英國買樓按揭 相關
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- 本文會介紹英國的物業按揭詳情，包括申請要求、按揭種類、還款方式，以及有關息率、壓測和按揭保險等資訊。
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英國買樓要繳稅嗎?
MoneyHero. 最後更新於 04 六月, 2022. 英國實施「 BNO 5+1」移民英國計劃已經接受申請，取得英國居留權已離香港人不遠。 移民英國的第一步，就是要找個安樂窩安頓好自己，所以現在到英國買樓，並非像從前只有出租用途，買英國樓自住亦是人生重大決定之一。 除了緊貼英國樓價之外，買英國樓自住的手續流程和出租同樣繁複，而且承造按揭、稅項費用等亦頗為複雜，若不小心處理，隨時誤墮英國買樓或按揭陷阱而不知！ MoneyHero 為各位英國樓的準買家，拆解買賣英國樓的流程、按揭及費用，並提供買英國物業常見問題及買樓陷阱，讓香港人安心購買英國物業！ 稅季攻略： 稅貸用途 ｜ 稅務貸款 ｜ 財務公司稅貸 ｜ 報稅表點填 ｜ 報稅表填錯 ｜ 繳稅方法 ｜ 信用卡交稅 ｜ 延遲交稅 ｜ 扣稅三寶
- 英國按揭要求
- 英國按揭種類
- 英國按揭還款方式
- 英國按揭注意事項
- 英國按揭銀行
在英國申請按揭一般需要提交以下文件： 1. 身份證明（護照） 2. 居留權證明（簽證／居留許可） 3. 住址證明（四個月內的銀行月結單或水電費賬單） 4. 存款證明（銀行月結單） 5. 入息證明（工作糧單／稅單）* *如果收入來源不是英國，將需要最近3個月的糧單。 購買一般的二手樓，只要跟賣家達成初步協議，持有銷售備忘錄（Memorandum of Sale）就可以申請按揭。另外，提早向銀行查詢按揭詳細，並取得初步貸款同意書（Decision in Principle／AIP），能讓你得知可以貸款的大概金額，讓你在搵樓時更有預算，而且持有AIP會讓你跟賣家有更大的議價空間。至於買新樓，持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form）就可以申請按揭。如果是買未落成的樓花，就可以待...
定息按揭（Fixed rate mortgage）
定息按揭是指在一定的期限內保持固定的利率，不受英倫銀行的利率浮動而影響，好處是還款金額固定，但缺點是即使市場利率下降，你也不能節省供款金額或從中得益。這個期限一般只為2 – 5年，由於這種計劃通常設有「提早贖回費用」，選擇2年期會比5年期更高彈性，能提高轉按的自由度。完結後可以轉按，選擇其他銀行提供的更優惠計劃，但注意要提早兩三個月開始申請，否則就會自動變回銀行所定的標準可變利率（通常較不划算）。
浮息按揭（Tracker mortgage）
浮息按揭是指追蹤英倫銀行利率，並在其之上增加一定比例（如2%）。好處是當遇上經濟轉差的情況，也不至於要繼續承擔原本高昂的利息，例如近一兩年因疫情的影響，英倫銀行的利率由2019年的0.75%下降至2021的0.1%。³除了利率之外，其他條款也跟定息按揭類似，期限也只有2 – 5年，亦設有「提早贖回費用」，完結後會自動變回銀行所定的標準可變利率（SVR）。
還息還本（Capital repayment）
這是類似香港一般的供款方式，每個月都會還一部分你所借的錢，以及貸款利息。在還款期完結時，你將還清整筆按揭貸款。還款期一般為25年，部分銀行（如HSBC）亦可提供長達35年的期限。
還息不還本（Interest-only repayment）
這意味著你只需要每月償還利息，但去到還款期末，就要一次過償還整筆貸款金額。如果沒有足夠的錢贖回貸款，房屋就會被收回。這種計劃的還款期較短，最長為25年，期間你可以把儲蓄作投資，以賺足夠的金錢在期末還清款項。 另外，銀行為了確保申請人有能力還款，對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格，例如 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊，不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 不管選擇哪一種還款方式，都可以透過使用最優惠的匯率去為你節省匯款到英國的成本，從而減低每月的供款開支。Wise 使用無溢價的市場中間匯率，即是在 Google 搜尋到的市場匯率，而非一般銀行採用漲價匯率，而且只設一筆過的小額服務費，按比例計算。而且，超過 100,000 英鎊的大額匯款可以獲得折扣，匯得多，慳得多。 Wise: 用市場匯率更平匯款英國 🚀
英國按揭成數（Loan to value）
LTV 是指你把一部分比例的房屋，抵押給銀行以獲得貸款的成數，由 50% 到 95% 不等，通常房屋價值越低，銀行所批的按揭成數就越高。房屋價值一般與成交價接近，但申請按揭時仍需要對房屋進行估價。當LTV越低，即是貸款的比例越低，就越容易找到更多的按揭選擇，而銀行提供的利率也更優惠。
英國按揭利息
當查詢按揭計劃時，要留意兩個利率：初始利率（Initial interest rate）和可變利率（Variable rate），前者會因應還款期、定息／浮息期、LTV等因素而影響。銀行一般都會提供「比較用總費用」（APRC），讓消費者可以比較不同按揭計劃，一般由3 – 5%不等。但如果有打算轉按（Remortgage）的話，就可以集中留意初始利率（首2 – 5年有效），以及一次性的預訂費（Booking fee）。
英國按揭壓力測試
銀行會綜合未來利率上升的可能性，以及貸款人的個人情況，例如是否有穩定的工作，家庭狀況等，來判斷是否放貸，以及批出的LTV按揭成數。一般而言，供款佔入息比率（Debt to income ratio）不應超過50%。如果假設加息2 – 3厘後，每月供款佔入息超過一半，就算是高風險貸款，這種情況下就需要減低LTV。
香港銀行海外物業按揭
如果你常用的香港銀行在英國有業務，可以考慮在香港預先向銀行查詢海外物業按揭貸款的詳情。在英國提供物業按揭計劃的香港銀行包括： 1. 中國銀行：提供自住／放租物業按揭，設有3年期定息計劃和全期浮息計劃。 2. 東亞銀行：只提供放租物業按揭（Buy to Let Mortgage），只設浮息計劃。 3. 滙豐銀行：提供自住／放租物業按揭，設有2／5年期定息按揭和2年期浮息按揭。 以上三間銀行均提供放租物業按揭，中國銀行表明接受來自香港地區的海外申請，但如果還款是依賴英鎊以外的外幣收入（如港幣），該筆貸款會被視為外幣貸款（Foreign currency mortgage），則匯率的浮動會影響每月的還款額，以及總還款額。另外，三間銀行之中只有滙豐有提供「還息不還本」的選擇，還款期亦最長，自住物業按揭可攤分最長35年償還，而中銀最長30年，東亞的放租物業按揭則只有最長25年。
英國銀行
提供物業按揭計劃的當地熱門銀行包括： 1. 巴克萊銀行 Barclays Bank 2. 西敏寺銀行 NatWest Bank 3. 萊斯銀行 Lloyds Bank 在英國，人們首次置業一般都會僱用按揭經紀。雖然網上有按揭計算機，可以估算大約可借的金額，但並未將個人和家庭的財務狀況納入考量，而這是按揭經紀的專業範圍之內，而且他們可以為你貨比三家，爭取最優惠的按揭計劃，以及處理申請按揭的整個過程。 買樓是人生大事，應該聘請專業人士協助你，例如買樓經紀、律師、按揭經紀等。從香港匯款到英國前，不妨比較一下不同的匯款工具。如果想享用更低的手續費，以及更優惠的匯率，不妨考慮使用 Wise。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。 檢查日期：2021年4月27日
1. 隨著BNO移民通道開放，香港人購置英國物業成風，連帶英國樓宇按揭需求也提升。 現時本港匯豐銀行、中國銀行、東亞銀行等，均有協助買家英國物業按揭，買家在香港遞交文件便可。 但程序上跟香港住宅物業有什麼不同？ 有什麼陷阱要注意？ 如果要看英國買樓懶人包，包括一、二手物業購買程序、雜費、放租流程、陷阱等， 可按我跳往！ 另外，英國內政部於2021年1月31日開放BNO移民通道，詳細程序與開支， 可按我跳往！ 快速跳往：英國物業按揭申請流程、申請雜費開支、按揭入息要求與壓力測試、按揭成數與年期、本港銀行按揭計劃、申請注意事項. 英國生活指南： 【英國買樓2020】一二手樓置業程序、陷阱、放租、雜費懶人包！ 【英國買樓陷阱】海外置業六大伏位！ 有何解決方法? 【移民英國】BNO移民新政FAQ！
2024年3月14日 · 英國的投資按揭 (Buy-To- Let Mortgage)原來最高可達75%，即是英國按揭成數可達75%，換言之買家只需付上兩成至三成首期，就可以買英國樓！ 然而在在英國銀行的按揭監管下，按揭批核其實不簡單，有多個因素影響英國買樓按揭批核成功率，包括移英港人的個人財政狀況、英國銀行政策、英政府政策及英國經濟狀況等等。 實情上，據不少持有BNO Visa的香港人、以及當地的英國地產代理表示，其實如果香港人要合乎資格申請英國買樓按揭，可參考以下申請英國按揭條件： 英國買樓按揭各項申請條款： 英國樓按揭成數 ： 英國樓按揭成數 最高可達75% 英國樓按揭成數最低貸款額： £150,000 至 £250,000 (視乎借貸人/銀行) 英國買樓按揭最高貸款額：
英國買樓按揭申請. 如何物色英國樓盤？ 香港人可以在英國買樓嗎？ 可以，無論你是否英國公民／居民，都可以在英國買樓自住或放租。 英國的房地產市場開放自由買賣，一線和二線城市的住宅物業更是海外投資者的心頭好。 如果你是持BNO簽證準備到英國定居，購買自住物業通常也不難向銀行申請按揭。 整體來說，外國人和本地人在英國買樓的分別可能只是按揭申請的難易度，而你的居留簽證和居住日數長短也可能會影響你的納稅身分。 外國人在英國買樓有咩條件？ 事實上，英國政府並沒有針對外國人買樓設有特別的限制，只要跟足常規買樓程序去做，就應該不會有任何大問題。
- Jennifer Cheong
英‧壹按揭 是與擁有300多家遍布 英國貸款機構網絡 的英國按揭中介。 我們合作的強大合作網絡，包括英國本地商業銀行、外資駐英貸款機構，及國際著名私人銀行等。 可以為非英國居民提供最優質的英國買樓按揭方案。 JOHNS&CO 全球客戶指定英國按揭顧問. 英國FCA持牌按揭顧問直接處理. 信心之選. 專業英國投資物業按揭方案. 我們的專家團隊已處理過不同香港市場的成功案例，讓投資者能順利地通過按揭或轉按來獲得新貸款，以增加他們買樓出租物業的數量。 承做大額英國樓按揭加按融資. 我們擁有豐富經驗能幫助香港BNO買家處理英國Buy-to-let按揭，讓客戶透過新承做抵押按揭或再按揭加按套現，助您縱橫英國樓市。 最高500萬英鎊貸款.
2022年12月23日 · Aubrey Yung. 2022年12月23日（超過 1 年前更新） 7 分鐘閱讀. 近年不少香港人準備移民英國，並且考慮移民英國之後買樓置業，部份人甚至可能選擇買樓「先放租、後移民」。 雖然倫敦的平均樓價也高達400多萬港元，但其他地區的樓價可低至100萬港元，而放租的收益率可達至10%。 以下會介紹英國買樓的最新資訊，包括樓市狀態、買樓程序和相關費用及稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。 香港人可以在英國買樓嗎？ 無論你是否英國公民或居民，也可以在英國購買物業自住或放租。 唯一的限制可能是申請按揭時會面臨較嚴格的條件，而且獲批的按揭成數也可能會較低。 另外，非自住物業需要徵額外的 ，而且需要就租金收入徵所得稅。 英國樓價及樓市. 英國的土地使用權制度與香港略有不同。
