搜尋結果
2023年10月1日 · 孫文祥談到，今年有部分保險公司由於外幣商品曝險部位太高，銷售主要聚焦於臺幣保單，還調整了業務員販賣不同類型商品的獎勵和佣金。 從需求方（保戶）的角度來看也有2個原因，匯率波動影響到消費者的購買意願。 由於市場上對美元均價的認知大概落在31.5元左右，因此當美元兌新臺幣匯率高於31.5元時，代表賺取匯差的空間變小，故美元計價商品的吸引力就會下降；此外，自去年美國聯準會啟動升息循環開始，銀行以短期高利定存吸引民眾，繼而造成資金排擠效應。 孫文祥提到，消費者往往都是以趨利的角度來做資金配置，而保戶配置美元保單的意願通常會受以下2原因影響，第一是「利率」的高低（預定利率及宣告利率），第二則是「匯率」的價差，當這2者產生誘因的變化時，銷售動能才會有所轉變。
2020年5月1日 · 讓我們來看看壽險門檻法則是怎麼一回事：門檻法則原用於投資型保險，避免投資型保險僅有投資成分而無「死亡保障」之保險成分，且該機制已行之有年，保戶應皆有一定的認同。 而今年七月一日起，主管機關要求新售之傳統型壽險商品皆須加入門檻法則，其用意同投資型保險門檻法則之設計，避免業者在壽險商品的設計上（如還本型壽險、具滿期金給付之終身壽險及定期生死合險等），自始至終皆不具顯著比例的危險保障成分。 以現行市場所稱之儲蓄險為例，危險保障（即死亡給付與保價金之差額）都很小，簡單來說，當保戶身故時，所獲得的死亡給付幾乎就等於所繳保費累積的保險價值金，如此一來，「保險」並沒有真正的保障成分。
2019年9月1日 · 今年金管會將限制類定存保單的消息一出後，各大媒體又以「高儲蓄保單將絕跡」、「高儲蓄壽險停售掀搶購潮」等標題撰文，讓儲蓄型保險詢問度大增。 事實上，這不是金管會第一次喊出要「對付」高額儲蓄險，也不是第一次喊出要讓壽險回歸保險本質，近年來金管會皆針對高儲蓄的保單祭出限制，而此次調整跟過往有什麼不一樣？ 將會為市場帶來什麼改變？ 提高死亡給付，提升保障在壽險的比例. 對此，政治大學風險管理與保險學系教授張士傑認為，這次與過往最大的不同是，主管機關將新訂「傳統型人壽保險之門檻比率」，同時提高原有的「投資型門檻比率」，目的就是要增加保單中保障的比例。 同時，金管會明確要求保障型保險銷售至少達60％，若否，則預計將對未達成的保險公司實施配套懲罰（這可能加重經營成本或造成經營不便）。
2017年11月1日 · 在當前臺灣瀰漫反洗錢及反避稅的雙重壓力下，金融保險從業人員在銷售金融商品及規劃建議時，必須更嚴謹的考量整體的法規環境，如何幫助客戶做好財務規劃與節稅，又不會讓客戶及金融從業人員陷入違法範圍內，是未來的大課題。 本期針對反洗錢與稅務及與保險相關的議題做探討，期能幫助財務顧問師對於反洗錢規定有更實務上的認識。 法務部政務次長暨行政院洗錢防制辦公室主任蔡碧仲曾感嘆，兆豐案的裁罰金「比賠掉政府一個部會還要多」；今年四月經濟日報亦提到「兆豐金控旗下兆豐銀行去年八月遭美國紐約州金融服務署（NYDFS）重罰1億8,000萬美元，北檢也著手調查表示1萬7000筆可疑交易，初步調查後暫無不法。 董事長張兆順表示，兆豐並非因涉及洗錢而受罰，而是因為兆豐內部缺乏防制洗錢的文化，也未建立防制洗錢系統，才遭重罰。
2023年3月1日 · 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授. 現行保險公司的資產部分，已按照國際財報編製準則IFRS 9執行，簡單來說，目前保險公司將資產投資在市場上，除了一些特殊的考量外，理論上都會用「公允價值」來評估，因此資產便會隨著市價價值的起伏而波動。 而在負債層面，理論上也應該與資產一樣有相同的衡量標準，如此保險公司才能在資產與負債上進行更精準的匹配，但因為技術上的原因，負債部分無法與資產同時採用相同的標準，因此必須等到2026年，新的負債衡量制度IFRS 17上路，屆時保險業的負債與資產會採一致的評量基礎。 總體而言，接軌IFRS 17除了影響資產及負債面上的計算外，因為會有全新的負債、淨值與績效的計算方式，因此會間接影響未來的保險商品走向，以及業務通路的銷售與管理。
2022年7月1日 · - 2022 年 7 月 1 日. 0. 607. 從金管會的資料可以看出，2022年第一季外幣保單的新契約保費收入占整體新契約保費收入超過6成，且其中投資型商品與傳統利變型商品對比去年，占比一個減一個增，增減的幅度也大，而隨著利變型商品熱銷，宣告利率也同時往上升，我們可以來探討一下這個現象。 大約從2018年左右，主管機關就開始不斷要求保險業要為接軌2026年即將施行的新會計制度IFRS 17及資本制度ICS做準備，而過去保險公司在國外的投資部位非常的大，臺灣民眾的游資也相當充沛，都想追求比銀行定存更好的報酬，保險在這方面確實也扮演著很重要的角色。 投資環境不佳下，利變型商品成主流.
2021年3月1日 · 在2020年疫情與政策的巨大變動下，國泰人壽展業北北通訊處區經理兼行銷總監蔡秉諭仍舊保持高業績，達成國泰揪你金賞獎、萬里通個人第10、區第8的優秀成績。 從新制看市場導向，美金計價利變增額壽險成主力. 蔡秉諭認為，這些政策的變動皆會對保險商品有大幅的影響，其中像是責任準備金利率的調降，已在近6年調降多次，此次調降又到達一個新低點；而過去的商品多訴求儲蓄的立場，金管會因不希望民眾把錢放置保單僅是為了儲蓄，因而制定了最低死亡保障門檻，使保單回歸保障本質。 另外，過去的商品多是定額壽險，而目前的增額壽險則可讓保戶的身故金漸漸變高，用此方式配合死亡保障門檻與責任準備金的調降，規劃出目前外幣計價的利變增額壽險。 如此不僅能夠展現保單保障的目的，也在最低死亡保障門檻下，讓保戶能夠有更足額的身故保險金。
