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2023年3月22日 · 上車速成. 樓宇按揭服務熱線 19銀行快捷鍵一表睇晒. 阿芬 2023年3月22日. 樓宇按揭服務熱線 列表出爐！ 大部分銀行已提供「按揭熱線」，如要查詢不同銀行的 按揭方案 或利率，透過MoneySmart為大家預備的以下電話號碼進行查詢，便更省時方便。 以下是小編實測，向全港19大銀行查詢按揭時，所需的號碼及按鍵次序。 花旗、東亞、富邦熱線 直接聯絡按揭客服. 現時主要銀行均設有按揭熱線，接通後即可直接查詢按揭資料，此等銀行包括 花旗銀行 （Citibank）、 東亞銀行 （BEA）、 建設銀行 (亞洲)、大眾銀行、創興銀行、富邦銀行、華僑永亨銀行及大新銀行等等。 但亦有部分銀行的熱線，同時亦是信用卡或私人貸款的查詢熱線，如 滙豐銀行 （HSBC） 上海商業銀行 按揭查詢分類最仔細.
- H按 是甚麼?
- 甚麼是p按?
- 定息按揭又是甚麼?
- H按揭 的優缺點是甚麼?
- 定息按揭的優缺點是甚麼?
目前，不少香港人在承造樓宇按揭時，多選用H按。H按就是「銀行同業拆息按揭」的簡稱，屬銀行同業之間拆出、借入資金的息率。H按的息率多以一個月銀行同業拆息，再加上某個百分比，以作為按揭利率，例如H+1.3%。因H按常有起伏，且變化幅度大，故選用客戶每月的還款金額，會有上落。 H按升跌，往取決於銀行體系內的資金數量，當熱錢流入，又或銀行資金充裕，H按的息率往較低，相反，則抽升。例如美國加息後，倘香港不跟隨加息，投資者有可能進行套息活動謀利，令資金流向較為高息的美元，造成大量資金流出。此時，銀行便需加息以穩定銀行體系內的資金結餘，令H按抽升。 為免出現H按短時間內失控飊升，為按揭申請者帶來財政困難，銀行多會為H按設定「鎖定按息上限」機制，俗稱為「封頂位」。通常「封頂位」等同P按的息率，即2.15%。...
P按其實與H按一樣，均屬浮息，意指息率會有升跌，當中高低均受著外圍市場因素影響。P按又稱為「最優惠利率按揭」，分大P及細P，前者為5.25%，後者為5%。P按的實際利率其實就是P減去某個百分比。於香港，大P及細P均各有銀行選用，讀者承造按揭時，可向各銀行查詢。當然，P按是受著美國加息影響，倘美國儲局加息，P按亦可能提高。
定息按揭就是指申請人在新造按揭首1至3年內（即定息期），用指定不變的息率供款。定息期完結後，申請人則需依合約改用H按或P按。獲得定息保障的條件就是息率較H按及P按為高。所以如一位朋友所說：「當低息，你無著數。你惟一可以開心嘅，就係好黑心咁望銀行會瘋狂加息，人人出晒事唔夠錢供樓，而你就無影響！」至於首次置業人士應該用H按好，還是P按好，抑或是定息按揭好?下篇再分享。
H按的優點是在市場資金充裕下，開支較採用P按及定息按揭為低，但卻有被追數風險。紀惠集團行政總裁湯文亮曾撰文指，使用P按的人士，每月只要準時還款，便不會被銀行追數，但使用H按就不同。他指使用H按，只要業主所持有物業，市值大跌，銀行有機會Call Loan，「如果物業市場急速下滑，銀行便可根據貸款合約中所釐訂條款，要求貸款人償還部份貸款，以符合金管局要求的資產及負債比率。所以，樓市下挫，便會有人被要求償還部份貸款，若果按揭人未能償還，唯有將物業出售，或者任由物業變成銀主盤，由銀行處理。」所以，對於首次置業人士來說，如果在籌措首期時，出現困難，或僅僅應付到，H按未必是一個適合他們的選擇。
因為定息按揭容許按揭申請者在1至3年內，以指定不變的息率供款（即在免息期內，每月供款不變），故絕對是「穩陣」的供樓方案，特別是對那些在支付首期時，曾出現困難人士。但其高於H按及P按的息率亦成為美中不足之處。香港按揭轉介董事總經理葉景強就曾在《iMoney》專訪中表示，定息按揭是打賭未來息口的行為，如美國在定息期內沒有大規模加息，定息用家如同蝕了利息給銀行。經濟學家關焯照則認為，定息期完結以後，按揭申請人最終都是採用回H按及P按，故長線而言，與採用浮息計劃（P按或H按），可能是分別不大。 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page 主頁：www.moneysmart.hk 正考慮申請哪些信用卡？不妨先了解八達通自動增值信...
- 何謂按揭？按揭又名物業貸款，以物業作抵押。當中分一按二按、現契套現及轉按。由於按揭屬長期貸款，故利息會跟隨 P(最優惠利率)或HIBOR(銀行同業拆息)浮動。
- 物業估價如何進行？承造按揭時，銀行會為物業進行 估價，過程會參考多間第三方估價行的 物業評估 數據。每間估價行對同一物業的估價，均有機會不同。
- 按揭成數最高多少？哪按揭最多可貸款多少？金管局對於 按揭百分比 最新規定為：1,000萬元以上物業，最多只能做50％按揭，600萬元至1,000萬元物業，最多可承造60％及上限500萬元的按揭，詳見下表。
- 想申請高成數按揭 需按揭保險？由於高成數按揭會為銀行帶來較高風險，故金管局為穩定銀行體系，會要求買家在申請6成以上按揭時，需承造「按揭保險」。當按揭保險獲批後，申請人才可在銀行承造高於6成到8成半的按揭。
其他人也問了
買樓要按揭嗎?
按揭是什麼?
8成按揭的樓價上限為多少?
安老按揭是什麼?
2019年10月31日 · 施政報告於2019年放寬按揭保險（下稱按保）的樓價上限後，現時如為首置客，只要為已落成樓宇申請按揭，9成按揭保險的樓價上限，調升到800萬元。 8成按揭的樓價上限，則由800萬元放寬至1,000萬元。 按揭成數 2019 私人住宅物業 樓價上限. 原有保費 須加價15％. 若以新按保承造按揭，按揭保險費亦會增加15％。 注意此15％，並非按揭額的15％，而是以舊按揭保費的15％計算。 例如舊保費為3.66％（佔貸款額百份比，見上表），現時即為「3.66%+ (3.66%X15%)」＝4.209%。 壓測仍有 標準由銀行決定. 政府及金管局於最新一份施政報告中表示，新的按保制度不一定要再符合過去「加3厘」壓力測試，只需要符合供款不超過入息50％的限制。
2018年8月28日 · 香港金管局規定，銀行批出按揭成數不可超過60％，但若是首置客及主要收入來自香港，準業主在購買按揭保險的前題下，均可向銀行尋找更高成數按揭。 不同樓價可承造的按揭上限有所不同（見上表）。 若以400萬元樓價計，最高可借9成，即俗稱的「9成按」。 首置客的定義有二，首先是指從未在香港擁有其他物業的人士；其次指早年持有物業已售出，現時未持有任何物業。 要高成數按揭 需購買按揭保險. 按揭保險並非由銀行提供，反而受保一方是批出貸款的銀行，以保障銀行在批出6成以上高成數貸款時的利益。 申請人需向本地的按揭保險公司申請，包括HKMC（香港按揭證券有限公司）或QBE（昆士蘭按揭保險）等等。 保費可分為一次性繳交及續保，而按揭保險會嚴格審查申請人的收入證明，甚至較銀行更為嚴格。
2020年10月28日 · MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。 立即比較全港最優惠的按揭計劃！ 比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。 買樓 或租樓，只要一涉及私人屋苑，不論是樓齡達數十年的老牌屋苑，或剛入伙新樓，亦需支付由屋苑製定的管理費。 近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！ 面對作為必要開支的「管理費」，又有何需注意？ MoneySmart便為各位讀者仔細解釋。 家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 因此，購買前要先清楚保障範圍及賠償額。
2018年11月2日 · 大新銀行 （Dah Sing Bank）的按揭息率，絕對是買樓人士必須留意。於香港樓宇按揭市場，大銀行因為客源豐厚，故未必能夠提供最優惠按揭。事實上，論P按的按息，最優惠的銀行並不是滙豐銀行（HSBC）及渣打銀行（Standard Chartered），而是大新銀行！
