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- 壓力測試計算方法 以$100萬貸款為例子，以按揭息率2.875厘，按揭年期為30年計算，每月需供款$3,951， 供款佔收入不多於一半去計算，每月收入有$7,902則能成功通過第一關。 但要通過「壓力測試」，則需要將每月供款上調2厘，月供變為$4,149，供款佔入息不多於6成，月入需要有$8,820才過到第二關。
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按揭計算機簡單輸入樓價、按揭成數、按揭年期及按揭利率，無須額外使用壓力測試計算機，即可為供樓計算出基本首期金額、貸款總額及全期利息基本數據。 買家需特別注意每月供款數字，以評估自己還款能力；另外壓力測試及入息比率則是申請按揭時用到的重要數據。 如果客戶想提升數據準確度，可聯絡我們或透過銀行先進行簡單的物業估價，令按揭數據更貼近實際情況，特別是按揭利率計算，用家可以嘗試調整不同利率數字，以測試不同情況下的每月供款數字，以評估在加息、減息環境下的供樓負擔情況。 加按/轉按模擬器. 加按/轉按必定涉及兩個按揭貸款計劃，要比較多個按揭計算計劃並不容易。
「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造 樓宇按揭 時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 誰要做按揭壓力測試？ 於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。 不過，在2019年施政報告後，政府 撤銷了首置人士的壓力測試要求 ，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。
- 如何計算還款能力
- 「供款佔入息比率」?
- 「壓力測試」
- 計算入息要求其實以「過壓測」為準
- 有其他貸款又點計？
現時市場處於加息周期，H按年息約已過封頂息率，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即現時主要是3.625%厘作標準。另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。 按揭審批包含對按揭物業及申請人還款能力的評估，在評估還款能力方面，需要符合金管局兩大準則才獲銀行批出貸款：
「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio 簡稱DSR) 是銀行對申請人的基本入息要求，計法是每月總供款金額不超過入息50%(即一半)可獲通過。例如月入$40,000，每月供樓亦供車共$15,000，少於月入之一半，所以合乎這個要求。 重要提點: 銀行H按用封頂息率計每月供款 如果是H按用家，銀行批核按揭時會以H按之封頂息率(即現時主要是3.625厘(P-2.5%; P:6.125%)計算每月供款。
壓力測試 (Stress Test，簡稱壓測) 是銀行評估申請人可承受嘅還款壓力，計法是以現時按息加2厘(以H按為例，就是將H按封頂息率3.625厘加2厘，即5.625厘計算)按揭供款，而在這個假定下，每月總供款金額可超過入息60%。 *香港金融管理局於(9月23日）宣布放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘。 重要提點: 要過壓測才獲通過 由於過壓測難度大些，所以基本上用家只需計算自己是否通過壓測，便可瞭解是否合乎銀行要求的供款能力 延伸閱讀:【2022壓力測試新舊對照】新壓測通過更easy?最低月入要求變化？月入一萬可供多幾多？
舉個例子：陳生首置購入一個$800萬單位自住，借6成，即$480萬，還款期30年。從下圖表可見，「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同，分別是$43,781和 $46,053。基於銀行會視乎客人是否能通過壓力測試最低入息要求，所以這個案陳生只需計算自己收入是否能達$46,053，這樣便才能通過銀行審批。
除了計新造按揭外，如本身已持有其他物業按揭、私人貸款、車會、稅貸等等，無論你係抵押人、借款人或擔保人，這些貸款月供一樣會計入你嘅負債，直接削弱你嘅還款能力，同時「供款佔入息比率」和「壓力測試」亦會有所影響，因此建議申請按揭前，可考慮先償還債務，以便更容易通過銀行審批。Facebook啦！ 如果想更深一步了解壓力測試計法和銀行批核標準，歡迎打嚟中原按揭熱線 2889 2886 又或繼續留意我哋網站同Facebook啦！ 即用中原按揭計算器 如需進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 中原按揭客戶服務熱線 2889 2886 | Whatsapp 9228 2138
即時物業估值. 按揭計算機. 立即申請. 網上遞交文件. 最高貸款額 (包含壓力測試) 還款金額. 請填寫以下所有資料以繼續。. (以下計算包含新功能如壓力測試…等。. 系統暫時未能提供服務，請稍候再試。.
4 根據金管局最新指引，業主承造按揭必須通過壓力測試，即以現行利率加3%計算，而每月供款額必須低於其每月入息之六成水平。假設以一按計劃首階段之每月供款額計算。 本計數機只適用於首個自用住宅物業。
最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試以現行利率加 計算，而每月供款額必須低於其每月入息之 水平。 上述計算結果只供參考。
2020年6月11日 · Watch on. 為避免市民過度借貸，導致樓市金融體系出現經濟危機，金管局規定銀行要為按揭申請者做壓力測試。 到底 壓力測試 是甚麼？ 會如何影響供樓負擔？ 一起 step-by-step 了解吓！ 壓力測試如何計算？ 銀行在批核按揭時，最大考慮是 按揭 申請人的入息水平，因為關乎貸款會否壞賬。 而根據金管局指引，按揭申請人的供款與入息比率（DSR：Debt-Servicing Ratio）必須符合兩個規定。 第一：供款不得超過入息一半。 第二：假設利率上升 3% 後，DSR 不能超過 60%。 以首次置業人士為例，其供款與入息比率要求為 50%。 即假設申請人的每月收入為$20,000，每月按揭還款最多佔收入的一半，即是 $10,000。
