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刑事警察局偵九大隊大隊長林建隆，將網路經濟犯罪分成兩大面向。 第一種是「以金融機構、客戶為目標」的犯罪，像是阻斷金融服務（DDoS）、侵入網站竊取資料、網路盜轉帳（SWIFT：竊取客戶帳號密碼）還有ATM盜領；第二種是「利用金融服務作為犯罪工具」，洗錢、詐欺（人頭帳戶、金融支付、OBU匯款等等）。 林建隆分析，網路特點是有隱匿性，加上電商發展多以營利為前提，對會員沒有太嚴格的審核機制，各類金流服務的快速便利性，成為犯罪集團最好的工具，其中信用卡、ATM繳費、超商代收付、貨到付款這四種金流服務，是詐騙集團最喜歡使用的詐騙工具。 除了強化自身跟客戶的安全，避免金融服務被利用成為犯罪工具也很重要。 刑事局偵九隊：KYC要納入數位資訊.
（中央社記者蘇思云台北26日電）NCC今天提出防範簡訊詐騙機制，境內商業簡訊部分，電信業可要求簡訊代發業者必須加強KYC（認識客戶），簡訊代發業者若發送詐騙簡訊須支付懲罰性違約金；電信業者針對單日超量發送簡訊者，也會傳送關懷簡訊提醒。 國家通訊傳播委員會（NCC）今天宣布，目前已經可以全面攔阻境外偽冒台灣號碼來話，也針對境外國際來電提供全面的語音警示。 NCC副主委翁柏宗表示，感謝行政院政務委員羅秉成協助、電信業者加速建置措施，目前所有境外語音都有偽冒攔阻跟語音警示機制，有效讓民眾提高警覺，這也意味透過境外語音方式詐騙「快要走不通這條路」。 翁柏宗觀察，詐騙集團可能改用釣魚簡訊作為詐騙工具，包括利用個人簡訊或是搭配貓池（Modem Pool）設備進行詐騙。
記者康子仁∕台北報導. 立委王鴻薇二十三日召開記者會，質疑NCC雖然要求國內業者強化認識客戶風險管理機制（KYC），必須要雙證件認證才能讓其申請電信服務；卻無法規範電商平台，形成電信打詐破口。 NCC表示，持續要求電信業以台灣門號提供電信服務時須落實KYC；若發現販售台灣電信門號服務卻未落實KYC，將啟動調查釐清事實。 NCC為落實堵詐，六月十六日公布電信事業受理申辦電信服務風險管理機制指引，要求業者強化KYC。 王鴻薇質疑，NCC公布該指引，規範自然人申請電信服務時，應出示雙證件正本供業者核對及留存影本或影像檔，外國人需提供護照或外僑永久居留證，中間卻存在漏洞。
已追蹤. 無論是否顯示+886，只要是國際來話都會有語音警示。 (示意圖/Unsplash) 行政院自今年5月推出「打詐1.5方案」迄今 (27日)已逾半年，國家通訊傳播委員會 (NCC)也選在年底前，公布攔阻境外來電詐騙的成果，同時針對詐騙集團轉往利用釣魚簡訊來行騙的手法，持續攜手電信業者啟動異常簡訊關懷機制，並將KYC認識客戶風險管理機制納入「涉詐賠償條款」，一旦發現簡訊涉詐即可求償。
- 理財需要分析
- 負擔能力比率
- 最高誠信
理財需要分析（FNA）是保險界銷售過程中的重中之重，亦是其中一個Know Your Client（KYC）的方法。 透過了解客戶背景、家庭狀況、理財需要、財務狀況等，令銷售時可以全方位拉近與客戶之間的關係，掌握的資料愈多，理財顧問更容易提供合適的產品來配對理財需要。 如情況許可，理財顧問應多作產品比較供客戶參考。 始終，市場上產品種類繁多，部分險種更十分相似，一般客戶難以自行判斷當中分別，適當地消除客戶心中疑慮，有助建立互信的關係，也令投保過程更為順暢。 在釐定保額前，建議客戶應盡量提供心目中的理財需要，讓顧問能準確地計算出現值總和。 理論上，保額是難以整數的，且每個人的保額必定是截然不同，如有雷同，相信實屬巧合。
這是銷售過程中最決定性的因素，分子是每月保費，分母是每月閒置收入（即收入減去支出）。 假設負擔比率過大（如大於50%），即使客戶願意完成全面的理財需要，保單都不能通過核保部。 為了減低負擔比率至合適水平，一是降低保額，從而降低保費，令分子變小；一是減低不必要支出，令分母變大。 筆者建議保費支出應佔每月收入的20%或以下，並同時奉行「先儲蓄後消費」的理念。 只要實行此方法，相信讀者的財務狀況短時間內應有明顯的改善。 現實中，即使完成了理財需要分析後，當保費無可奈何地超越負擔能力時，讀者們應想辦法減低支出，以免保障不足；相反，當能力超越保費時，應要重新檢視理財需要，並考慮加大保額。
最後，當然是保險學的意識形態標準。最高誠信是指，客戶必須向保險公司披露重要資料（Material Information），特別是與健康相關問題，今天買單時申報真實的健康履歷，將來賠償時更快捷便利。 客戶需如實作答，不可有任何隱瞞，若刻意隱瞞，保險公司有權單方面終止合約。 免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。
詐騙集團大量向電信業者申辦人頭門號惡化電信詐騙問題，對此，國家通訊傳播委員會回應，已訂頒「電信事業受理申辦電信服務風險管理機制指引」應對，電信業企業客戶申辦門號以員工人數為上限，要求電信事業強化客戶KYC並要求成立稽查小組。 日前，新北地檢署、桃園地檢署及高雄地檢署共同偵辦1名羅姓嫌犯大量申辦門號，再將台灣SIM販售到中國大陸的案件。 桃園地檢署主任檢察官葉益發表示，檢方扣押羅嫌手機發現，他的客戶多半為大陸人，從去年6月16日至30日期間內共有10萬8656筆交易，單筆交易獲利約20元，不法獲利約達217萬元。 葉益發表示，門號容易申辦、再加上貓池、數位式移動節費設備（DMT）等新興設備出現後，詐騙集團更容易在境外施詐，檢調難以查緝。
做完KYC問券之後你就會清楚自己的投資屬性是屬於哪一類型，一 般分為五種類型「保守型」、「保守穩健型」、「穩健型」、「穩健成長型」、「積極型」 ，這五個等級就是個人的風險屬性，搭配基金的風險收益等級 (RR1~RR5)，銷售機構只能夠賣給你能夠承擔風險的基金，如果KYC測量出來你風險屬性是「穩健型」的，那就不能讓你申購風險更高等級的基金。 個人風險屬性與基金風險收益等級的對照如下表所示. 在基金銷售機構的網站或理專提供的公開說明書， 上面都能夠查到一欄「基金收益等級」如下圖. 二、什麼是「標準差 Standard Deviation」? 又稱波動率或風險值，以金融資產的報酬率波動性，來衡量實際報酬率與預期報酬率產生差異的可能性，標準差愈大代表報酬率波動愈大，風險程度愈高。
