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- Financial Advisory
- 財務顧問是什麼？
- 財務顧問在做什麼？
- 財務顧問的角色
- 財務顧問的收費方式
- 我是在什麼樣的契機成為財務顧問（Fa）？
- 客戶的財務目標
- 誰適合找財務顧問？
- 財務顧問需要具備什麼資格？
- 總結
- 延伸閱讀
財務顧問或稱為理財顧問，英文是「FA」（Financial Advisor），財務顧問不是以銷售為主，而是依照客戶的需求給予建議，並提供解決方案。 他們的任務是透過提供理財投資、保險、稅務等方面的諮詢來協助客戶評估自己的財務目標，以達成退休、教育費用、投資理財的目標。
財務顧問具體的服務項目可包含： 1. 子女教育金：有效管理收支，預先籌劃未來教育費用 2. 風險規劃：用保險、緊急預備金替未知的緊急事件做準備 3. 家族財富傳承：配合民法、稅法及商事法，透過信託、稅務規劃等，傳承家庭的財富 4. 法律稅務諮詢：搭配策略聯盟的商務律師，規劃交易流程、協同商務談判、撰擬法律文件，提供法律諮詢 5. 退休規劃：累積被動收入 6. 財富管理：分配資產和收入，兼顧資產保障與累積 7. 資產配置：透過股票、ETF、指數型基金進行配置，最低風險下提升報酬率 8. 信託規劃：有效延續個人意志，確保資產按照意志執行 9. 股權安排：利用公司法新制「閉鎖性股份有限公司」，具有閉鎖性組織成員、股權表決權分離，及內部關係彈性 10. 企業風險規劃 根據Vanguard的研究《Pu...
財務顧問像教練
財務顧問像教練，要教育客戶，告訴他／她該怎麼挑選產品？哪些是有害的？需要什麼？ 顧問必須堅守立場，不該去迎合客戶，只端出顧客想要的產品，顧問甚是該「拒絕」不適合的客戶。 在《黃金教戰守則》這個紀錄片中，曾擔任美國國家女子足球隊總教練，領軍獲得兩屆世界女足冠軍的吉兒艾利斯（Jill Ellis）說：
財務顧問像守門員
如果以足球比賽來比喻，一個財務顧問所扮演的腳色已經從「進攻選手」轉換成「守門員」。 顧問不該是投資產品的行銷者，而是該轉型成為產品的把關者，替他的顧客把關，篩除不適合的產品。
財務顧問像醫生
以醫療門診來比喻，如果顧客今天是一個病患，顧問是醫生，當顧客說我想吃○○○藥，醫生就該開給他嗎？ 並不是，醫生必須本於他的專業以及職業道德，告訴他你現在需要什麼治療。 以前是透過銷售而賺錢，銷售基金給客戶，不跟客戶收錢，主要的獲利來自於產品的分潤。 用看病比喻的話，就好像是不管客戶的病情如何，開的處方都是同樣的東西。 如果不管病情如何，都是同一個處方箋（藥單），這對病人是好的嗎？ 並不是，這反而有害於客戶利益。 未來，顧問是透過把關而收費，只挑選適合的產品給客戶，並跟客戶收取合理的費用。
《費用如何收取？》這篇文章我分享了收費方式，包含： 1. 按投資金額收取一定的年費 2. 採諮詢制，以小時計費，通常用於特殊項目或諮詢 3. 固定費用，購買特定服務支付固定金額，例如製定財務計劃書 4. 佣金：購買顧問所建議的商品，比如基金、保單銷售獎金 5. 基於績效的費用：如果超出了定義的基準，則收取額外費用
理專與客戶利益衝突的環境
我曾訪談一位專職從事財務顧問的前輩，他說： 「2008年許多人因為資訊不對稱隨意投資連動債而慘賠，當時很多人連合約內容都看不懂，銷售端卻把這樣的商品賣給投資人，導致投資人血本無歸，如果能站在客戶的角度來提供正確資訊，就能夠讓客戶免於這樣的情況。」 我想一些朋友看到這類型報導心中肯定心有戚戚焉。 為何此類事件頻繁出現？原因就在於銀行的銷售制度，關於金融業的收費方式，可閱讀《費用如何收取？》這篇文章。 目前銀行理專定位為「通路」，整理評比是以手續費收入為主。 手續費的設置是為了提高理專服務客人的誘因，卻演變成理專業績達標的工具，不斷地『狂洗』客人。 理專根據年資、等級有不同的業務目標，以資深理專為例，他的目標會包含開戶、保險，在投資端，依據不同的等級，每個月有不同的手續費貢獻值，初級的理專每個月約需要創造70-80萬的手續費收入，更高一級的理專每個月約百萬，如果是超級業務員一個月貢獻三、五百萬的手收。 每月必須做到4,500萬的金額，相當於為銀行創造180萬元的手續費收入。每月20個工作天、每天上班9小時，換算下來每小時必須賺進1萬元的手續費。 為達業績目標，理專只好在既有的客戶群裡...
轉職的思考過程
因為我前一份工作是警察工作，看過許多詐騙案件以及理財不當的案例，本身又遇上年金改革，頓時讓我覺得必須自己研究投資理財，以免隨著年紀增長，面臨之後的改革卻手足無措。 其實我一開始並不是想當財務顧問，我想當的是「機師」，在我的部落格中也留著我當時準備培訓機師的相關文章。 機師是一個唯一不太看重學歷，靠面試以及測試得以過關的職業。當時為了提升我的英語能力，我每天透過Engoo練習英文口說，閱讀相關的書籍，例如：《航空心理學》、《跟著飛行員一起開飛機》、《飛機力學超入門》、《His Wind Beneath My Wings》、《最高職責Highest Duty》。 但在準備當下，我同時也在研究金融領域。過程中慢慢了解自己內心對於心理學、金融學等領域有更深的興趣，我也發現台灣在資產管理界有更值得我去做的事情，例如推廣並執行指數投資。 剛好我目前的公司「阿爾發機器人理財」有在擴編徵人，再加上我的書《我畢業五年，用ETF賺到400萬》出版，我覺得是一個蠻好的轉捩點。 當下我就想如果現在的公司有做起來我卻沒有加入，我會不會後悔？答案是我不想要十年後我很後悔我沒參與到，就決定辭職加入。（延伸閱讀...
2017年諾貝爾經濟學獎得主，也是行為經濟學之父理察．賽勒（Richard Thaler）曾說過： 除了幫客戶賺錢外，財務顧問會關心客戶的目標是什麼？ 這目標可能是存錢、變有錢、財富自由、退休、買房子、換車子、存下子女教育費用、財富傳承等等。 知道自己夢想的生活後，才會去了解客戶現在的狀況，比入花費、能存多少錢，再去評估能不能達成目標。 財務顧問會幫助客戶釐清目標後，透過試算告訴他以目前的本金、時間、後續定期定額能存到多少錢，如果有很高的機率能達成，那麼這就是一個成功的規劃，下一階段就是協助客戶繼續堅持，直到目標達成。 （關於理財目標，可以閱讀：你的理財目標是什麼？） （關於成功機率，可以閱讀：談財務規劃成功率）
在《吳軍，硅谷來信第二季》第133封信「我們不能這樣做，你也找到了錯誤的人」分享為何要找健身教練？是因為大多數人無法紀律運動。 為什麼全世界福布斯排名前1000的富有家族，一半都在高盛有帳戶，明明高盛要收管理費？ 因為大部份人不適合自己做投資跟風險管控，大多數人無法控制自己的妄念。 1. 無腦投指數40年，報酬20倍 2. 把錢交給高盛管理40年，報酬14倍，高盛拿走利潤的30％ 3. 美國散戶40年的報酬1.2倍。
金融證照
基本如果是在投信投顧工作的話，高業證照以及投信投顧業務員證照是必須的，但是如果有證券分析師或是CFP、CFA證照更好。
素質與心態
證照只是基本，重點還是內在動機、替顧客著想的心，當具備上述兩者，終將水到渠成。（延伸閱讀：財務顧問的十一項守則）
實際當擔任財務顧問，我更覺得自己的不足，特別是接觸到《黃金教戰守則》這個紀錄片後，我開始反思、感受到如何成為一個顧問，或者說一個教練。 自己愛打球，跟教人打球，有相同之處，也有不同之處。 自己做投資，跟帶人投資，有相同之處，也有不同之處。 《黃金教戰守則》中喜歡打球ＮＢＡ教練道格・瑞佛斯，分享從球員變成教練，運用非洲「烏班圖」的「你好就是我好」團結哲學如何激勵波士頓成為冠軍隊伍。 身為顧問、教練，必須有的信條是：「抓緊不放，維持方向」，必須對自己相信的事情抓緊不放，一肩扛下自己是誰，要以自己為榮，挺身捍衛自己的信仰。 像我相信的是指數投資、被動投資與資產配置，這是我認為好的投資方式，所以我會這樣去執行，協助客戶執行。
財務顧問的十一項守則 一個投資顧問能做的事情 財務顧問的費用如何收取？ 不斷改變的是市場，優質的建議卻鮮少改變 你好，我是蔡至誠PG，目前在金融業從事投資顧問工作，著有《我畢業五年，用ETF賺到400萬》一書，也曾擔任政府機構、多家企業和大學的講師。 我們團隊已經協助超過3萬人進行投資規劃，如果你想在這個快速變動的市場當中持續獲利，打造自己的美好生活，並在未來擁有穩定的理財收入，趕快點擊以下按鈕。 諮詢內容涵蓋收支管、資產負債管、投資管理、信託、稅務、勞保、公保、退休等財務相關議題，並不提供個股短期買賣建議。
關於德燁財務顧問. 我們是擁有 CFP、RFC、RFA 國際認證理財規劃顧問的團隊，具備高度專業能力，可以針對不同的理財規劃目標，為客戶檢視與分析理財規劃的需求，如儲蓄、投資、創業、保險、置產、信託、風險評估、退休規劃、遺產及稅務規劃等，也可依個人的財務狀況，處理財務問題，並客觀地提供解決方案，以達到完整生涯理財規劃的目的。 專業的獨立理財顧問，協助客戶在長期投資後，能穩健積累財富，達成個人期望的生活水平。 類似家庭財務醫生，或是家族財務管家的觀念，一個家庭醫生會對他的客戶有更多的了解， 因為他有每位家庭成員過往身體狀況的詳細資料，也給予這些家庭成員更細心的照顧，而我們就是以專業的獨立財務顧問模式提供給客戶專屬的服務，客製化的服務能滿足客戶真正的需求。
根據Mergermarket資料顯示，我們作為香港財務顧問在2019年的排名如下: 香港財務顧問以交易金額計算的排名表. 排名. 公司名稱. 交易價值 (百萬美元) 成交宗數. 1. 匯豐. 14,725.
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