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年齡、財政狀況、負擔能力、家庭成員以及退休生活的規劃
- 決定投保前，消費者應先按年齡、財政狀況、負擔能力、家庭成員以及退休生活的規劃等各種因素，衡量供款能力及供款年期，再審慎比較不同年金計劃，從而挑選最合適的產品。 消委會指，年金是長期的人壽保險產品，主要是為退休後的生活未雨稠繆，其種類繁多而複雜，部分年金的保費繳付期長達十多年。
www.consumer.org.hk/tc/press-release/515-annuity
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年金計劃適合哪些人士?
先不論購買年金的目的是甚麼，選擇正確的年金計劃並不容易，需要考慮許多因素，包括你的退休目標、風險承受能力、財務狀況等。 Artlife邀請到從事保險業務的黃毅俊為大家詳細介紹如何評估是否需要購買年金、年金適合甚麼類型的人士以及購買年金的注意事項，讓你在投資年金時能夠做出明智的決定。 1. 如何評估是否需要購買年金. 在考慮購買年金之前，首先要問自己的是：「你是否需要年金？ 」簡單來說，年金是一種保險產品，主要是為了解決「太長命」的財務問題。 如果你擔心退休後的收入來源，或者希望有一種穩定的收入流，那麼年金可能是一種好的選擇。 然而，如果你的退休資金充足，或者你有其他穩定的收入源（如租金、股息等），那麼你可能不太需要年金。
消費者選擇年金產品時，回報率也是重要的考慮因素之一，「合資格延期年金」計劃中，保證內部回報率（Internal Rate of Return, IRR）的差異介乎0.01%至3.05%不等。 主要原因是不同計劃的累積期長短不一，消費者應以相近的累積期作參考比較。 以本港過去10年平均通脹約為2%至4%計算，大部份計劃的保證內部回報率皆低於通脹。 12個「合資格延期年金」計劃中，6個提供港元、美元或人民幣作保單貨幣選擇。 以供款5年及20年年金期計劃比較，港元保單的保證內部回報率由最低0.62%至最高1.30%；美元保單則由0.62%至2.72%。 雖然美元保單的內部回報率普遍較高，但以外幣結算的年金均存在匯率風險，或會影響最終回報。
不過隨著人均壽命延長，積存下來的退休儲蓄可能不敷退休後所用。 要解決這一種憂慮，年金可能是其中一個解決方法。 我們應該如何挑選合適的年金？ 購買前又應考慮什麼因素？ 本文將資料摘要同您分析。 年金是什麼？ 年金是一種長期保險產品，和人壽保險不同。 購買人壽保險可能是因擔心突然離世，希望透過人壽保險減輕家人經濟負擔。 相反，購買年金則是由於長壽的因素，希望把資金累積為長期而穩定的現金收入，讓其有規律地使用退休積蓄，以應對長壽帶來的財務風險，在退休理財計劃中可起到重要作用。 年金的分類. 一般來說，年金大致可按兩種方式分類。 一種是按開始提取時間分類，另一種是按年金期分類。 按開始提取時間分類： 即期年金 (Immediate Annuity) ：即一筆過繳付保費後，隨即開始領取年金收入。
年金計劃（下稱「年金」）是長期人壽保險產品，投保人向保險公司繳付保費，其後年金領取人（一般情況下年金領取人、投保人及受保人為同一人，下統稱「受保人」）可即時或於指定年期後或受保人到達某指定年齡時，保險公司會開始分期向受保人派發年金入息，直至保單指定的年期或受保人到達指定年齡時終結，或直至受保人終身。 因此，年金可協助投保人把儲蓄轉化為未來或退休後的穩定收入，亦可讓退休人士更有規律地使用退休儲備。
2021年2月17日 · 選擇計劃時可以保費繳付年期、累積期、年金期等相近的計劃一併比較，除比較其內部回報率，亦應按個人需要考慮計劃的其他特點，例如年金派發的模式是定額或遞增、能否提供保費假期或延長保費寛限期等
- Fion Lau
2023年4月14日 · 香港年金計劃的著眼點不在於創造高回報，而是它的「攞足一世」每月年金金額在你有生之年維持不變2！ 對很多老友記而言，退休是求安穩，所以有助制定每月預算的保證收入尤其重要。 另外，部分保險產品只會派發十年或二十年年金，但香港年金計劃則會派發至受保人百年歸老。 總而言之，選擇不同類型的年金時，應先慎重考慮自己的個人需要，再作決定。 與香港年金Team Up 為人生下半場Back up. 長壽固然是好事，但若欠缺周詳的退休財務部署，自己就可能因為擔心積蓄「乾塘」而要「長憂99」，時刻左計右計。 想無後顧之憂享受人生下半場？ 一份終身、穩定的每月收入是十分重要。 香港年金計劃能將退休積蓄轉化成可以終身領取的「長糧」。
2019年9月16日 · 消費者選擇年金產品時，回報率也是重要的考慮因素之一，「合資格延期年」計劃中，保證內部回報率（Internal Rate of Return, IRR）的差異介乎0.01%至 3.05%不等，主要是不同計劃的累積期長短一。 12個「合資格延期年金」中，6個提供港元、美元或人民幣作保單貨幣選擇。 以供款5年及20年金期計劃比較，港元保單的保證內部回報率由0.62%至 2.72%。 消委會指出，美元保單的內部回報率普遍較高；但消費者需留意，以外幣結算的年金均存在匯率風險，或影響最終回報。
