搜尋結果
2021年9月16日 · 撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士. 欄名 : 你財策劃師. 第三桶金：平穩收益組合 處理好保險保障及應急資金後，Ellen便開始與凌氏夫婦商討如何運用現有資產，儲蓄及每月盈餘來為未來需要而創造更多財富。 凌氏夫婦計劃讓兩位女兒到海外升學，但未有確定時間表。 以到.
2021年9月16日 · 林昶恆（Alvin）在金融服務機構累積了近30年工作經驗，現時是一名獨立專業理財教練（Money Coach），為不同機構提供正向理財教育，講座演說和培訓課程，亦提供個人理財人生咨詢，每年獲邀出席各類活動超過200場。 Alvin出版了多本個人理財書籍，《四桶金富足退休指南》已發行到第四版。 撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士. 欄名 : 你財策劃師. 凌先生和太太是《富足家庭認證導師》朱珏瑛（Ellen Chu）的客戶，2020年因疫症影響學校收入，凌先生不幸被裁員，失去了教席，幸好能夠找到代課老師的工作，但始終減少了收入，工作亦較不穩定。 經歷了一.
2022年6月2日 · 是次《你財策劃師》的主角Walter，跟太太同樣是39歲，大家也是於銀行工作，兩口子屬高收入的一群，工作收入連同股票派息、租金收入，每月穩袋逾20萬元。 【背景】 姓名：Walter. 年齡：39歲，太太39歲. 職業：同是銀行工作. 婚姻狀況：已婚，孩子將於年中出生. 【現有資產】 現金：105萬元. 股票：173萬元. 退休金價值：156萬元. 年金及儲蓄保險價值：168萬元. 自住物業：1,075萬元（未償還按揭843.6萬元） 收租物業：800萬元. 資產總值：1,645.9萬元. 【每月收支】 收入. 工作收入：19.9萬元（包括花紅） 租金收入：1.55萬元. 股票派息：5,800元. 開支. 生活費：3.85萬元. 供樓及管理費：3.96萬元. 交稅儲備：2.7萬元.
2022年11月2日 · 今期《你財策劃師》的主角，是70歲的Franco，他跟今年68歲的太太已享受退休的生活，是次他希望我協助的兩個要求很簡單直接，便是希望自己和老伴能夠老有所養之外，便是在百年歸老之後能夠為孩子提供一些金錢上的安排。 【背景】 姓名：Franco. 年齡：70歲，太太60歲. 職業：已退休. 【資產狀況】 港元存款：500萬. 股票：100萬元. 債券：44萬元. 自住居屋：500萬元. 總額：1,144萬元. 其實Franco的孩子已經40歲，有自己的家庭，亦有能力應付生活所需，包括供樓，所以Franco實際毋須為他有過多的擔憂。 但為人父母的都總希望為孩子多做一步，所以我亦理解他的想法。 利息變化影響儲蓄保險計劃.
2023年6月16日 · 今次《你財策劃師》的主角，是38歲的Ben。 兩年前在Ben在我的專欄已進行了一次理財諮詢，今次主動和我聯絡的原因，一方面是讓我知道他的近況，另一方面有些新的理財方案想向我徵詢意見。 他任職電訊公司企業發展部門，這幾年因疫情原因市場對企業通訊服務需求大增，所以他的收入水漲船高，這幾年平均月薪約有10萬元，當中包括6萬元基本薪金及4萬元佣金。 踏入年初，留意到美國不少科技相關龍頭企業都大量裁員，估計其他相關行業都難以倖免，所以相信未來的收入都會減少。 上次商討時Ben已提過考慮將個人名義持有的物業轉給父母，令自己名下沒有物業，可以有空間再購買物業，今次商討時已經完成交易。
博客. 發布時間： 2023/10/0413:30. 最後更新： 2023/10/0413:59. 分享： 港人愈來愈早為退休作準備，也更早可享受退休生活。 今次《你財策劃師》的主角，是60歲的蘇先生，他剛剛退休，雖然蘇太太較年輕，但亦同步退休，和丈夫一起享受退休生活，現時家庭每月支出連同保險費用支出逾6萬元。 這次他的理財目標，如何運用現有儲蓄及收租物業製造每月5萬元入息，用作支付生活費及潛在醫藥費。 蘇先生退休時獲得數百萬退休金，感覺銀行定期存款利息高，所以毫不猶豫便將收到的退休金大部分做了定存，其餘則保留在活期存款，等待適當安排。 蘇先生的理財目標很清晰，便是想知道如何運用現有資產應付未來的生活費及潛在醫藥費。
2023年9月6日 · 我提到幾個他們需要考慮的重點，包括首先是要確保現時的保險安排能夠安心；第二方面是要考慮居住上的安排；還有便是如何規劃退休入息。 孩子已在工作，自己亦已安排了個人保險，包括保額300萬元人壽保險，保額100萬元的危疾保險及自願醫保靈活計劃（大房），所以不用擔心。 丈夫的人壽及危疾保險的保障額只是很少，並不足夠，可惜已達退休年齡及沒有工作入息，所以就算想增加保障都有難度，唯有額外準備儲蓄應付因疾病或意外導致的額外支出。 至於Barbara，人壽保障額有300萬元，因自住物業已完成供款及不用照顧孩子生活，算是中規中矩，但是否足夠要視乎需要長期照顧的同住家人未來的需要而定，所以他要估算有多少年要照顧及每年預算支出才能決定人壽保障是否足夠。
