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1. 確認牌照和註冊. 合法的私人貸款機構在香港需要取得相應的牌照和註冊。 在與貸款機構合作之前，請確保他們在監管機構的註冊清單上。 如果一個機構聲稱提供私人貸款，但未註冊，這可能是一個警告信號。 2. 謹慎處理不明來歷的廣告. 當您在網絡或社交媒體上看到來歷不明的私人貸款廣告時，要特別謹慎。 合法的貸款機構通常會有穩健的在線存在，包括官方網站和社交媒體賬戶。 避免與來歷不明的個人或小型廣告商合作。 3. 注意高壓銷售策略. 非法收數佬可能會使用高壓銷售策略來迫使您接受他們的貸款條件。 合法的貸款機構會提供明確、透明的貸款條款，而不會強加於您。 如果對貸款條件感到壓力，應考慮另外的選擇。 4. 不要提前支付費用. 合法的私人貸款業務不會要求您在獲得貸款之前提前支付任何費用。
債務舒緩 vs 債務重組：哪個選擇最適合您. 債務問題是現代社會中許多人都會面臨的挑戰，而解決這些問題的選項通常包括債務舒緩和 債務重組 。. 在本文中，我們將重點介紹這兩種不同的選項，並探討它們的優劣，幫助你更好地了解並做出明智的選擇。.
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我們常聽說的「TU報告」，指的是由環聯（TransUnion）向財務機構提供的消費者信貸記錄報告。環聯是現時香港唯一制作消費者信貸報告的機構，環聯會員（即銀行及財務機構）每月會向環聯遞交消費者的信貸賬戶記錄，而環聯就是按這些記錄，更新消費者的信貸評分。 立即比較不同銀行貸款方案
環聯信貸報告的資料，大都與個人信貸狀況相關，但亦有關乎個人身份識辨的數據，報告內主要包括以下資料： 1. 個人資料：姓名、身份證號碼、出生日期、地址及電話等 2. 信貸賬戶資料：信用卡、私人貸款等信貸使用情況及還款記錄 3. 公眾記錄：債務追討、破產及清盤訴訟 4. 查詢記錄：過去兩年內環聯會員的查閱記錄 5. 信貸評分：概括個人信貸狀況的一個分數，共分為A級至J級 環聯保留各項主要信貸資料的期限為： 1. 信貸賬戶（信用卡及貸款）記錄：保留至賬戶終止後5年 2. 逾期還款記錄：保留至全數償還欠款後5年 3. 破產記錄：由破產日計起保留8年；破產人士的拖欠還款記錄將保留至解除破產令日計起5年 4. 信貸查詢記錄：查詢日期計起2年
環聯報告上的消費者信貸評分共分為10級，最低是J級，最高為A級，各級別的分數範圍如下： 1. A級：3,526至4,000分 2. B級：3,417至3,525分 3. C級：3,240至3,416分 4. D級：3,214至3,239分 5. E級：3,143至3,213分 6. F級：3,088至3,142分 7. G級：2,990至3,087分 8. H級：2,868至2,989分 9. I級：1,820至2,867分 10. J級：1,000至1,819分 環聯根據多項因素每月更新消費者的信貸評級，對信貸評分影響較深的因素包括： 1. 還款記錄：這是對信貸評級影響至深的因素，因為它直接反映您的理財方式，如消費者曾經逾期還私人貸款，或遲找卡數，都會在信貸報告上留下記錄，並保留5年；相反...
要查閱自己的環聯信貸報告，可透過網上購買信貸報告，或前往環聯的辦事處訂購，費用為280港元。 1. 網上訂購環聯信貸報告：申請人須準備香港身份證、信用卡（VISA / MasterCard）及手提電話，然後便可經環聯官方網站開立網上賬戶及訂購信貸報告。 1. 親身前往訂購環聯信貸報告：申請人須事先進行網上預約，然後帶同身份證明文件正本、一份3個月內的有效住址證明，以及帶備280港元現金或以 VISA/MasterCard信用卡繳費。
個人信貸評分對我們申請私人貸款、信用卡，以至借按揭買樓都極為重要。因此，保持良好個人理財習慣，提升個人信貸評級，對我們的財務狀況以至人生規劃都有重要影響。以下是幾項提升信貸評分的簡單建議： 1. 準時清還卡數 2. 避免短期內申請過多信用卡或貸款 3. 適量使用信用卡及貸款產品，讓環聯有充足資料為您評分 4. 維持低信貸使用度 5. 定期查閱個人信貸報告 了解更多：[TU洗底] 周身債越滾越大？3個方法教你重建良好信貸評分解決債務問題！
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TU洗底3大方法. ＃1：考慮各種大額清數貸款. 如果欠債人無力償還巨額債務，其實現時有許多大額清數貸款方案和產品可以幫助欠債人進行重組債務，在改善TU信貸評級的同時，亦能減輕心理和財務上的壓力。 而其中最常見的TU洗底方法，就是債務重組（IVA）和債務舒緩計劃（DRP）。 債務重組（IVA） 債務重組，又稱「個人自願安排」（IVA），是指債務人和債權人之間就還款計劃達成協議的過程。 欠債人會委托具法庭認可資格的會計師或律師作代理人，向債權人提出還款方案建議，並爭取降低利息支出及延長還款期。 當債權人同意還款方案，法庭便會頒佈臨時命令，決定是否讓新還款方案取代原有方案。 這樣一來，欠債人便能減輕利息支出，延長還款期，讓自己能慢慢攤還欠債，同時提升TU信貸評級。 債務舒緩（DRP）
1）申請私人貸款的目的. 今時今日申請私人貸款相對簡單，但日後是否有能力還款才是考慮重點。 如果您的貸款是用來應付有必要的支出，如突發事件、家居裝修、進修等，應在借款前先有具體預算及還款計劃。 若您打算以貸款作一些不必要的消費，則建議您三思而後行，切勿因一時衝動的購買意欲而借貸。 2）要先比較貸款. 現在私人貸款市場競爭激烈，銀行及財務機構都以各種低息優惠或回贈吸引客戶申請，作為客戶其實有許多選擇，應先比較不同貸款產品，以選出最適合您需要及借貸成本最低的貸款。 您可以利用如 借得la 這類私人貸款比較平台，短時間即能為您作出比較，更可直接申請。 立即比較不同貸款方案. 3）APR實際年利率. 比較私人貸款時，務必了解貸款的實際年利率（APR）。
