適合自己，其實有些罐子分...
收入比例：40%~50% 我會將 Richart 主帳號當成生活開銷主要帳戶，不需要額外另外開子帳戶，可以用來當成控管自己收入與支出的主要帳戶，以及用來處理一般生活開銷「食衣住行」，例如現金提領、房貸/租屋、早午晚餐費、孝親費、車貸、汽機車保養費、各類稅額、水電、瓦斯、電話費、汽機車油錢、信用卡帳單、保險費、學貸、租用空間、App月費等等，每個月都會固定支出的費用。 建議可搭配記帳 App 來了解每個月的支出總金額，就能控制每個月的支出，假如在生活開銷上超過了50%的收入，就要仔細探討哪些錢其實可以省下，有效的控制支出。
總收入比例：10%~20% 這是財務自由專戶，也就是專門用來投資使用，可以自行投資自己腦袋，像是買書、租用雜誌、上課程等，甚至也可以用來當成投資台股、美股、債券、基金、外匯、黃金、保險等，依照自己需求調整短期股票進出或長期定存股。你可以直接設定為交割戶頭，或是改用另一個銀行帳戶當成投資戶，每個月就固定設定自動轉入交割戶，以實現財務自由為出發點。 通常不建議將大量的金錢全丟入保險，僅需要購買對自己有需要保障即可，這些投資理財依照自己的理財習慣有所調整，像是我之前都是透過定存方式，不過銀行也隨利率降低後，銀行定存是跟不上每年生活通膨，改由買賣股票或存股方式會比起銀行定存來的更有效益。
總收入比例：5% 一個用來捐款的帳戶，可用來贈與給需要幫助的人，像是瘋先生都會固定在每個月慈善捐錢給弱勢家庭，可以透過先前整理的「急需捐款平台」了解，這個行為也會因你慈善捐贈時，也在收入也會有意外的發展，不過建議量力而為，需要自己總收入的5% 或是固定金額，不要超出自己無法負擔的能力。 瘋先生每個月會到蘋果基金會網頁上，了解目前有哪些需要幫忙的個案，並且透過捐款 NT$2,000 給有需要的家庭，所以會設定自動存入固定的捐款金額。
總收入比例：15% 在存錢過程是一個非常單調無聊的過程，很多時候人都會一直拼命存錢不敢犒賞自己，投資過程不斷投資不敢儲蓄也不花錢，造成生活變得非常壓抑，導致最後造成半途而廢，所以要讓自己更有動力存錢和理財，以及可以體驗到花錢的快樂，這帳戶所累積的金錢就是用來享樂用，可以當成是旅行、買3C產品、吃美食、紅包、看演唱會、租用影音（Netflix、Apple TV+、Disney+等）、線上遊戲、逛街、唱KTV等娛樂用途。
總收入比例：15% 用來實現未來夢想使用，先考慮好儲蓄目的，像是計畫要在幾年後購買間房、購換新車，這些都是需要有頭期款，甚至是買房後也要有一筆裝潢費、新購傢俱費，或者是創業基金、結婚基金、蜜月旅行基金、國外旅行基金、存第一桶金等等，甚至也可以計畫入手一台高單價的 3C 產品，例如全新旗艦 iPhone、Android、單眼相機或是 Mac 電腦等產品，這些都可以透過這個帳戶來實現。 你可以設定為每個月固定某一天自動轉入這個帳戶內，來想完成夢想與目標。 例如計劃要在兩年後入手一台當年全新 128GB iPhone 新機，價格預計是NT$26,900 ，從下個月開始制定計劃 ，藉由 Richart 每月自動從主帳戶每個月自動扣款存入 NT$1,120，等到期限達到後，就能直接動用這筆錢換機，利用...
總收入比例：10% 主要是用來應付一些意外事件，例如不小心被公司裁員，或是哪天起毛子不高興決定離職，那就要計算如果沒有工作情況下，要怎麼讓緊急備用金來維持6個內的生活基本開銷，以及路上碰見三寶造成車禍需要賠償金、家人開刀費或一些無法預測的支出時，這些通常都是要先準備起來。 且存了後就要忘了它，非緊急情況下，都不能夠動用到這筆資金，也許可以將這筆金額改成定存方式，順便能夠多點利息，等到緊急狀況出現時，也可以立即解約，就能夠挪用這筆緊急預備金。 至於緊急備用金，通常可以依照每個月基本生活開銷乘以6個月或1年，像是每個月基本開銷是3萬元，那就是要準備好18萬、36萬當成緊急備用金起來，如果收入夠多者，通常都是建議存 60萬當成備用金。 緊急備用金，可以採用每個月固定存入，當金額達到後，就不需要再繼...
最後你就會看見自己的存款帳號內被劃分成六個財務分類，可計算自己每個月收入和支出總額，設定要在每個月底或年初，就能夠將當月的收入分別丟入到各個子帳戶小查罐分類中，讓自己更清楚哪些錢是用來享樂用，透過這種方式有目標的累積後，相信你也會很輕鬆的存錢、玩樂與實現夢想。 以上就是我目前對於理財管理方式，如有更多想法或建議，也歡迎在底下一起留言討論。 台新 Richart 數位活儲帳戶扣款，台幣活存最高3.2%、每月5次跨行轉帳/提款免手續費、金融卡海外消費最高3%現金回饋，心動想要辦了嗎？趕緊點我去辦 Richart（申請Richart存款帳戶首次登入 App 就能馬上獲得 NT$100）。
2024年4月20日 · 1. 了解ETF市價跟隨淨值變化. 要特別注意 ETF 不像是個股，不會出現一天拉到漲停或跌停，且 ETF 股價漲跌都是以買入的成分股「淨值」做為交易基準，如市場上成分股出現大多數往下跌，相對 ETF 也會同步跟著淨值往下走，投信公司也會隨時控制市價與淨值差距，大概會落在 1% 左右，更不可能受到散戶或外資買賣影響。 當市場買氣太旺也容易造成 ETF 市價高於淨值就會出現「溢價」，當然要是市場過於悲觀，投資人急著要賣出會出現市價低於淨值就是所謂「折價」，所以在買賣 ETF 不要單純看市值買入，而是要注意淨值目前價位。 2. 檢視自己投資買入ETF初衷.
2024年2月26日 · 步驟 1. 申請統一投信輕鬆理財網會員帳號. 開啟「 統一投新輕鬆理財網 」先註冊交易戶/會員帳號，申請會需要填寫身分證字號和手機號碼，並且透過簡訊驗證碼來確認身份，要是已經有申請直接看第二步驟。 接下來選擇「我要加入網站會員並申請交易戶」。 並且點選「同意」統一投信個資同意書聲明。 就要填寫會員相關基本資料，依照欄位填寫個資，注意會員代號和登入密碼自訂後要記得，後續會需要透過這組帳密登入統一投信官網才能申購。 在填寫電子信箱後，要按下「寄發測試信」，主要是確認能不能收到 Email 確認信函（不需要驗證）。 接下來會確認會員基本資料，都確認無誤後點「確認送出」。 看見會員申請完成提示畫面，代表已經完成統一投新輕鬆理財網，點選「繼續申請網路交易戶」繼續。 步驟 2. 同意相關條款與聲明.
目錄. 如何申請元大ETF電子配息數位帳單？ 步驟1. 登入元大ETF數位帳單網站. 直接開啟「 元大全系列ETF數位帳單線上申請網頁 」，先輸入「 身分證字號 」，並且勾選同意注意事項，按下「 立即申請 」。 （建議用手機申請比較方便，後續需要裝其他App查詢集保帳號） 步驟2. 填寫集保帳號與手機認證. 確認元大ETF數位帳單身份後，會要求填寫「 集保帳號後5碼 」和「 行動電話 」，那 集保帳號要怎麼查詢 呢？ 後面會告訴大家如何查詢集保帳號資料。 想查詢元大集保帳號，需要安裝「 集保e手掌握 」App 才能夠查詢，登入帳號後，點選「 查看證券庫存分佈 」，在「 證券存摺 」分頁內，就能找到 元大投信集保帳號 。 集保e手掌握 App 下載： iOS 版本 、 Android 版本.
2024年1月16日 · 步驟 1. 資料填寫和輸入集保帳號. 先輸入身分證字號、出生年月日和「集保帳號後6碼」，那集保帳號要怎麼查詢呢？ 後面會教大家。 集保帳號怎麼查？ 想查詢自己的集保帳號，先透過手機下載「集飽e手掌握 App」（ iOS版本 、 Android 版本 ），申請註冊登入後，會整合個人所有證券帳戶資料，透過底下步驟找出申請 00919 ETF 電子帳單所需的集保帳號： 點選證券資產底下「查看證券庫存分佈」 找到購買00919 ETF證券銀行帳戶. 就能看見「集保帳號」
2024年2月11日 · 目錄. 00929保管銀行更改線上申請教學. 步驟1. 登入復華ETF收益分配電子化. 不管是用電腦、手機或平板都能線上修改00929保管銀行帳號，先透過瀏覽器登入「 復華ETF收益分配電子化網站 」，會需要先輸入身份證字號、出生年月日和集保帳號與驗證碼，其中 集保帳號要怎麼查詢 呢？ 後面會告訴大家如何查詢集保帳號資料。 步驟2. 填寫集保帳號與手機認證. 想查詢復華集保帳號，需要安裝「 集保e手掌握 」App 才能夠查詢，登入帳號後，點選「 查看證券庫存分佈 」，在「 證券存摺 」分頁內，找到有買入的 00929 ETF 證券戶頭的集保帳號，只要記下後六碼回到網頁輸入。 集保e手掌握 App 下載： iOS 版本 、 Android 版本.
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