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一文了解Family Office財富傳承功能. 所有文章 » 投資入門. 最後更新： 2023年 11月 17日 • 閱讀時間：3分鐘. 政府近年銳意推動香港成為家族辦公室（family office）樞紐，追趕亞洲金融領域上的主要競爭對手新加坡。 繼投資推廣署成立FamilyOfficeHK推動有關項目後，金發局亦成立香港財富傳承學院培訓人材，立法會早前也通過為家族辦公室提供稅務優惠。 到底甚麼是家族辦公室？ 對高淨值人士及富裕家庭有甚麼作用及好處？ 家族辦公室是甚麼？ 家族辦公室在19世紀於歐美富裕家庭中興起，隨著亞洲富豪數目不斷增加，近年亦備受香港及鄰近市場重視。
2024年4月30日前透過Planto專屬連結成功註冊開戶，並完成簡單迎新任務，可享Planto獨家送出總值高達HK$1,000迎新獎賞！ 即睇點拎獎賞. A. 儲錢投資者. Tom Corley認為儲錢和投資是最簡單的致富方法，風險比其他方式低。 這類人特點包括擁有中產收入、日常開支不多、能儲蓄20%或以上收入，而且通常在年輕時開始投資，有規律地花多年時間累積財富。 由於懂得 及早開始投資 ，這類人一般在約35至40歲資產衝破100萬美元（780萬港元），至50多歲時可擁有約330萬美元（約2,570萬港元）。 「儲錢投資者」的人佔整體研究對象不多於22%，最難的是必須持之以恆地儲錢和投資，不是人人有這份毅力做到。 B. 夢想家. 一邊追夢，一邊發達者，可能是成功的創業家、演員或音樂家等。
隨着環境轉變，若租住公屋的戶主有意增加家庭成員，便需要按照機制去申請，首先只有8類人士在符合有關條件下才可申請加入戶籍。 戶主的配偶. 新生嬰兒或18歲以下的兒童，其父母均須為戶籍內的認可成員. 戶主的一名已婚子女的配偶/已婚子女的配偶和該名已婚子女的18歲以下的兒女. 受戶主或其配偶供養年滿60歲或以上的父母. 受戶主或其配偶供養年滿60歲或以上的祖父母. 恒久依賴戶主照顧的受供養親屬. 現居「改建一人單位」而又符合「自動編配」計劃的住戶. 年長租戶的一名成年子女. 公屋戶主轉名 如何申請？ 公屋加名一個原因合理居住權，因為如沒有登記在公屋租約上，該人是不能居於相關公屋單位內，否則便可當作濫用公屋資源；另一個原因便是轉名問題。
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安全感VS投資考慮. 香港樓價勁貴，不少兄弟姊妹或 準備結婚 的情侶，須合力才能湊夠錢 上車 。. 有份夾錢者，聯名持有物業、保障雙方權益，看似理所當然，但從投資角度看，這可能是「中伏」之舉。. Planto請來 Ann姐 為大家分析箇中利弊。. 關先生單靠個人 ...
- 如何開設聯名戶口？
- 開設聯名戶口的好處
- 開聯名戶口的注意事項
現時銀行都提供個人戶口及聯名戶口等各種類銀行戶口讓客戶選擇，聯名戶口是由兩個或以上人士共同開立，帶上3個月內的住址證明以及身份證，理論上聯名戶口並不限制持有人之間的關係，但由於戶口只可以用於儲蓄或投資，因此銀行職員通常會對申請人關係及開戶目的進行查問。 一般來說，銀行較易接受聯名戶口是由關係密切的親友或生意夥伴共同開立，如懷疑戶口涉及商業行為或其他不法活動，申請就有機會被拒絕。
減少支出
無論是為了結婚、退休或是公司儲備，開聯名戶口都可以把雙方的金錢放在一起進行管理，這可更好溝通及計劃理財目標，同時銀行是有服務費及手續費的，如集中在一個戶口，能有效減少這些雜費支出，雖然是小數目，但小數怕長計，長遠還是能省下一筆錢。
增加借貸能力
向銀行借貸或按揭時，戶口內資產的多寡會影響到可借到的最高金額，如聯名戶口都是雙方的出糧戶口，那就可憑此向銀行或財務機構取得更好的借貸金額及利率。
享受更多優惠
有共同目標的情侶及夫婦，把各自的儲蓄放入聯名戶口，戶口內的資產總值自然比單名戶口的高，更容易達到尊貴理財戶口門檻，使二人可同享更多服務及優惠。另外，合力買樓的夫婦，可開立聯名的mortgage link戶口，一齊享用較佳的存款利率。
雙簽還是單簽？
開設聯名戶口時，雙方需要決定提取存款的方式是「單簽」還是「雙簽」，「單簽」是指只需任何一方的簽署即可提款；「雙簽」則是指必須兩位戶口持有人同時簽署才可提款。「單簽」在資金調配上會較為靈活，而「雙簽」對雙方的保障更高，避免了單一方在對方不知情底下，將戶口內的資產大量轉走，建議開設聯名戶口時選擇「雙簽」能更有效保障自己。
儲錢不成變債務
聯名戶口不但共同享有戶口的財富，同時若戶口出現債務，聯名人就要並同承擔，如一方聯名戶口的信用卡簽帳或現金透支，超出了戶口結餘，另一方也需要為聯名戶口的債項、利息及罰款等負上責任。 更甚者如另一方理財不善或生意失敗，導致不能償還債務，債權人一旦循法律途徑追討，欠債人名下所有戶口都會受牽連，也包括名下的聯名戶口，雖然你未必需要為這債務負責，但是聯名戶口內的資產會被拿去還債，因聯名戶口捲入了訴訟，同為持有人的你的信貸評級亦有機會受到影響。
聯名戶口內的遺產處理
聯名戶口一般分為「聯權共有」或「分權共有」，如是「分權共有」，即一方去世，另一方也沒有優先繼承另一方資產的權利。如開設的是「聯權共有」的聯名戶口，現時大部分銀行的聯名戶口開戶文件，均預先設定條款，說明「生存者取得權」適用於聯名戶口，若其中一方去世，那聯名戶口存款將歸屬尚存者，除非開戶人士有異議或另有指示。 不過，即使已確定存款的歸屬，如當初開戶時訂下「單簽」，尚存者就能提取聯名戶口內的款項，如開戶時訂下「雙簽」，那尚存者也不能提取聯名戶口內的款項，需要向銀行申報有存戶離世，讓銀行進行處理。
年滿70歲的長者毋須通過入息及資產審查即可領取 生果金（高齡津貼） ，現時金額為每月HK$1,515。 此外，善用長者卡、醫療券、兩蚊搭車優惠等福利，都有助減輕開支。 兄弟姐妹共同分擔家用. 如果父母的儲蓄、被動收入或可領取的社會福利及津貼，不足以維持理想生活，子女的家用將成為他們退休後的重要經濟支柱。 若家中有兄弟姐妹，宜開家庭會議商量每人分擔多少，雖說家家有本難唸的經，兄弟姐妹的經濟狀況或有差異，家用分擔未必公平，但有商有量總好過各自為政，若有爭拗只會使父母成為磨心。 另外，供養父母或為家人購買 自願醫保（VHIS） ，都可享有扣稅或 免稅額 ，手足們討論供養父母的責任時，可同時決定由誰申報這些稅務優惠。 子女宜增加個人被動收入.
未來3個月內滿60歲的合資格人士及60至64歲香港居民，可即時申請樂悠咭。65歲或以上合資格者，則必須分階段於指定日期申請樂悠咭，目前65歲或以上人士的申請已去到最後階段。
