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- 什麼是「按揭保險」?
- 什麼是「按揭保費」?
- 新按揭保險計劃 2023
- 按揭保費表分四大類
- 第一步: 決定「舊按保」或「新按保」?
- 第二步: 決定「原有按揭成數」是多少?
- 第三步：一次過付清或逐年繳交
- 留意「供款佔入息比率」
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所謂「按揭保險」，就是以現時物業申請五至六成以外，可以申請八成至九成的按揭計劃。最主要是協助買家自置物業，透過銀行買保險形式，令銀行可承造六成以上按揭計劃，變相買家可以以較低的首期，借到八至九成的按揭。 根據舊按保，樓價400萬以下可申請最高九成按揭，但前提是用家必須是首置客、並有固定入息，以及在進行壓力測試上，供款不可多於佔入息55%。 金管局於2023年7月7日更進一步公布放寬按保，新按保下，1,000萬元以下物業，按情況可申請最高90%按揭；1,000萬元至1,500萬元以下物業，按情況可申請最高80%按揭，貸款上限900萬元；1,500萬至3,000萬元物業，最高亦能承造70%按揭，但貸款上限1,200萬元。 注意，金管局最新公布，即使是2023年9月22日或以前簽訂臨時買賣合約的樓...
可能有人會問，為何保險公司願意承接按保生意? 只因他們拿取一筆保費後，會自行再作投資來賺取利潤。不同保險公司所收取的保費可能有輕微出入，所提供的折扣也略有不同。但一般來說，準買家並沒有選擇餘地，反而更大程度取決於承造按揭的銀行，跟哪一間保險公司合作。就不同公司所列出的保費，在網頁上香港按揭證券公司保費表及昆士蘭保險保費表，均有列明保費價目表。 除了視乎不同公司徵費外，借貸人所需要繳付按揭保費的高低，就視乎按揭年期及按揭成數，最高90%按揭及30年還款期，需繳納貸款額的4.35%。買家可以選擇一次過繳清、或每年清還保費。但如果一次過激清，最大好處可以加借入按揭額上供款，變相買家不用額外籌集一筆資金去繳交保費。 如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣...
新按揭保險計劃擴大了可承造按揭保險的範圍。1,000萬元以下物業，首置客可做90%按揭；1,000萬至1,125萬元物業，最高可做90%按揭，貸款上限900萬元；1,125萬至1,920萬元物業，最高可做80%按揭，貸款上限960萬元，但當然關鍵就是要繳交更高的「按揭保險」，而政府的方案是，在原有舊按保的基礎上加徵15%保費。結果視乎不同的按揭年期及按揭成數，保費介乎貸款額1.32%至5%不等。舉例，若以一層800萬物業計，首置客承造最高九成按揭，變相貸款額720萬，攤分30年還款期計，保費高達貸款額5%，即36萬元。 有部分物業需繳交更多按保。若物業本身可申請的按揭成數較低，如申請者涉及擔保人成份，所需繳交的保費會更多。舉例一層1,000萬元物業，目前按揭政策下只能做五成按揭，但新按保下，...
按揭證券公司的「按揭保費表」，共分為五大類。網頁上會列出「表1」至「表10」。簡單而言，「表1」、「表2」、「表5」、「表6」都屬於舊按保計劃。所謂「舊按保」計劃，就是600萬以下物業最高可做80%按揭、而450萬以下物業最高可做90%按揭。由於根據「舊按保」計劃，它同時設有貸款額上限360萬元，故實質只有400萬以下物業才能做到90%按揭，且只接受首置買家(註: 在申請一刻沒有持有物業)；而400至450萬元的物業則只能做80-90%按揭。 至於「表3」、「表4」、「表7」、「表8」、「表9」、「表10」則屬於「新按保」計劃。根據新計劃，1,000萬元以下物業最高可以做90%按揭；而1,500萬元以下物業可以做最高80%按揭，貸款上限900萬元；1,500萬以上至1,715萬元物業，最高可...
因此第一步，你要首先確定自己跌入「新按保」、還是「舊按保」範圍。舉例，如果你購買一層600萬元物業，你選擇向傳統銀行申請60%按揭後，再向香港按揭證券公司申請多20%按揭，意思最高80%按揭，你就是跌入了「舊按保」計劃。因此適用保費表就只有「表1」或「表2」。 如果本身你購入一層650萬元的物業，希望在傳統銀行申請60%按揭後，再申請按揭保險。由於這個銀碼已經超出舊按揭保險申請門檻，故你只能放眼新按揭保險範圍。因此適用的保費表就是「表3」或「表4」。 另一個情況是，如果你購入一層600萬元的物業，你向傳統銀行請60%按揭，但你希望在此以外申請多30%按揭，但因為已經超出了舊按保計的範圍 (註: 600萬以下只能做最80%按揭)，舊按保計劃不能滿足你的要求，故此你就要放眼於新按保計劃 (註: ...
將自己歸納在「新按保」及「舊按保」範圍後，如果屬於「舊按保」的你，可能還會猶豫於選擇「表1」或「表2」來繳交保費；屬於新按保的你， 則會衡量應該選用「表3」或「表4」來交保費。來到這一步，選用哪一張保費表，大前提要視乎你「原有按揭成數」是多少。 但究竟什麼為之「原有按揭成數」? 根據現行按揭政策，傳統銀行最高可承造最高70%按揭成數，但金管局逆周期措施下，卻會出現幾個特殊情景。第一，3000萬元物業的按揭成數會收緊至50%。第二，如果本身屬於「投資物業」的話，銀行也最高只能承造50%按揭。所以如果你本身持有一層物業、或為其他人進行擔保的話，而你再購入一層物業，銀行很大可能會視為「投資物業」，而按揭成數會收緊至最高50%。捉著這個前設去想像，你就會區分應選用「表1」或「表2」；以至「表3」或「...
選定了「表1」至「表4」後，每一張表裡面也會分五個欄目，分別是「按揭種類」，「保險範圍(根據按揭成數)」、「按揭年期」、「一次付清保險費」及「每年支付保險費」，都會決定你所繳交按揭保費的高低。 先說第一欄，「按揭種類」會分為「浮息按揭」及「定息按揭」。「定息按揭」的波動性較「浮息按揭」為低，故所繳交的按揭保費略低，但始終因現時息口低企，故市面上仍是「浮息按揭」為大多數。當然，財政司司長陳茂波在《財政預算案》2020卻公布了「定息按揭」計劃，若選用了該計劃的買家，按揭保費就可繳交較低門檻的保費。 下一步，你就要自己跌入「保險範圍(根據按揭成數)」及「按揭年期」哪一個範圍，再選擇是「一次過找清」或是「逐年繳交」保費就會知實質所繳交的保費。
最後，值得注意一點，就是「供款佔入息比率」限制，這一點大家經常忽略。申請按揭保險，並不需要通過「壓力測試」的，但卻需要通過「供款佔入息比率」的測試。因為「壓力測試」只是金管局要求銀行進行的風險評估，而並非對按揭證券公司實施的措施。 只不過在實際的按揭申請程序上，申請人會先在傳統銀行申請按揭，此時銀行會先為買家進行「壓力測試」，通過測試後，如買家有需要申請「按揭保險」，銀行會再協助買家遞交申請表。一般來說，在申請「按揭保險」時，按揭證券公司有規定「供款佔入息比率」，上限為50%，意思即在整個貸款額，在計算每月供款後，供款額不可多於入息50%為準則。但有幾個情況是會更加嚴格的。 無論是本身屬於舊按保或是新按保範圍，但凡跌入「表2」及「表4」的買家都要留意。由於多數是泛指在購入物業時，本身已有另一...
自《胡‧說樓市》專頁開通以來，我們不時收到谷友來訊查詢不同置業疑難，當中按揭是最常遇見的問題。有見及此，我們連同網上一站式樓按比較平台「ROOTS上會」找來獨家按揭優惠！《胡‧說樓市》谷友將尊享AI按揭評估，輸入所須資料後，可得悉自己的可負擔樓價，提升上會機率，而透過指定連結成功申請按揭，包括新盤、二手樓、村屋、新居屋、綠置居等，都有機會獲取最高$7,000的禮券獎賞，無論新按揭申請、轉按、加按都適用！ 申請與領獎詳情，請按以下連結跳往：
可以查甚麼？ 買樓前必需查冊？ 查冊發現甚麼會影響按揭？ 查冊網站及收費. 詳細查冊步驟. 2021年11月起查冊新安排及其影響. 查明買賣是否明賺暗蝕? 近親轉讓成交誤報為低價成交. 介紹放盤未能述明隱藏問題. 深度調查報道受阻. 如果你有按揭申請問題，都可以向我們查詢. 胡‧說樓市 X ROOTS按揭獨家優惠! 想知更貼身嘅資訊? 胡‧說按揭教學： 【印花稅2020】買樓幾時打釐印？ 十大重點教你計算！ 【按揭計算】「P按」與「H按」有什麼分別? 睇清五大注意事項 【按揭擔保人】誰有資格做擔保？ 你要知的四件事！ 【按揭保險費】深入分析四種保費計算方法、繳費形式注意事項！
最新消息, 置業冷知識. 1. 立刻訂閱我們的YouTube頻道，觀看最新揀樓影片分析! 有樓在手的業主，基本上每季都會收到稅務局通知，要求業主繳交「地租」或「差餉」，但徵收金額高低，很大程度取決於「應課差餉租值」。. 「差餉」及「地租」的計算，都是以 ...
業主自讓盤毋須經地產代理交易，免佣之外有何好處？交易流程有何分別？須注意什麼？《胡·說樓市》為你詳盡介紹。
銷售策略上不見得特別進取，反而較撤辣前大幅劈價，甚至二期比起一期低20-30%姿態登場，結果半年結，雖然發展商成功吸金1,036.8億元，但如果以單價計，平均每宗交易僅1,157萬元，比起去年同期的1,305萬元及前年同期的1,275萬元，分別回落了11%及9
1. 輸入物業資料. 2. 檢查物業估價資料是否正確. 3. 若估價顯示為不適用，最好先向銀行/代理查詢. 銀行估價網址與聯絡電話. 查詢銀行估價有什麼途徑？ 什麼是物業估價不足? 估價不足原因. 估價不足怎麼辦? 估價不足處理方法. 物業樓齡也會影響按揭審批. 影響貸款額審批因素. 按揭年期: 應該揀長? 揀短? 估價過高也有拒批按揭風險. 銀行拒批原因. 1. 物業有「送贈契」意味. 2. 成交價過低有機會為「凶宅」 3.
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