搜尋結果
2023年10月1日 · 消費者可以透過3大指標面向來觀察未來美國利率的走向，首先是芝商所FedWatch對美國未來利率走向的預測。 這是以投資市場推估未來美國升、降息機率的統計工具，最新的數據顯示，美國聯準會於11月或12月皆有超過30%的機率將聯邦基金利率上調至5.50～5.75%區間，也就是說，到今年年底以前，仍有升息一碼左右的可能性。 第二為美國10年期公債殖利率（目前約為4.2%），這是從美國公債市場推估未來利率的方法，債券市場對利率相當敏感，可以透過各年期的美國公債殖利率的市場價，來推估未來美國利率的走向；第三則是從美元指數（用以衡量美元對歐元、日圓、英鎊、加幣、瑞典克朗、瑞士法郎這6個國家的匯率價值）升降做判斷，當指數上升，代表美元走強，反之則走弱。
2024年1月1日 · 「利率」一直是臺灣壽險業經營上相當關鍵的變數，目前整個產業所面臨問題的核心，與2002年前後市場利率大幅降低，並長期持續維持低利率有高度相關，保險公司為填補過往利差損，經營主軸改為重利差益而輕死費差的營運架構，當壽險業開始習慣長期低利率的環境時，在2022年美國聯準會啟動暴力升息後，立刻讓保險公司學到利率波動可以帶來的巨大經營風險，也讓業者對利率的敏感度和警覺度大幅提升，對資產負債管理的看法也有了重大的轉變。 在過去低利率環境，利差損主要因為是銷售利率保證過高的商品，保險公司策略就是透過更多海外長期投資收益，弭補高利保單所造成的利差損失，但是這樣的經營脈絡是奠基在低利率持續且利率相對在比較穩定的環境假設下。
2022年5月1日 · 美元為國際主流貨幣，是民眾現今多元資產配置及風險分散的主要工具。 以美元傳統保單來說，預定利率相對新臺幣商品高，在相同保障下，保單的費率會相對較低，也就是說在同樣的保費支出下，可以投保較高的保險金額，獲得較高的保險保障；而利變型的美元商品有宣告利率支撐，透過宣告利率可靈活反應市場利率趨勢之特性，使保單利率不鎖在低點。 保戶有機會領取「增加回饋金」，加速放大保單價值累積。 不過購買美元投資型保單，因標的屬性不同，需承擔帳戶價值不保證的投資風險。 由於投資型保單內容相對較複雜，陳欣怡建議保戶，尤其是高齡族群，除了留意標的面的風險外，投保前也要瞭解相關的費用，針對自身風險屬性及偏好也要有一定認知，以免購買不適合自己的保單。
2024年1月1日 · 根據安聯集團「2023年全球財富報告」，臺灣人均淨資產在全球排行位居第5，在亞洲則居於第2，這意味著臺灣市場中有大量業務員尚未開發的高資產傳承市場。 針對資產傳承這項需求，保險商品不僅可以指定受益人，還有機會增加資產。 綜上觀之，無論是要銷售保障型商品，打進高齡市場需求，乃至於開啟高資產客戶的市場，保險業務員都需要更高強度的專業資質，為此，安聯人壽也規劃了更為精實的業務員培訓制度。 更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第417期──
2023年8月1日 · 根據財團法人保險事業發展中心的資訊，投資型保險商品是將保險及投資合而為一的商品，基本性質仍屬保險商品，並具備以下3大特色：盈虧自負、專設帳簿（俗稱分離帳戶）、費用揭露（商品相關費用攤在陽光底下，使保戶充分瞭解保費結構）。 投資型保單主要可分為變額壽險、變額萬能壽險、投資連結型保險、變額年金4大類。 他提到，投資型保單內容其實相當複雜，在市面上推出後，陸續出現了許多消費者糾紛、業務招攬不當的情形。 通常客戶大多因為信任而將規劃交給業務員處理，然而業務員若本身不夠專業，沒有辦法說明清楚保單涵蓋的範疇，往往會造成銷售保單時，產生與客戶兩者間資訊不對等的情況。 新規設立原因：確保保戶權益、避免讓保戶承受過高風險.
2022年11月1日 · 2022 年 11 月 1 日. 0. 708. 美國聯邦準備理事會（FED）於今年9月宣布升息3碼，更釋出將在11月進一步升息3碼的訊息，本次邀請到IARFC國際認證財務顧問師協會專任講師孫文祥，從總體經濟的角度探討升息的原因和帶來的影響，以及面對國際環境變化趨勢下，在做投資及理財時應掌握的原則和觀念。 貨幣政策的本質，是指央行（美國指聯準會）透過控制貨幣讓國家達到3大目標：經濟成長、物價穩定（控制通貨膨脹程度）、金融安定，這3個目標是央行的職責，當3個狀況其中一個狀況不如預期，就會迫使央行必須有所做為。 在執行貨幣政策時，會從2個方向進行，分別為價格誘導及數量控制，常用的工具是調升／降重貼現率、調升／降存款準備率，以及公開市場操作。
2021年5月1日 · 此次的第六回經驗生命表將會使臺灣保險公司的「死差益」產生變動。. 死差益是實際死亡率低於預定死亡率，按預定死亡率收取的純保費支付實際死亡成本後有盈餘而產生的利益。. 保險公司過去計算保費時，高估了未來的利率，營運上有「利差損」，因為臺灣 ...
